Mange forældre gør alt for at lære deres børn at håndtere penge effektivt ved hjælp af spargebyrer, kvoter og andre værktøjer, der er designet til at hjælpe deres børn med at lære værdien af ​​en dollar. Men som tiden går, begynder disse roller at vende om. Børn vokser op og har børn af deres egen og forældre går i pension, og begynder at mærke virkningerne af aldring. Børn, der nu er i 40'erne og 50'erne, må måske begynde at tænke på at hjælpe deres aldrende forældre med at styre deres penge i den sidste fase af deres liv. Dette kan være svært i nogle tilfælde, men der er ting, der kan gøres for at lette processen. (For at få mest muligt ud af dine dollars skal du se 5 måder at udvide dit pensionsbudget .)
TUTORIAL: Grundlæggende pensionsplanlægning

- 9 ->

Virkning af aldring ved økonomisk forvaltning Som med alle andre områder i livet kan alderen i sidste ende reducere en persons evne til at styre deres penge og træffe sunde økonomiske beslutninger. Da hjernen sænker og krymper over tid, kan den resulterende kognitive svækkelse have en negativ indvirkning på ens evne til at evaluere finansiel information og handle ordentligt. Alderdom kan gøre det vanskeligere at håndtere økonomien, da ældre mennesker simpelthen har mindre energi til at afsætte sig til praktiske forhold, såsom at betale regninger eller afbalancere checkbook. Selvfølgelig kan andre forhold i forbindelse med aldring, som nedsat hørelse og syn, arthritis og Alzheimers, hurtigt ødelægge evnen til at styre ens økonomi og andre verdslige anliggender, i enhver form.

I mange tilfælde har ældre par opdelt forskellige økonomiske opgaver mellem dem, hvor fruen muligvis betaler regningerne og gør shopping, mens manden træffer investeringsbeslutningerne. Selvom dette arrangement kan fungere godt, mens begge ægtefæller lever, betyder det, at når en ægtefælle dør, kan den overlevende ægtefælle straks stå over for en række økonomiske arbejdsopgaver, som de ikke kan udføre. Denne form for pludselig tilpasning kan føre til alvorlige og dyre økonomiske og ejendom planlægningsfejl, især hvis den overlevende forælder er ramt af sorg for at kunne tænke klart.

Ældre par med begge ægtefæller, der stadig lever, kan også støde på disse faldgruber. Det er her børn ofte skal træde ind, undervise deres forældre de nødvendige færdigheder til at udføre den anden ægtefælles pligter, når det er nødvendigt, eller ellers udføre dem for ham eller hende.

På baggrund af problemet Der er mange spørgsmål at overveje, når det gælder at hjælpe aldrende forældre med deres penge. Et godt sted at starte er med sundhed og langtidspleje forsikringsdækning. Hvis forældrene ikke er tilstrækkeligt dækket i dette område, kan det være en klog ide at betale for dem for om muligt fordi omkostningerne ved dækningen kan være minuslige i forhold til de udgifter, der kan opstå på et tidspunkt uden det .

En ærlig vurdering af deres pensionsbesparelser bør være det næste skridt. Investeringsporteføljer skal analyseres for at se om de passer til forældrenes risikotolerance og investeringsmål, da deres finansielle rådgivere ikke nødvendigvis må regnes med for at gøre det korrekt for dem. At gå over forældrenes budget og balance kan også være en god idé. Hvis forældrene ikke er i stand til at få ender til at opfylde deres nuværende indkomst, skal der også foretages justeringer her. (For ideer om, hvordan du kan genoprette dit budget, læs Bloated Budget? Sådan trimmer du fedtet .)

Sådan hjælper du I mange tilfælde er det en god ide for mindst en af børnene til at føje sig til deres forældres finansielle og andre regnskaber som interesseret person, hvilket giver et uformelt middel til at overvåge deres forældres økonomi. Dette kan gøre børn opmærksom på mulige problemer som forfaldne gebyrer, ubesvarede betalinger for realkreditlån, forsyningsselskaber eller andre forpligtelser eller store udbetalinger fra besparelser af uspecificerede grunde. Selvfølgelig kan opsætningen af ​​automatiske regningsbetalinger og online banking gå langt i retning af at løse disse problemer.

Det kan også være en god ide at oprette direkte indbetaling for alle deres indkomstkilder, der tillader det, såsom social sikring, pensioner og ira'er, og dermed reducere antallet af ture, de skal foretage til banken. Hvis forældrenes besparelser er utilstrækkelige, så er det nu også muligt at hjælpe dem med dette, da dette vil give yderligere midler den største mængde tid til at vokse.

Et omvendt realkreditlån kan også være en vigtig indtægtskilde for dem, der har stor egenkapital opbygget i deres hjem. Børn kan også have brug for at overveje mere praktiske løsninger, som for eksempel at have deres forældre flytte ind med dem eller tilbringe væsentlig tid eller ressourcer til at passe dem på deres egen bolig.

Ejendomsplanlægning Et af de vigtigste aspekter ved at hjælpe forældre med deres økonomi er at sikre, at børn har den lovlige myndighed til at handle på deres forældres vegne, hvis det er nødvendigt. I nogle tilfælde kan børn tilføje sig på deres forældres konti som fælles lejere, som kan give dem mulighed for at skrive checks eller betale regninger på deres forældres vegne, hvis de ikke kan gøre det selv. Dette kan dog i nogle tilfælde have negative konsekvenser for gave- og ejendomsskat. Hvis fællesregnskaber ikke kan anvendes, skal der udarbejdes varige og medicinske beføjelser og levende testamente, hvilket gør det muligt for en udpeget eksekutor at træffe økonomiske og medicinske beslutninger på forældrenes vegne.

Det anbefales også at mødes med hver af forældrenes rådgivere, så de er bekendt med børnene, når de afregner forældrenes ejendom. Børn skal også sørge for, at alle modtagere på deres forældres konti og forsikringspolicer er angivet korrekt, og at ingen af ​​deres aktiver vil gå gennem probate. Dette kan gøres ved at placere forældreløse aktiver inden for en tilbagekaldt levende tillid eller angive en overførsel ved dødsfald, for hver ikke-pensionskonto.

Bottom Line Voksnebørn med aldrende forældre, der har brug for hjælp til deres økonomi, bør ikke tøve med at diskutere disse problemer med dem, om end på en ikke-truende måde. Det er også vigtigt for børn at lade deres forældre holde så meget af deres uafhængighed som muligt og respektere deres personlige grænser. Dem, hvis forældre er uvillige til at behandle dette problem, kan muligvis søge professionel vejledning fra en familie terapeut, der har en vis økonomisk ekspertise. For mere information om at hjælpe aldrende forældre til at styre deres penge, skal du kontakte din ejendomsplanlægger eller finansiel rådgiver. (For at hjælpe med at oprette en ejendomsplan, se 6 Estate Planning Must-Haves .)