Hver fond giver et dokument, der hedder et prospekt, der beskriver fakta om fonden, så en potentiel investor kan træffe en velinformeret beslutning om investering. Prospektet indleveres til Securities and Exchange Commission (SEC) og skal stilles til rådighed for en potentiel offentlig investor forud for køb. Der er flere måder, som en investor kan få en kopi af fondens prospekt forud for investering, og det er klogt for investorer at læse og forstå det, før de træffer nogen beslutninger.
Hvordan får du det?
Som open-end investeringsforeninger har løbende aktier til rådighed, bliver prospektet altid stillet til rådighed for nye investorer, og opdateringer, der kaldes prospekttilskud, leveres til eksisterende aktionærer efter behov. Du kan få en kopi af fondens prospekt direkte fra fondsselskabet via post, telefon eller email eller download den fra fondsselskabets hjemmeside. Hvis du bruger en finansiel rådgiver eller mægler, kan du få en kopi fra den pågældende person. Også mange investeringer citerer hjemmesider, såsom Yahoo! Finans og Morningstar, tilbyder links til at downloade en fonds prospekt.
Hvad er der i det?
Prospektet er et vigtigt dokument, fordi det skitserer investeringsfondens investeringsmål og de strategier, der bruges til at opnå det, sammen med oplysninger om omkostningerne i forbindelse med den pågældende fond. Prospektet er f.eks. Hvor en investor kan finde oplysninger om breakpoints, som er salgsafgift reduktioner for A-klasse aktier. Desuden afslører prospektet oplysninger om fondens præstationer og risici, som direkte påvirker fonden. Ofte dækker et prospekt flere midler, og undertiden endda hele fondfamilien, der giver god information til at sammenligne nogle af de forskellige fondes strategier.
Jeg forstår ikke, hvordan en aktie har en handelspris på 5,97, men når jeg køber den, skal jeg betale prisen på 6 04. Hvordan kan jeg være betaler mere end hvad bestanden handler for?
Det kan forekomme logisk, at den sidste omsatte pris på en sikkerhed er den pris, som den for øjeblikket skulle handle på, men det forekommer sjældent. Markedet for en sikkerhed (eller dets handelspris) er baseret på bud og priser, ikke den sidste handlede pris.
Jeg er ved at gå på pension. Hvis jeg betaler mit pant med penge efter skat, jeg har sparet, kan jeg spare 6,5%. Skal jeg gøre dette?
Kun dig og din finansielle rådgiver, familie, revisor mv kan svare på "skal jeg?" spørgsmål, fordi der er mange flere faktorer, der ikke er i de antagelser, du medtog, og mange af dem vedrører din egen tarmfølelse. Det ville være nemt, hvis du betalte et realkreditlån, kun var en anden investering.
Jeg forstår, at jeg kan trække mig fra 401k året, jeg bliver 55 uden 10% straf (IRS 575). Kan jeg gøre det samme med en IRA uden 10% straf?
Du henviser til reglen om, at uddelinger fra din kvalificerede plan (herunder 401k, fortjenestedeling, penge købsplaner og 403b planer) efter at du er adskilt fra service hos din arbejdsgiver, vil ikke blive underlagt 10% tilbagekaldelse straffes, forudsat at adskillelsen sker i eller efter året når du 55 år. Fordi denne regel er baseret på, at du forlader arbejdsgiverens ydelser, der tilbyder den kvalificerede plan, gælder den ikke for IRA.