a:

Reglen om 80% henviser til, at de fleste forsikringsselskaber ikke fuldt ud vil dække omkostningerne ved skade på et hus på grund af forekomsten af ​​en forsikret begivenhed (fx brand eller oversvømmelse) medmindre Boligejer har købt forsikringsdækning, der svarer til mindst 80% af husets samlede erstatningsværdi. I tilfælde af at et boligejer har købt en dækning, der er mindre end minimum 80%, vil forsikringsselskabet kun refundere boligejeret et forholdsmæssigt stort beløb af den krævede mindste dækning, der skulle have været købt.

Lad os f.eks. Sige at James ejer et hus med en erstatningskost på $ 500.000, og hans forsikringsdækning udgør $ 395.000, men en uventet oversvømmelse gør $ 250.000 skade for hans hus . Ved første øjekast kan du antage, at da dækningsgraden er større end omkostningerne ved skaden ($ 395.000 vs $ 250.000), skal forsikringsselskabet refundere hele beløbet til James. På grund af 80% -reglen er det dog ikke nødvendigvis tilfældet.

I henhold til 80% -reglen skal den mindste dækning, som James skulle have købt for sit hjem, være $ 400.000 ($ 500, 000 x 80%). Hvis denne tærskel var blevet opfyldt, ville forsikringsselskabet betale alle delvise skader på James 'hjem. Men da James ikke købte det mindste dækningsbeløb, ville forsikringsselskabet kun betale for den del af minimumsdækningen, der var repræsenteret af det faktiske forsikrede købsbeløb - det er $ 395.000 / $ 400.000, hvilket udgør 98. 75 % af skaderne. Derfor ville forsikringsselskabet betale 246 $, 875 værd af skaderne, og desværre ville James betale de resterende 3 $, 125 selv.

Da kapitalforbedringer øger erstatningsværdien af ​​et hus, er det muligt, at dækning, der ville have været nok til at overholde 80% -reglen før forbedringerne, ikke længere er tilstrækkelig efter.

Lad os sige, at James indser, at han ikke købte tilstrækkelig forsikring til at dække 80% -reglen, så han går og køber dækning, der dækker $ 400.000. Et år passerer og James beslutter at bygge en ny tilføjelse til hans hus, der hæver erstatningsværdien til $ 510.000. Selvom $ 400.000 ville have været tilstrækkeligt til at dække huset på $ 500.000 ($ 400.000 / $ 500.000 = 80%), har kapitalforbedringen drevet op på erstatningsværdien af huset, og denne dækning er ikke længere nok ($ 400, 000 / $ 510, 000 = 78.43%). I dette tilfælde vil forsikringsselskabet endnu engang ikke fuldt ud kompensere for omkostningerne ved eventuelle delvise skader.

Inflation kan også medføre, at husets erstatningsværdi falder op i værdi, så det ville være klogt for villaejere at regelmæssigt gennemgå deres forsikringspolice og hjemmeudskiftningsværdier for at se, om de har tilstrækkelig dækning til fuldt ud at dække delvise skader.

For at lære mere, se

En skattepræmie for villaejere og Smart Real Estate Transactions .