De seneste ændringer i lovgivningen, der har givet samme køn, tillægger ret til at gifte sig med og indgive fælles føderale selvangivelser har skabt en ny række finansielle spørgsmål, som finansielle rådgivere skal forstå for effektivt at kunne tjene dette segment af deres kundekreds. Men at finde den rigtige rådgiver, der virkelig arbejder for dem, kan også kræve par af samme køn for at finde nogen, der er bekendt med de fælles økonomiske træk og egenskaber ved deres orientering.

Lovgivningsmæssige ændringer

Indtil for nylig havde de fleste homoseksuelle parre til at planlægge deres fælles økonomiske billeder som om de var to enkeltmænd, der bo sammen, selvom de boede i en stat, der tillod samme sex ægteskaber. Og de stater, der tillod det, havde ofte meget komplicerede regler om, hvordan de kunne indgive deres skatter og de typer spousal og andre fordele, de havde ret til. Derfor oprettede College for Financial Planning i Denver en ny finansiel betegnelse i 2010, kendt som den akkrediterede indenlandske partnerskabsrådgiver (ADPA), der fokuserede på de økonomiske problemer, der vedrører ethvert ugifte par, der bor sammen, uanset seksuel orientering.

Denne betegnelse beskæftiger sig med de skat, pension og ejendom planlægning omstændigheder, som det typiske ugifte par står over for i dag, og over 200 rådgivere landsdækkende tjente denne akkreditering i de næste to år. Men højesterets legalisering af homoseksuelle ægteskab har effektivt fjernet de fleste af de ovennævnte finansielle begrænsninger, og fjernelsen af ​​disse hindringer kræver nu, at mange par af samme køn skal opdatere deres finansielle planer i orden for at maksimere deres fordele og andre føderale eller statsrettigheder. (For mere se: Ejendomsplanlægning og Gay Marriage Marriage .)

Så hvor ser jeg nu ud?

Par af samme køn kan nu se på næsten enhver finansiel planlægger på samme måde som enhver anden kunde, fordi deres økonomiske situationer nu næsten er identiske med dem hos traditionelle par på næsten alle måder, selv om et stort antal af samme køn par er tænker (dobbelt indkomst, ingen børn). Homoseksuelle par kan derfor bruge almindelige veje som webstedet Certified Financial Planner Board på www. FFP. com eller Financial Planning Association hjemmeside på www. fpanet. org at finde en certificeret finansiel planlægger. De kan også søge efter en gebyrbaseret rådgiver på www. napfa. org. Par af samme køn har brug for at stille de samme spørgsmål til deres potentielle rådgiver som enhver anden kunde ville spørge, såsom: (For mere se: Investeringstips til DINKs .)

• Hvordan de kompenseres < - Gebyrbaserede planlæggere vil normalt opkræve pr. Time eller en procentdel af de ledede aktiver, mens provisionsbaserede rådgivere opkræver af transaktionen. Professionel og disciplinær baggrund
• - Har rådgiveren nogensinde haft problemer med føderale eller statslige regulatorer? Er han eller hun blevet sagsøgt? Hvor længe har de været i branchen, og hvor stor er deres forretning? Uddannelsesbaggrund
• - Har rådgiveren nogen grader i finansielle eller faglige certificeringer, såsom den certificerede finansielle planlægger, chartret livsforsikrer eller chartret finansrådgiver? På hvilke områder har rådgiveren haft formel uddannelse eller skolegang? Standard for adfærd
• - Er rådgiveren overholdt til en fiduciær standard? Hvis de er registrerede investeringsrådgivere eller certificerede finansielle planlæggere, så er svaret altid ja. Børsmæglere og forsikringssalgsmænd holdes kun til en egnethedsstandard, der ikke er næsten lige så omfattende som fiduciary niveauet. (For mere se: Valg af finansiel rådgiver: Egnethed vs Fiduciary Standards .) Bundlinjen

Find den rigtige finansielle rådgiver for homoseksuelle par er nu meget nemmere end før -sex ægteskaber blev legaliseret af højesteret. Par af samme køn har stadig brug for at lave deres lektier på enhver rådgiver, de vælger for at sikre, at han eller hun altid vil handle i deres bedste interesse og hjælpe dem med at nå deres mål. For mere information om at finde den rigtige planlægger, besøg www. prideplanners. com. (For mere se:

Top pensionsplanlægningstips til samme kønpar .)