Det er vigtigt at forstå den procedure, der er involveret i at rulle over Roth 401 (k) kvalificerede pensionsordninger til en Roth IRA eller IRA, især når man overvejer en karriereændring eller hvis du risikerer at mister dit job. Som i en traditionel 401 (k) giver en Roth 401 (k) -plan dig mulighed for at rulle over midler til en IRA, en Roth IRA eller en ny arbejdsgiver's Roth 401 (k). For at opnå rollover sømløs er det bedst at færdiggøre det direkte fra trustee til trustee.
Hvis du modtager de skattefrie midler fra din tidligere Roth 401 (k) konto direkte, kan du stadig rulle over disse midler til en ny Roth IRA inden for 60 dage. I denne type overdragelse fra din arbejdsgiveres Roth 401 (k) til din individuelle Roth IRA, ruller holdetiden ikke over med midlerne. Dette kan være værdifuld information for dem, der ønsker at opfylde femårsreglen for kvalificerede distributioner, da femårsperioden begynder på den dato, hvor Roth IRA blev åbnet, uanset tidspunktet for bidrag til den tidligere Roth 401 (k).
Du kan rulle over din Roth 401 (k) direkte til en Roth IRA skattefri, men du kan ikke rulle over din Roth 401 (k) til en traditionel IRA. Den bedste strategi for din 401k rollover er at åbne en Roth IRA, hvis du ikke allerede har en, og sørge for en direkte overførsel fra din gamle administrator til din nye administrator. Afhængigt af din mæglervirksomhed kan du muligvis fuldføre overførslen online. I betragtning af begrænsninger og sanktioner involveret, kan du vende tilbage til din Roth IRA i en traditionel IRA i fremtiden.
Jeg foretager over $ 100.000 / år, og min justerede bruttoindkomst udelukker standard IRA-bidrag. Mine bidrag til min 401 (k) plan på arbejdspladsen er begrænset til omkring $ 7, 000 / år. Det ser ud til, at jeg bliver straffet for min indkomst. Er der andre pensionsbesparelsesmuligheder på
Med en justeret bruttoindkomst (AGI) på mere end $ 100.000, vil kun din ret til fradrag af bidrag til en traditionel IRA blive påvirket. Selvom du ikke kan fradrage dit traditionelle IRA-bidrag, kan du stadig bidrage op til årets grænse ($ 4 000 for 2005 plus en ekstra $ 500, hvis du når 50 år inden 31. december 2005) til din traditionelle IRA og behandle bidraget som et uafdrageligt bidrag.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg er pensionist, tegning fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste medarbejder i min egen virksomhed. Kvalificerer jeg mig til en enkelt IRA-konto? Jeg vil udskyde nogle af min indkomst fra skat.
Det afhænger. Hvis din virksomhed er uindbygget, og du har nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse, er du berettiget til at etablere og finansiere en pensionsplan, herunder en simpel IRA, baseret på denne indkomst. IRS definerer nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse som bruttoindkomst fra din handel eller virksomhed med fradrag af tillægsberettigede fradrag.