Bernie Madoff, den engang stærkt ansete investeringsrådgiver, gjorde Ponzi swindler, eksemplificerer den mørke underbelly på det finansielle rådgiverfelt. Først syntes Madoff at være den perfekte økonomiske professionelle for sine kunder. De rige og elite havde ingen anelse om, at deres stjernelige afkast blev finansieret af indkommende Madoff-investorer. Hvis den rige elite kan få snookered af en finansiel rådgiver, hvad skal man beskytte den gennemsnitlige person fra samme skæbne? Pas på økonomisk rådgiver svindel og lær at beskytte dig selv.

Ponzi Scheme

Ifølge Securities and Exchange Commission (SEC) er "Ponzi-ordningen et investeringsvindel, der indebærer betaling af påståede afkast til eksisterende investorer fra midler, der indbetales af nye investorer. Ponzi ordning arrangører ofte opfordre nye investorer ved at love at investere midler i muligheder hævdede at generere højt afkast med ringe eller ingen risiko. "Ponzi-ordningen er en klassisk fidus og inkorporerer også komponenter af andre svindel. Investeringsudbyttet i denne klassiske svindel er simpelthen de nye investormidler, der udtages til eksisterende kunder. Uden at mislykkes, sætter initiativtageren af ​​Ponzi-ordningen penge til at finansiere en ekstravagant livsstil. (For mere se:

Største Stock Scams .)

Affinity Svindel

Affinitetssvindelen retter sig mod en bestemt gruppe med sit kneb, ofte i forbindelse med en Ponzi-ordning. Denne fidus er effektiv, fordi vi har tendens til at stole på andre medlemmer af vores "stamme. "Kohortgruppen kan dele den samme religion, kulturelle baggrund eller geografiske region. Denne affinitetsmålretning gør det lettere at få nye deltagere i svindel lettere, fordi der er et indbygget niveau af tillid. For yderligere at deltage deltagerne, kan svindleren tilhøre gruppen eller foregive at være medlem.

Følgende affinitets scam-Ponzi-ordning målrettede persisk-jødiske samfundsledere i Los Angeles. Shervin Neman rejste mere end $ 7. 5 millioner til investering i sin såkaldte hedgefond. Han lovede at fonden investerede i afskærmet fast ejendom, som hurtigt ville blive købt og derefter videresolgt til en fortjeneste. I virkeligheden brugte Neman pengene op for at finansiere sin ekstravagante livsstil og betale nye investorer. (For mere, se:

Affinity Svindel: Ingen Sikkerhed i Numbers .) Misrepresentation Scam

Fejlberegning af legitimationsoplysninger er en anden måde, finansielle rådgivere scam det intetanende publikum. Feltet for økonomisk planlægning er moden til fejlfinding, fordi der ikke er et bestemt legitimationsbevis eller licenskrav til at praktisere. Faktisk er der dusinvis af økonomiske planlægningsbetegnelser som certificeret finansiel planlægger (CFP), registreret investeringsrådgiver (RIA), certificeret offentlig revisor (CPA), chartret finansanalytiker (CFA) og mange flere.Offentligheden må ikke være opmærksom på betegnelserne, etiket eller kravet til certificering og kan derfor modtage råd fra en person uden uddannelse, erfaring eller baggrund inden for investeringsrådgivningsområdet. Det er ret nemt for nogen at hænge en singel og begynde at slukke råd. Svindleren kan så lukke op shop og gå væk med provenuet eller svindle de intetanende klienter med falske produkter. (For mere, se:

Alfabetesuppe med finansielle certificeringer .) Urealistiske afkast

Lovende eller endog garanti for højere end markedsafkast for din investering er et fælles trick. Den populære aksiom, "hvis det er for godt til at være sandt, er det nok ikke", er normalt nøjagtigt. Det er usandsynligt, at en rådgiver kan tilbyde kundernes afkast, der ikke er tilgængelige for resten af ​​verden. Denne svindel pryder kundernes grådighed og drømme om nemme penge. Hvis en rådgiver tilbyder eller garanterer afkast højere end 12-15%, er det sandsynligvis en fidus. For eksempel har de amerikanske aktiemarkeder i de sidste 85 år gennemsnitligt udgjort ca. 9,5%. Denne tilbagevenden er ikke et "sikkert" afkast, men ganske volatile betydning, der var mange negative afkast år i årtierne.

I 2012 tilbød ejere af en Dallas Voice over Internet Protocol (VoIP) kristne investorer, der var tilknyttet en privat skole, så meget som 1.000% om året at investere i deres firma, Usee, Inc. Som man ville Forvent, de er blevet retsforfulgt af SEC. (For mere, se:

Tutorial for online investering Scams .) Churning

Mange børsmæglere er blevet anklaget for "churning" fidus. Da traditionelle børsmæglere betales, når deres kunder køber eller sælger en sikkerhed, kan de motiveres til at gøre unødvendige lagerhandler til at sætte deres egne lommer på. Den lurende svindel indebærer, at den finansielle rådgiver foretager hyppige køb og salg af handler, som ikke kun koster kunden i provisioner, men som regel resulterer i suboptimale investeringsafkast.

Der er mange andre investerings svindel samt yderligere sorter af de ovennævnte ordninger. Herefter finder du ud af, hvordan du undgår at falde i bytte til en skyggefuld investeringsrådgiver. (For mere, se:

4 Uærlig mæglertaktik og hvordan man undgår dem .) Beskyt dig selv

Vet og bekræft den finansielle rådgivers baggrund. Find ud af, om rådgiveren har modtaget disciplinære handlinger eller klager. Disse websteder hjælper med at afdække skruppelløse rådgivere: www. FINRA. org / mæglercheck, www. adviserinfo. sek. gov, www. NASAA. org, www. SIC. org og www. FFP. net.

Spørg hvordan rådgiveren kompenseres. Er det ved provision, aktiver under ledelse, gebyr eller en kombination af betalingsstrukturer? Hvis den potentielle finansielle rådgiver er uklar eller afdækker, når du bliver spurgt om gebyrer, skal du gå væk. Bed om rådgiverens ADV del II-dokument, der forklarer professionelle tjenester, gebyrer og strategier. Dette dokument skal også være tilgængeligt på SECs websted i rådgiverinfo. sek. gov sektion. (Se mere:

Find den rigtige finansielle rådgiver .) Også bede om navne på tilfredse, langsigtede kunder. Selvom en god ide i teorien har denne beskyttelse en downside, da henvisningerne kan ordineres eller rådgiverens venner.

Når du diskuterer investeringsideer og strategier, spørg om fordele og ulemper ved hver anbefaling. Der er ingen perfekte investeringer, og hvert finansielt produkt har en downside. Hvis rådgiveren er uklar eller du ikke forstår investeringen, er det måske ikke for dig. Selvom du måske overvejer at indsamle en anden udtalelse. (For mere, se:

OMG, tror jeg, jeg har været scammed! ) Giv ikke den finansielle rådgiver en fuldmagt eller evnen til at handle uden først at høre dig. Kræver alle økonomiske foranstaltninger, der skal ryddes med dig først. Desuden skal du sikre dig, at du modtager udsagn ikke kun med rådgiverens brevpapir, men også fra depotbanken eller den finansielle institution, der besidder dine penge og investeringer.

Bundlinjen

Gør ikke i hast. Tag altid tid til at tænke over eller "sove på" en økonomisk beslutning. Et forsøg på at skynde dig skal være et rødt flag. Hvis der er en god mulighed i dag, vil det ikke gå væk i morgen. Vær ikke bange for at gå væk, hvis et tilbud ikke synes rigtigt. (For mere, se:

Sådan undgår du at falde til næste Madoff Scam .)