For nogle år siden var der nogle, som troede, at robo-rådgiverens opståen kunne signalere den traditionelle menneskelige finansielle rådgivers død. Det har klart ikke været tilfældet, og det vil sandsynligvis ikke være i overskuelig fremtid, hvis nogensinde. Men robo-rådgivere har gjort finansielle rådgivere, kapitalforvaltere og finansielle serviceselskaber mere opmærksomme på behovet for at kunne bruge teknologi til at levere råd til kunder. Teknologi har længe spillet en rolle i forretningen med at være en finansiel rådgiver.

Hvad er din værdisætning?

De fleste robo-rådgivere vil sammensætte en portefølje af børsnoterede fonde (ETF'er) til et gebyr, der er mindre end de typiske 1% eller 1. 25%, som mange traditionelle finansielle rådgivere opkræver. Hvis du bare tilbyder kundernes investeringsrådgivning via fonde og ETF'er og opkræver 1% eller mere, er det blevet sværere at retfærdiggøre dine gebyrer i robo-rådgiverens æra. Finansielle rådgivere, der tilbyder en bred vifte af rådgivning ud over blot en allokeret portefølje, har et sandt værdiprojekt for at give kunderne og kundeemner.

For mange kunder er de grundlæggende investeringstjenester, som robo-rådgiverne tilbyder, tilstrækkelige. Men mange kunder har behov, der går ud over dette. Hvorvidt det er ejendomsplanlægning, styring af aktieoptioner og begrænsede aktier fra deres arbejdsgiver, fastlæggelse af, hvornår og hvordan man bedst kan bestå for social sikring, der beskæftiger sig med netto urealiseret appreciering i selskabsaktier, der holdes i pension og en lang række andre specialiserede finansielle planlægningsproblemer, finansielle Rådgivere, der kan hjælpe kunder med disse typer af problemer, kan bedre retfærdiggøre deres gebyrer med denne merværdi proposition. (Se mere: Hvordan Finansielle rådgivere kan tilpasse til Robo Advisors .)

Teknologi

I løbet af det sidste år er der kommet en række muligheder for traditionelle finansielle rådgivere til at indarbejde robo-rådgiverteknologi. Faktisk er hybridplatforme, der inkorporerer robo-teknologi med menneskelig rådgivning, alle raseri i branchen. Som finansiel rådgiver er dit job at rådgive dine kunder ud fra din viden og dine erfaringer. Teknologi har været en faktor i den finansielle rådgivning forretning så længe jeg kan huske. Typisk har dette centreret omkring software til finansiel planlægning og investeringsanalyse. Derudover har automatisering af kontaktstyringsfunktionen været et andet stort område.

Fremkomsten af ​​robo rådgiveren og lignende rådgivning leveringsteknologi er et andet aspekt af denne tendens for finansielle rådgivere til at forstå og udnytte, hvor det er relevant.

Gennemgang af gebyrstruktur

Der har været en høj grad af gebyrkomprimering i den finansielle rådgivende verden. Adventen af ​​robo-rådgivere med deres billige ETF-porteføljer er blot et andet aspekt af dette.For mange finansielle rådgivere kan dette være grund til at gennemgå deres gebyrstruktur og måske endda se for at gøre deres gebyrer / ydelser lidt mere a la carte. For kunder, der kun har brug for porteføljestyringstjenester, kan gebyrene i mange tilfælde sænkes. Mange finansielle rådgivere opkræver allerede et særskilt gebyr for økonomisk planlægning og kan afkræve specialiseret rådgivning efter behov. Denne tilgang tjener også til at lade kunderne vide, at finansiel planlægning ikke blot er en "throw-in" -typeservice, men snarere det har en reel, konkret værdi. (For mere, se: Sådan hjælper teknologi finansielle rådgivere .)

Kultiver yngre kunder

Gen X og tusindårige kunder har været store brugere af robo-rådgivere. Brug af robo-teknologi fra traditionelle finansielle rådgivere er bestemt en måde for virksomheder, der er interesserede i at arbejde med denne gruppe for at dyrke dem som kunder. Mange traditionelle finansielle rådgivere søger kunder med mindst investerbare aktiver på $ 500.000 til en $ 1 million eller mere. Disse kunder er ofte ældre og har praktisk rådgivning, der kræver meget personlig opmærksomhed. Yngre kunder med færre behov for rådgivning og ofte med færre penge til at investere vil stadig have god økonomisk rådgivning til en rimelig pris. Derudover er denne generation af klienter vant til at gøre ting online og er komfortabel ved at bruge teknologi i alle aspekter af deres liv.

Et stigende antal traditionelle finansielle rådgivere bruger robo-advisor-platforme til at arbejde sammen med denne gruppe af nye kunder. Traditionel robo-rådgiver Betterment tilbyder en institutionel service, der giver finansielle rådgivere mulighed for at udnytte deres teknologi til deres kunder. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 58-0. 55% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) indførte en institutionel version af deres robo-advisor platform kaldet Institutionelle Intelligente Porteføljer. Dette gør det muligt for finansielle rådgivere, der varetager deres kundes aktiver med Schwab Institutional til at udnytte teknologien Intelligent Portfolios, men også tilpasse porteføljerne baseret på deres virksomheds præferencer for deres kunder. (For mere se: Schwab lancerer Robo Advisor for Advisors .)

Fidelity Investments havde slået et partnerskab med forbedring for rådgivere, der varetægtsfængslet med deres institutionelle arm, men de søger tilsyneladende at udvikle deres egen robo platform. En række traditionelle finansielle rådgivere har også udviklet deres egne robo eller online rådgivning portaler. De, jeg har kigget på, synes at tilbyde en "lille" version af deres fulde serviceudbud. De fleste tilbyder mulighed for at kommunikere med en rådgiver hos firmaet enten via telefon eller elektronisk. Fordelen for disse yngre kunder er, at de starter et forhold med et etableret firma og normalt med en etableret depotbank.

For de traditionelle rådgivende firmaer er dette en måde at starte og vokse forhold til med disse yngre kunder, især for virksomheder, der søger at vokse godt ind i fremtiden og udvikle et team af yngre rådgivere, hvilket er kritisk.Hvis virksomheden gerne vil have værdi som fusionspartner, eller hvis ejeren til sidst ønsker at sælge, kan denne strøm af igangværende kunder også vise sig værdifulde. (For mere se: En finansiel rådgivervejledning til tusinder af kunder .)

Gen Xers og årtusinder står for at arve betydelige aktiver fra deres babyboomerforældre og bedsteforældre i løbet af de næste 20 år eller deromkring. At arbejde sammen med disse kunder nu, når de går i gang med deres karriere, er en god måde at opbygge relationer på, som kan vare i livet. Når disse nu yngre kunder har større behov enten via en arv eller simpelthen som de lykkes og trives alene, vil de etablerede finansielle rådgivere sikkert have en fordel at beholde deres forretning som mere traditionelle kunder på vejen.

The Bottom Line

I stedet for at tjene som en dødsknude for traditionelle finansielle rådgivere har robo-rådgivere givet et stærkt tiltrængt kick i backside til mange rådgivere og firmaer om, hvordan man bruger teknologi og hvordan man tjener den næste generation af kunderne. Finansielle rådgivere skal hele tiden være opmærksomme på ændringer i deres branche og være parate til at udnytte de muligheder, som disse ændringer giver. (For mere se: Hvem vinder med Robo-Advisors? Alle? )