Ved første øjekast ser det ud til, at kun rige mennesker virkelig har brug for økonomisk planlægning. Trods alt er de ikke dem med alle pengene? Men dem med beskedne midler har stadig masser af økonomiske problemer at kæmpe med, og efterspørgslen efter finansielle planlæggere fra dette segment af befolkningen er fortsat med at vokse. Og mens nogle finansielle rådgivere kun imødekommer de velhavende middelklassen, har forbrugerne stadig en bred vifte af valg, når det kommer til økonomisk planlægning.

Typer af rådgivere

Når det drejer sig om økonomisk planlægning, er der tre eller fire hovedkategorier af rådgivere. Nogle af dem betales i provision for at sælge produkter til kunder, mens andre opkræver en procentdel af aktiver under ledelse for deres ydelser. Nogle rådgivere opkræver også et fast gebyr for en omfattende finansiel plan, mens andre oplader pr. Time. Enhver form for rådgiver kan administrere aktiver, give omfattende planlægning eller andre tjenester afhængigt af deres licens og forretningsplatform. Og selvfølgelig er nogle rådgivere mere kvalificerede end andre. (For mere, se: se Betaling af din investeringsrådgiver - Gebyrer eller provisioner? )

Hvis du ikke har nogen idé om, hvor du skal begynde at lede efter en rådgiver, kan du starte med at kigge efter en certificeret finansiel planlægger (CFP), da de skal tage en række kurser dække alle aspekter af økonomisk planlægning og bestå en stringent bestyrelseseksamen. De skal også have mindst tre års erfaring på det finansielle område og skal overholde en streng fiduciary adfærdskodeks, som kræver, at de ubetinget placerer deres kunders interesser foran sig selv.

Registrerede investeringsrådgivere og investeringsrådgiverrepræsentanter holdes ligeledes til en fiduciær standard i deres job, mens finansielle rådgivere, der ikke er CFP'er eller har en serie 65-licens, kun holdes til en egnethedsstandard. Denne standard anses for at være meget lavere end en fiduciær standard, da det kun kræver, at rådgivere bestemmer, at en bestemt investering er "egnet" til kunden på købstidspunktet. Der er dog mange "egnede" investeringer, der stadig ikke er de allerbedste for kunden at bruge. (For mere, se: Valg af finansiel rådgiver: Egnethed vs Fiduciary Standards .)

Der er flere organisationer, som kunder kan bruge til at søge efter en rådgiver. CFP's bestyrelse har en CFP-søgemaskine på sin hjemmeside på www. FFP. com, mens den nationale sammenslutning af gebyrbaserede planlæggere har en lignende tjeneste på sit websted på www. napfa. org. Den nationale sammenslutning af forsikringsselskaber og finansielle rådgivere kan findes på www. naifa. org og Society of Financial Service Professionals er placeret på www.financialpro. org. Selvom mange af de rådgivere, du måtte finde på de to sidstnævnte websteder, ikke nødvendigvis holdes til en fiduciær standard i sig selv, overtager de fleste af deres medlemmer fiduciære standarder i deres praksis.

Du kan også spørge nogle af dine venner eller familie om de har en rådgiver, som de kan henvise til. Vær ikke bange for at besøge hos tre eller fire forskellige praktiserende læger, inden du tager dig af. Denne proces er bemærkelsesværdigt ligner at finde den rigtige læge eller anden læge. Og ligesom du ikke vil bruge en læge, som du føler dig ubehagelig med, skal du ikke bosætte sig på en planlægger, der gør dig også i stand til at føle den måde. (Se mere: Fiduciære betegnelser for finansielle rådgivere .)

Bundlinjen

Finde den rigtige finansielle rådgiver kan være en udfordring for dem, der aldrig har arbejdet med en før, men tiden og indsats, som det kræver for at gøre dette, kan blive rigeligt tilbagebetalt, når du opdager, at du er i stand til at nå dine økonomiske mål som et resultat af at få gode råd. Besøg hjemmesiderne ovenfor for at starte din søgning efter en rådgiver, som du har det godt af og har dine interesser i tankerne. Overvej også en robo-rådgiver. (For mere se: Indkøb for en finansiel rådgiver .)