Husholdningernes aktiver forventes at vokse med 60% i løbet af de næste 15 år og stiger til mere end 140 billioner billioner i 2030 og genererer så meget som 240 milliarder dollar i formueforvaltningsgebyrer for at tage i henhold til forskning fra Deloitte Center for Financial Services.

Rapporten advarer om, at formueforvaltere, der søger at indfange en sådan rigdom, ikke bør komme til retten op imod tusindårsvis på bekostning af nogen Baby Boomer og Generation X-klienter. Deloitte-rapporten forklarer, hvordan generationsformuen udvikler sig over fire generationer: Silent Generation (folk født mellem 1925 og 1942), Baby Boomers, Generation X og Millennials gennem 2030. Det fremhæver også, hvad formueforvaltere bør overveje, når det kommer til at tilpasse forretningsmodeller at tilpasse og imødekomme de skiftende demografiske værdier i de næste 15 år.

"Rikshåndtering i USA er en stor virksomhed i dag, og det er ved at blive endnu større," sagde Gauthier Vincent, en rektor med Deloitte Consulting LLP og leder af Deloitte's wealth management-praksis i en erklæring. "Men dette marked forventes at blive mere og mere segmenteret af unikke generationsbehov."

Læs videre for, hvordan markedet vil ændre sig og tip om, hvordan du tilpasser din praksis. (For mere se: Generational Marketing: Høst hele familien. )

Hvordan Generations Stack Up

Baby Boomers vil fortsat være den rigeste generation i USA gennem 2030. De vil også forblive den største gebyrpulje for finansielle tjenesteydelser virksomheder. De vil have mere end 53 billioner dollar i formue i 2030, hvilket svarer til omkring 45% af den samlede husstandsformue. Næsten en ud af fem Baby Boomers har allerede investerbare aktiver på mere end $ 500, 000 og 37% har mere end $ 50, 000 i indlån.

Denne generations andel af husholdningernes formue vil nå op på 50% inden 2020. Den vil falde til mindre end 45% inden 2030, hvorefter den hurtigt vil aftage som dødeligheden stiger.

Med hensyn til Generation X vil den have den højeste stigning i andelen af ​​national velstand gennem 2030. Denne generation vil vokse fra under 14% af den samlede nettovægt i 2015 til næsten 31% i 2030. Rapporten hævder, at finansielle virksomheder der endnu ikke er vågnet op til Generation Xs potentiale, kan være for sent til festen. Ca. 37% af Gen X havde mere end $ 100.000 i investerbare aktiver fra og med 2015.

Mens de mange tusinde individer vil vokse hurtigst, vil de kun tegne sig for mindre end 20% af den nationale husstandsformue i 2030. De fleste er det usandsynligt, at de bliver snart forbrugere af førsteklasses rigdomstjenester. (For relateret læsning se: Betalingsrådgivere: Hvad den unge og velhavende foretrækker. )

"Alt det siger, anbefaler jeg ikke at tage øje med bolden på denne nye generation af investorer, da Gen X og Millennials vil udgøre halvdelen af ​​rigdom i 2030," sagde Vincent.

Som de modnes, forventes Millennials finansielle aktiver at vokse fra $ 1. 4 billioner i 2015 til $ 11. 3 billioner i 2030. I øjeblikket har kun 14% af Millennials mere end $ 100.000 i investerbare aktiver.

Den stille generation, hvis yngste medlemmer er 70 år, får langt mindre opmærksomhed end det fortjener, fastholder rapporten. Disse folk repræsenterer næsten $ 24 billioner i rigdom. Mens rigdom af denne generation vil begynde at aftage hurtigt, advarer rapporten, at ignorere dem kan være en fejltagelse. Det påpeger, at den gennemsnitlige amerikanske mand, der er 70 år i dag, sandsynligvis vil bo i yderligere 14 år, og at en 70-årig amerikansk kvinde sandsynligvis vil leve i yderligere 16 år.

Meget af den Stilte Generations rigdom vil blive videregivet til yngre generationer i løbet af de næste to årtier. Dette giver mulighed for rådgivere at opbygge relationer med arvingerne i denne generation for at skabe mere klæbrighed i deres kundebase. Mens disse arvinger måske ikke er de mest rentable kunder i dag, kan de være, når de kommer ind i deres arv. (For relateret læsning, se:

Top 5 fejl, alle rådgivere bør undgås. ) Hopping på kundemuligheder

Rapporten hævder, at generationssegmentering ikke er en marketinggimmick, og at traditionelle cookie cutter strategier vil være ineffektiv i at imødekomme kundernes skiftende behov. I stedet vil mangfoldighed i rigdomstilbud og forretningsmodeller være nøglen til succes for formueforvaltere.

Rapporten beskriver følgende fire typer generationsbaserede serviceydelser, der sandsynligvis vil fremstå og blive hjørnestenene i US wealth management-forretningen inden for de næste 15 år:

Konsoliderede tjenester til velhavende kunder

• . Velhavende Baby Boomers og Gen Xers, samt nogle high-net-worth Millennials, vil have brug for konsoliderede produkttilbud - herunder skatteplanlægning, pensionering og ejendomsplanlægning - for at hjælpe dem med at opbygge rigdom og opfylde komplekse midlife- og pensionsmål. Stewardship
• tilbud til kunder med faldende aktiver . Et stort antal pensionister, der er Baby Boomers og en del af Silent Generation, vil kræve rådgivning til kalibrering af udgiftsniveauer og andre finansielle behov integreret med forenklede ejendomsplanlægningstjenester for mindre velhavende kunder. (For relateret læsning se: Life Estate vs uigenkaldelig tillid: Hvad er bedre? ) Træningshjul til nyankomne
• . Startertjenester med varierende gebyrstrukturer, som normalt er bygget omkring robo-rådgiverplatforme, vil blive værdifulde for Millennials, der kommer ind i arbejdsstyrken og de yngre, mindre velhavende kunder. Rapporten advarer dog om, at forvaltningsselskaber skal huske at have en plan for, hvornår det er på tide for de såkaldte træningshjul at komme ud. Debtstyringsløsninger
• .For at hjælpe unge Generation X og Millennials vejet ned af gælden, vil wealth managers være nødt til at tilbyde løsninger bygget op om råd til at ændre opsparing og udnyttelse adfærd med fokus på at skære gæld. "Vores gældsspørgsel giver en klar mulighed for, at husholdningernes aktiver kan vokse hurtigere end passiver i løbet af de næste to årtier, hvilket skaber en strukturel grund til, at banker gør kerneforvaltningstjenester kernen i deres produktudbud", siger Jim Eckenrode, administrerende direktør af Deloitte-centret for finansielle tjenesteydelser. "På lang sigt vil kundesynergier fra en stærk wealth-franchise kunne tilbyde bedre vækstmuligheder til banker end en ren udlånsvirksomhed."

Den nederste linje

Finansielle rådgivere har en stor mulighed foran dem for at fange væksten af ​​generationsaktiver over de næste 15 år. For at gøre det skal de tage højde for hver generations særlige behov med et varieret sæt af tilbud. Og mens opmærksomheden nu vender sig op og kommer Millennials, viser Deloitte-rapporten, at Baby Boomers vil forblive den rigeste generation frem til 2030 - rådgivere bør gøre deres del for ikke at ignorere nogen demografisk. (For mere, se:

Rådgivere: Undgå at gøre denne fejl med kunderne. )