Læger i dag har brug for god økonomisk rådgivning lige så meget som nogen andre, men de kan være stumped om hvor de skal hen for at finde den. Selvom mange læger har økonomiske sælgerne, der slår ned i deres dør, kan disse mennesker måske ikke have deres interesser i tankerne. Og mange læger har også en tendens til at antage, at de er i stand til at lave sunde økonomiske beslutninger, fordi de er kvalificerede til at redde liv. Men denne logiklinje viser sig ofte defekt, og læger, der mangler skarphed på dette område, skal tage sig tid til at finde en rådgiver, som vil lægge dem først.

Læger kan begynde at lede efter en finansiel rådgiver på samme steder som andre, selvom de skal have en liste over spørgsmål, der skal spørge hver potentiel rådgiver ved hånden, når de møder med dem. Men det første skridt er at besøge flere generelle finansielle planlægningswebsteder, såsom webstedet Certified Financial Planner Board på www. FFP. com eller Financial Planning Association hjemmeside på www. fpanet. org og brug deres søgemaskine til at få en liste over planlæggere i deres område. (For mere se:

CFP Board: Hvad er det, og hvordan det virker?

)

Hvad skal man spørge

Når de har denne liste, skal hver potentielle rådgiver give følgende oplysninger:

Uddannelses- og faglig baggrund

- Har rådgiveren bachelor eller kandidat grader i økonomi eller noget relateret felt? Har de nogen form for faglig akkreditering som den Certified Financial Planner, Chartered Financial Consultant eller Chartered Life Underwriter? Hvor meget træning har de modtaget? Arbejder de nu med læger, og hvor længe har de gjort det? Hvilke resultater har de produceret for lignende kunder?

• Disciplinær Historie - Lægerne bør bede rådgivere om, at de nogensinde har været disciplineret af deres firmaer eller et regulerende agentur som FINRA eller Securities and Exchange Commission (SEC) eller en statsforsikringskommissær. Så skal de gå online for at bekræfte de svar, de får. Nogle rådgivere, der har pletter på deres optegnelser, kan ikke være kommende med disse oplysninger i håb om, at deres kunder og udsigter undlader at gøre dette. Kunderne kan finde disse oplysninger ved at besøge BrokerCheck, som vil liste historierne for alle registrerede repræsentanter med værdipapirlicenser. Statens forsikringswebsted vil give lignende oplysninger til forsikringsagenter, og SEC-webstedet på www. sek. Gov kan pege brugerne til, hvor de kan finde ud af historierne hos registrerede investeringsrådgivere. (For mere, se:
• Sådan får du råd til finansielle rådgivere via BrokerCheck .) Kompensationsmetode - Der er fire hovedmåder, som rådgivere kan tjene penge i den finansielle planlægningsvirksomhed.Nogle betales af provision for at gennemføre transaktioner, mens andre opkræver en slags gebyr for deres ydelser. Nogle gebyrbaserede rådgivere opkræver et fast gebyr for en omfattende finansiel plan, nogle opladning pr. Time, og nogle opkræver en procentdel af aktiver under ledelse hvert år. Nogle planlæggere opkræver også en kombination af disse gebyrer eller også arbejder på kommission i nogle tilfælde. Men det er vigtigt at vide, hvordan rådgiveren er betalt for at kunne se potentielle interessekonflikter.
• Omfanget af tjenester, der skal leveres - En god finansiel planlægger for en læge vil være i stand til at hjælpe med at bestemme en forretningsmodel for dem, der starter eller køber deres egen praksis, en effektiv metode til regnskabsmæssig behandling af pengestrømme og skat og investeringsrådgivning. De bør hjælpe lægerne med at oprette en passende pensionsplan og oprette også en ydelsesplan og en købsaftaleaftale, hvis det er nødvendigt, og også lægge ansvarsforsikring på plads, der kan beskytte både læge og praktik, hvis behovet opstår. (For mere se:
• Pensioneringstips til læger .)
  The Bottom Line

Læger kan finde en finansiel rådgiver, der opfylder deres behov ved at søge efter lokale planlæggere i deres område. Så kan de udslette taberne ved at stille de rigtige spørgsmål og vurdere deres baggrund. (For mere se:

En vejledning til finansiel uddannelse til læger

.)