Som kundernes alder og har brug for mere hjælp til jobbet, kan et vedvarende plejehjem (CCRC) være en levedygtig mulighed. En CCRC giver beboere bolig, mad, rekreation, pleje, læger og meget mere. En bopæl hos en CCRC kan modtage et niveau af pleje, der står i forhold til hans eller hendes evne til at fungere.

Samfundene tilbyder skræddersyet pleje, der starter med selvstændige leveindstillinger og flytter til hjemmeboende, når det er nødvendigt. Derefter, efterhånden som patienternes behov stiger, er der en række dygtige sygeplejersker fra en mild demens-enhed til en Alzheimersfløj med det største omsorg. Fordelen ved en CCRC er, at en fungerende voksen kan starte med den uafhængige levende mulighed og flytte til en større plejefløj, når det er nødvendigt. (For mere, se: Sådan finder du det rette pensionskammer .)

- 9 ->

Eksempel

Harry havde mild demens og oplevede derefter et slagtilfælde i en alder af 86 år. Fra det tidspunkt blev han diagnosticeret med Alzheimers sygdom, og hans tilstand fortsatte med at falde. Indtil hans hjemslag levede Harry sammen med sin kone og lykkedes det ganske godt. Efter slagtilfælde kunne Harry ikke passe sig selv og flyttede ind i en CCRC. Han boede der indtil sin død, fem år senere.

Da Harry ankom til CCRC, kunne han gå og tage sig af nogle af hans sundhedsbehov alene. Han begyndte i en mellemomsorgsenhed. Helen, hans kone besluttede at flytte ind i den uafhængige levende fløj for at være tættere på hendes mand. Efterhånden som Harry's tilstand blev forværret, blev han flyttet til nærliggende enheder, der gav større niveauer af pleje. (For mere se: Alternativer til plejehjem .)

Betalingsmodeller

Omkostningerne varierer mellem faciliteter. Inden for en CCRC hæves omkostningerne fra den uafhængige levende fløj på op til de højeste plejeenheder. Der er tre brede typer betalingsmodeller:

• Livs- eller udvidet plejeaftale er den dyreste og inkluderer ubegrænset assisteret leve-, sygepleje- og medicinsk behandling inkluderet.
• Den modificerede kontrakt giver et vist niveau for servering i en bestemt periode. Ved udløb kan andre ydelser erhverves med et højere månedligt gebyr.
• Afgiften for service kan starte med et lavere indledende tilmeldingsgebyr. De supplerende ydelser til assisteret leve- og dygtig sygepleje udbetales individuelt.

Hver facilitet vil have sine egne betalingsstrukturer og skal omhyggeligt undersøges og revideres. Desuden vil anlæggets placering også påvirke prisstrukturen med lavere gebyrer i Midtvesten end i New York City eller Los Angeles. Finansielle rådgivere, der beskæftiger sig med ældre kunder, har brug for en grundig forståelse af gebyrstrukturer og typer af CCRC-faciliteter i deres geografiske område for bedst at betjene deres kunders behov.(For mere, se: Sådan vælger du det bedste levearrangement for pensionister .)

Skattefordele

Under normale omstændigheder er det svært at opfylde kravet til indkomstskat . Men som de medicinske udgifter opholder sig, især når de bor i en CCRC, er disse større omkostninger mere tilbøjelige til at være fradragsberettigede. Ifølge IRS er udgifter til diagnose, helbredelse, behandling eller forebyggelse af sygdom eller funktionssvigt i kroppen. Udgifterne omfatter ikke kun lægebesøg, men udstyr, forsyninger og diagnostiske værktøjer, der anses for medicinske nødvendige. I henhold til IRS omfatter den medicinske udgiftskategori også lægehjælpsforsikringspræmier og transport. Hvad angår de fortsatte plejepengeudgifter, betragtes kvalificerede langtidsplejeydelser som fradragsberettigede af IRS.

Alle ovennævnte udgifter skal opfylde en tærskel, før de kan trækkes fra din forsikring. På skema A i IRS-formular 1040 kan du kun fratrække antallet af kvalificerede medicinske og dentaludgifter, der overstiger 10% af din justerede bruttoindkomst (AGI), for de personer, der er født efter 3. januar 1950. For de født før Jan. 2, 1950, kan du fratrække mængden af ​​dine kvalificerede lægeudgifter, der er større end 7,5% af dit AGI. (For mere, se: 20 Medicinske udgifter, du vidste ikke, at du kunne trække fra .)

Ved pensionering falder de fleste indkomters indkomst og deres medicinske udgifter stiger. Og det er her de, der bor i en CCRC, kan nyde godt af skattelovgivningen. Da Harry blev overført til større omsorgsenheder i hans anlæg, blev flere og flere af hans lægeomkostninger fradragsberettigede.

I sin sidste tid på anlægget var 100% af Harrys $ 5, 000 månedlige gebyr i Alzheimers enhed fradragsberettiget. En del af Helens $ 2, 200 månedlige gebyr i den uafhængige levende afdeling var også fradragsberettiget. Faktisk fortsætter Helen med de skattefradrag, der er opstået fra Harrys omsorgsår. Mere end $ 100.000 af overføre medicinske fradrag forbliver fra hans død for to år siden. Det er sandsynligt, at Helen ikke betaler meget skat fremad. (For mere, se: Planlægning af sundhedsomkostninger ved pensionering .)

The Bottom Line

Aldringsklienter og deres familiemedlemmer kan blive udsat for store udgifter til pleje over tid. Enhver måde at hjælpe kundernes overgang til en CCRC, mens de sparer penge, vil blive værdsat. Rådgivere med aldrende kunder skal udnytte deres team af eksperter i ældrepleje regnskab og lov. En revisor kan hjælpe med skattestrategier og en advokat med aktivbeskyttelse. Da familier overvejer at flytte til en pensionskasse, vil du måske anbefale en geriatrisk plejeekspert til at hjælpe dem med at navigere i det lokale ældreplejelandskab. Rådgiveren, der tilbyder større ressourcer til de aldrende kunder, kan være et værdifuldt aktiv for de familier, de tjener. (For mere, se: Er der akkrediteret vedvarende pleje?) .)