Du er hjemmeens værdi en af ​​drivkraften bag dit hjem forsikringspræmie og mængden af ​​dækning, du modtager.

Men værdien af ​​dit hjem og dets indhold er ikke den eneste - eller den mest betydningsfulde - faktor, der dikterer, hvor meget du betaler hvert år.

Hvad er priser baseret på?

Boligforsikringspræmier varierer kraftigt efter region og virksomhed. Hvert hjem forsikringsselskab bruger sine egne specifikke kriterier for at bestemme satser. Så hvad er drivkraften bag satser? Ifølge Noah J. Bank, en licensieret forsikringsmægler og The B & G Group, Inc. i Plainview, NY, er det sandsynligheden for, at et boligejer vil indgive et krav - deres opfattede "risiko".

En risikofyldt politik kan medføre finansiel belastning på et hjemforsikringsselskab, hvis flere krav indgives og udbetales.

Og for at bestemme risikoen, giver hjemmeforsikringsselskaber betydeligt hensyn til tidligere hjemforsikringsanmodninger, der er indsendt af boligejeren samt krav i forbindelse med ejendommen og boligejerens kredit.

"Krav om hyppighed og alvorlighed af kravet spiller en væsentlig rolle er at fastsætte satser, især hvis der er mere end et krav i forbindelse med samme problem som vandskader, vindstorm mv.", Siger Bank.

Mens forsikringsselskaberne er der for at betale krav, er de også i det for at tjene penge. Forsikring af et hjem, der har haft flere krav i løbet af de sidste 3 til 7 år, selvom en tidligere ejer indgav kravet, kan bumpe dit hjem forsikringspræmie til en højere prissætning. Du kan ikke engang være berettiget til hjemmeforsikring baseret på antallet af nylige tidligere krav indgivet, siger Bank.

Hvad forårsager de fleste krav?

Tidligere vejrrelaterede krav er en stor synder for at køre op satser.

Ifølge forsikringsinformationsinstitutet (III) er husejerforsikringskrav relateret til vind eller hagl den hyppigste type krav. De dyreste typer af hjemmeforsikringskrav er relateret til brand, lynnedslag eller rensning.

I III hedder det også, at ca. en ud af 20 forsikrede boliger har en fordring en gang om året, og omkring en ud af 30 forsikrede boliger har et ejendomsskadekrav relateret til vind eller hagl hvert år. Vandskader er også almindelige; en ud af 55 boligejere indgiver en skade på grund af skade på grund af vandskader eller frysning hvert år.

Hvad har andre effekter?

Erstatningsomkostninger og tilgængelighed til ressourcer og arbejdskraft til genopbygning er andre store drivere af årlige præmier, ifølge Banks. "Hvor langt er et hjem fra nærmeste brandstation, brandbrænde eller vandkilde til udstødning af brande? et hjem nærhed til kysten og dets forhold til høje kriminalitetsområder eller områder med kendte brandfare er også blot et par andre prisovervejelser. "

Nabolag, kriminalitet, byggemateriale mv.vil alle spille en rolle ved fastsættelsen af ​​satser. Og selvfølgelig dækker valgmuligheder som fradragsberettigede eller tilføjede ryttere til kunst, vin, smykker osv. Og dækningsbeløb også i størrelsen af ​​en årlig præmie.

"Prissætning og berettigelse til hjemmeforsikring kan også variere afhængigt af forsikringsselskabets appetit til visse bygningskonstruktioner, tagtype, tilstand eller alder af hjemmet, opvarmningstype (hvis en olietank er under forudsætning eller under jorden), nærheden til kysten, hvis der er nogen kæledyr, swimmingpool, trampolin, sikkerhedssystemer og meget mere, "siger Bank.

Afhængig af racen kan mans bedste ven, der bor hos dig, også hæve din boligforsikring, siger Billy Van Jura, ejer, Birchyard LLC, et forsikringsplanlægningsfirma og mægleri i Poughkeepsie, NY

"Tilstanden om dit hjem kunne også reducere et hjemforsikringsselskabs interesse i at yde dækning, "siger Van Jura. "Et hjem, der ikke er velholdt, øger oddsene, som forsikringsselskabet betaler på et krav om skade. "

The Bottom Line

Van Jura siger, at selvom de fleste hjemmeforsikringsselskaber hver især har deres egen unikke rubrik til at bestemme boligforsikringspræmier, er den vigtigste faktor at overveje huslejerens kredit score. "Placering af brand og brandstation, materiale hjemmet er lavet af (ramme eller murværk), omfanget af dækning og tidligere krav er de næste vigtigste faktorer," siger han. Selv om de helt sikkert bidrager til årlige præmier, siger Van Jura, at andre faktorer ikke vejes så tungt af hjemmeforsikringsselskaber.