Mere end 11. 3 millioner mennesker i USA har tilmeldt sig sygeforsikring via Affordable Care Act (ACA), ifølge de seneste tal fra US Department of Health and Human Services . ACA kræver næsten alle, der ikke har forsikring gennem en arbejdsgiver eller Medicare at købe sygesikring eller betale op på $ 695 pr. Voksen i bøder.

Da udgifterne til sygesikring er blevet stigende, søger et stigende antal amerikanere billigere alternativer til Obamacare til at betale deres medicinske regninger. En mulighed, der opfylder ACAs individuelle mandat, er deltagelse i et sundhedsvæsen delingsministerium (HCSM). En undtagelse i loven tillader medlemmer af HCSMs at undgå bøder. Her er et kig på, hvad de er og hvordan de virker.

- 9 ->

Trosbaseret Sundhed "Forsikring"

En sundhedspleje delingsministerium er et trosbaseret nonprofit, der tilbyder et arrangement til sundhedsdeling ved hjælp af et netværk af medlemmer, der har det samme sæt af overbevisninger. Roten til sådanne nonprofits i USA kan findes i begyndelsen af ​​det 20. århundrede i form af gensidige hjælpeforeninger, som Odd Fellows eller Masons. Disse og lignende organisationer hjalp familier i nød til at betale for lægeudgifter og begravelser, før New Deal kom sammen og skabte et bredt samfundsmæssigt sikkerhedsnet.

Selvfølgelig forestiller begreberne velgørenhed og hjælper sin nabo amerikansk historie. Ifølge Alliance of Health Care Sharing Ministries, en advokat og uddannelsesorganisation, bygger disse nonprofits på det "bibelske mandat" for at anvende Galaterne 6: 2: "Bær hinandens byrder og følg dermed Kristi lov. "Der er ca. 50 sundhedsministerier i USA, ifølge Wall Street Journal. Mange af dem er Amish eller Mennonite eller er baseret i andre kirker, der har programmer tilpasset deres sogneborgeres behov. Blandt de største ministerier er Samaritan Ministries International, Christian Medi-Share, Christian Healthcare Ministries og Liberty HealthShare.

Mange af de store sundhedsministerier imødekommer kun kristne, med regler om medlemmernes adfærd. One, Liberty HealthShare, har en åben dørpolitik. Selv om det er tilknyttet Evangelisk Lyst Mennonite Church Medical Aid Plan, Inc., tillader det alle - jødiske, muslimske, kristne eller andre - at deltage i dens tjeneste, så længe de er enige om kirkens "fælles overbevisning". "I mellemtiden kræver Medi-Share sine medlemmer" lever i bibelske standarder ", som ikke omfatter sex uden for et traditionelt kristent ægteskab, ingen brug af ulovlige stoffer og ingen tobak eller alkoholmisbrug.

ACA-undtagelsen

Med ACA's passage er interessen for sundhedsministeriets ministerier vokset eksponentielt. Alliancen rapporterer, at næsten 530.000 amerikanere nu er afhængige af denne form for medlemskab til at betale deres medicinske regninger og forhindre Obamacare - uden straf. Denne mulighed er helt lovlig. Det skyldes, at skrevet til ACA er en undtagelse for grupper, hvis medlemmer "deler et fælles sæt etiske eller religiøse overbevisninger og deler medicinske udgifter blandt medlemmer i overensstemmelse med disse overbevisninger. "Hvis nogen tilslutter sig denne slags gruppe, siger ACA," skal der ikke pålægges nogen straf. "For at blive fritaget," du skal have tro "og i de fleste tilfælde skal du bevise at du lægger det i Gud. Det faktum, at de fleste af disse grupper er kristne som nævnt ovenfor, kan skyldes, at ACA kun udvider sin undtagelse til de ministerier, der har fungeret kontinuerligt siden 31. december 1999. Enhver gruppe, der tænker på at starte en tro- baserede sundhed ministeriet nu at deltage i den undtagne liste er ude af lykke.

Hvad er HCSMs dækning - og omkostning

Det er ikke uden risiko at stole på et ministerium for at opfylde sundhedsbehovet i din familie. For det første er det, der tilbydes, ikke virkelig forsikring. Der er ingen garanti for, at lovlige krav betales (de relateret til prævention, behandling af seksuelt overførte infektioner eller abort vil sandsynligvis ikke blive betragtet). Mens de fleste ministerier foretager årlige uafhængige revisioner, er der ringe eller ingen tilsyn fra statslige eller føderale embedsmænd.

Forudsatte forhold, psykisk sygdom og forebyggende behandling dækkes typisk ikke. Uventede medicinske udgifter - fra sygdom eller ulykke, siger (medmindre ulykken er et resultat af hensynsløs eller umoralsk adfærd), udbetales normalt. Moderskab og børnerelaterede medicinske behov (tænkørør og tonsillektomi) er også omfattet.

Hvert ministerium opererer med små forskelle. Nogle kræver, at medlemmer betaler ind på ministeriet på et tierlignende system, der svarer til forsikring baseret på alder og om medlemmerne betaler som individ, par eller familie. Afhængigt af ministeriet kan betalinger være billigere end ACA-kompatibel forsikring og spænder fra $ 40 (for en person under 25 år) til $ 500 eller mere (for familier). Fondene går ind i en generel escrow-konto, og når regninger kommer op, spredes ministeriet midlerne. Andre vil matche medlemmer med medlemmer, og pengene vil blive sendt direkte til familien i nød. Nogle familier har rapporteret at have modtaget kort og gaver - og selvfølgelig bønner - sendt til dem sammen med pengemidler.

Medi-Share og Samaritan fungerer for eksempel på lignende måder. Hver måned offentliggør og distribuerer begge ministerier en publikation til medlemmer, der har tilbudt at give en bestemt mængde penge til deltagerne for at hjælpe med medicinske regninger. En samaritansk medlemsfamilie på fire betaler nu en fast sats på $ 405 hver måned, rapporterede New York Times, hvilket er standarden for at støtte en familie på tre eller flere.De tiltrådte i 2015 efter at have lært, at deres ACA-forsikrings fradragsberettigede skulle klatre til $ 10.000.

Mange ministerier har hvad der kunne betragtes som en slags fradragsberettigede. Samaritan kræver f.eks., At familier betaler de første 300 $ af deres første tre medicinske regninger i året, før de spørger ministeriet om bistand. Da de fleste regninger skal betales foran og senere tilbagebetales, selvom ministeriet, skal familier planlægge og måske have brug for adgang til midlertidige midler. Nogle medlemmer har angiveligt måttet vente op til 90 dage for at komme i posten. Og som New York Times bemærker, garanterer HCSM'er ikke, at hvert medlems regninger vil blive betalt, men bare bede om, at de "stoler på Gud vil give. "

Før du deltager i

Hvis du tænker på at deltage i et ministerium for sundhedsdeling, er der nogle punkter at overveje:

HCSM'er er i stand til at lave deres egne regler, og de diskriminerer - hvis du ryger, deltage i ulovlige stoffer eller er overvægtige, er en HCSM sandsynligvis ikke for dig.

• Ministeriet kan beslutte ikke at dække nogen medicinske procedurer eller pleje at det anser moralsk forkert.
• En HCSM kan og har caps på den mængde penge, som medlemmerne modtager til medicinske regninger - hvor som helst fra $ 250.000 til $ 1 million.
• Ikke alle HCSM'er dækker årlige undersøgelser eller forebyggende pleje.
• HCSMs kan koste mindre end traditionelle forsikringer.
• Dækningen du modtager, kan være begrænset.
• Den nederste linje

Tilslutning til en HCSM indebærer risiko, men det ser ud til at være en risiko for, at nogle er villige til at tage i stedet for at tilmelde sig en standard sygesikring. Men hvis du ikke er kristen, er dine muligheder betydeligt begrænsede. Derudover er der ingen garantier, tilsyn eller juridiske beskyttelser på plads for at beskytte dig og dine kære. En HCSM-medlem fortalte New York Times at hun bekymrer sig om omkostningerne ved hendes kommende brokkekirurgi, men har besluttet at sætte hendes tro på prøve: "Hvad hvis folk ikke betaler deres andel, og hvad hvis pengene ikke kommer ind ? Men det er her den trobaserede del kommer ind - jeg vil virkelig stole på Gud. "

Du kan også være interesseret i

Skære din pris for Marketplace Health Insurance og 20 måder at spare på medicinske regninger .