Ifølge den nordamerikanske Pet Health Insurance Association er der 179 millioner kæledyr i Nordamerika, der skaber en anslået $ 58. 5 milliarder i årlige udgifter. Vetpleje er de tredjestørste udgifter i kategorien, der koster kæledyrsejerne omkring $ 15. 25 mia. Om året.

Amerikanerne har taget mærke til de stigende omkostninger ved dyrlægen. Mere end en million kæledyr er nu omfattet af en kæledyrsforsikringspolitik til en samlet pris på 595 millioner dollars. Det er en forholdsvis ny industri: Det var først, indtil den berømte hund, Lassie, først modtog en kæledyrsforsikring i 1982, at kæledyrsforsikringen blev en formaliseret mulighed. Siden 2009 har branchen vokset i gennemsnit 13,2% årligt; Fra 2012 til 2013 var der en stigning på 14,6% i aktive politikker.

På trods af den voksende popularitet er det ikke nemt at finde oplysninger om kæledyrsforsikring, da kun en håndfuld virksomheder besidder næsten 90% af markedsandelen. Her er hvad du behøver at vide.

Det er ikke som menneskers sygesikring

Du elsker dit kæledyr som et familiemedlem, men forsikringsbranchen ser Fido eller Fluffy mere som ejendom. Derfor fungerer kæledyrsforsikring mere som ejendomssikring end sygesikring. Men før du minder dig om, at dit kæledyr ikke er et stykke af ejendom, fungerer denne betegnelse til din fordel. Læsning og forståelse af politikken er en cakewalk i forhold til sundhedsforsikringer skrevet for mennesker. Overvej disse fordele:

1. Du kan vælge din dyrlæge. Så længe dyrlægen er licenseret, vil kæledyrsforsikringsselskaber ikke fortælle dig, hvem du kan og ikke kan se. Der er ingen in- eller out-of-network læger som dem, som din egen sygesikring politik formentlig dikterer.

2. Enkle politikker. De fleste virksomheder har et lille antal niveauer at vælge imellem. Man kan kun dække ulykker, en anden kan dække ulykker og sygdomme, og en tredjedel giver mere dækning for flere forhold.

3. Præmierne er relativt billige. Den gennemsnitlige månedlige pris for en hund med den laveste tierpolitik var mindre end $ 14 pr. Måned. Den øverste plan er gennemsnitlig $ 98 månedligt. Prisen afhænger selvfølgelig af en række variabler, herunder dyrets rasen og alder, hvor du bor, og de muligheder du vælger som en del af din politik. Katte er endnu billigere.

Hvis du forstår forsikringstale, kan du finde ud af en kæledyrsforsikring. Du betaler en månedlig eller årlig præmie, du skal betale en fradragsberettiget (et bestemt beløb før politikken sparker ind), og du kan have en co-pay. Årlige fradrag er generelt lave - mellem $ 100 og $ 250 - og forventer, at din medbestilling ikke overstiger 30% af prisen i de værst tænkelige scenarier.

Der er en stor forskel i forhold til mange menneskers sundhedspolitikker. Den første person til at pony op pengene er du - ikke forsikringsselskabet.Med andre ord, som tegn på nogle lægerkontorer siger, "Betalingen skal betales på tidspunktet for tjenesten. "Når du har betalt, skal du indgive et krav hos din kæledyrsforsikringsudbyder og vente på en check.

Nogle dyrlæger kan tillade dig at afstå fra betaling, indtil forsikringsselskabet betaler sin del. Men før du siger ja til den høj-dollar-procedure, skal du sørge for, at du er klar over betalingsmåden.

Hvad hvis mit kæledyr ikke er en hund eller kat?

Dit valg af forsikringsselskaber kan kun være en eller to. Faktisk repræsenterede hunde alene 90% af alle politikker i Amerika i 2013 - de nyeste data tilgængelige. Katte tegnede sig for de fleste resterende 10%.

Hvis du har en fugl, iguana eller andet kæledyr, skal du tjekke dyrlægeforsikring, (VPI), en division af populær forsikringsselskab Nationwide. Det er nok den største og velkendte udbyder af eksotisk kæledyrsforsikring.

Hvad skal man se efter

For det første, hvis dit kæledyr har eksisterende betingelser, dækker din politik sandsynligvis ikke dem. Hvis dit dyr har mavesmerter, kan nogle virksomheder forsøge at begrænse dækningen ved enhver tilstand, der angiver mavesmerter som et af dets symptomer. Før du siger ja til en kæledyrsforsikringspolitik, skal du tale med virksomheden og få det til at præcisere, hvordan det afgør, hvad der udgør en eksisterende tilstand. Noget i dit kæledyrs journaler, der er harmløse, kan blive en big deal, hvis du senere indgiver et krav.

På en relateret note må du muligvis få dit kæledyr tjekket ud af en dyrlæge, inden du får dækning, hvis den ikke har set dyrlæge på mere end et år.

Næste ventetider. Du kan ikke udtage kæledyrsforsikring, når du lærer at dit kæledyr kræver en dyr procedure. Forsikringsselskaber ved det trick. Derfor indledte de ventetider. Venteperioder varierer fra stat til land, men vil normalt være 24 til 48 timer for ulykker og fra 14 dage til en sygdom til et år under visse medicinske forhold afhængigt af typen.

Spørg om maksimale udbetalinger. Disse kan omfatte maksimumsbeløb pr. Hændelse, årligt eller over politikens levetid. Generelt har de højeste niveauer de højeste udbetalinger.

Endelig vil de fleste politikker øge din præmie for at tage højde for stigende omkostninger og for din hunds tilstand og alder. Men nogle virksomheder gør det ikke. Spørg om renteforhøjelser, før du underskriver politikken.

Er det virkelig værd at koste?

Ifølge et velrenommeret forbrugermagasin, sandsynligvis ikke. Consumer Reports kiggede på politikker fra de tre forsikringsselskaber, der har en kollektiv 90% markedsandel i pet-forsikringsbranchen og sammenlignet dem med en levetid for dyrelovsregninger for en 10-årig beagle, der bor i New York i forholdsvis godt helbred.

Bladet viste, at ingen af ​​de ni politikker ville have udbetalt flere penge end det samlede beløb i præmier, som ejeren ville have brugt.

Men når Consumer Reports tilføjede nogle hypotetiske og dyre sundhedsforhold i blandingen, rapporterede det, at "nogle politikker" gav en positiv udbetaling.

I tilfælde af katte så CR på en killing med en hjertesygdom, der kostede omkring $ 7, 100 og en 10-årig kat, der krævede $ 9.000 for behandling af kræft.I begge tilfælde ville have husdyrforsikring have sparet ejerne penge.

Rapporten fandt også, at kæledyrsforsikring til wellness-pleje ikke er værd at koste. Ifølge rapporten er det nok bedre at betale for rutinemæssig dyrlægeomsorg uden for lommen.

Men husk at kæledyrsforsikring, eller nogen forsikring for den sags skyld, ikke er udformet til at sikre en fortjeneste (undtagen for forsikringsselskabet). Du køber forsikring for at beskytte mod katastrofale begivenheder og bør ikke forvente at tjene penge.

Bottom Line

Dommen, som med de fleste typer politikker: Når der sker noget rigtig dårligt, er forsikringen værd at de år med præmier, du har betalt. For rutinemæssige eller forholdsvis små problemer er du sandsynligvis bedre at sætte den månedlige præmie i en kitty eller doggy nødfond for at betale for de uventede regninger. Hvis du vælger at købe kæledyrsforsikring til katastrofalt pleje, få den højeste fradragsret, du komfortabelt har råd til. For mere information, se Toptips til nedskæring af kostprisen til pleje og pasning og Hvad du skal vide om dyrevelfærdsplaner .