Du kan tilføje pensionister og pensionister til den voksende liste over amerikanere, der skal tackle det stigende antal studentgæld, da de forsøger at spare for pensionering. Der er nu mere studielån gæld end kreditkort gæld, og denne tendens ser ikke ud til at vise tegn på langsomme. Endnu mere foruroligende er det stigende antal pensionister, der stadig bærer studielånets gæld. Dem, der står over for dette dilemma, har en øget risiko for ikke alene at overleve deres aktiver, men også står over for en mangel på deres pensionsbesparelser, da de bliver tvunget til at lægge flere penge på gældsbetalinger.

Pensionister har flere studielån end nogensinde

En 2017-rapport fra Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) viste, at låntagere over 60 år bærer omkring 66 dollar. 7 milliarder i studielån gæld. Tilbage i 2005 var over 700, 000 seniorholdige husstande ansvarlige for studielåns gæld, men tallet firedoblet i 2017 til 2,8 millioner mennesker. Og ifølge CFPB vokser denne alderskohort den hurtigste, når det kommer til segmenter af befolkningen med studielån til at betale sig. Studentgæld blandt pensionister kan efterlades fra indsats for at finansiere deres egen uddannelse, men mange mennesker tager også gæld til at yde en uddannelse til deres børn eller børnebørn.

Også bekymrende er, at senior låntagere er langt mere tilbøjelige til at misligholde deres lån end yngre husstande. Lige over 10% af låntagerne er i alderen 25 til 49 standard på deres lån. Standard satsen for seniorer er 27% og over 50% for låntagere alder 75 og derover. Og de i denne kategori, som standard på deres lån, kan komme over for et vanskeligt dilemma. (For mere se: Rådgivning af FA'er: Forklaring af gæld til en kunde .)

Den føderale regering har beføjelse til at indsamle ubetalte lånbetalinger efter 425 dage fra forfaldsdagen ved at inddrive skattelettelser eller garnering af løn eller anden indkomst. Sociale ydelser kan også garneres med kort varsel til debitor. Og denne form for modregning er vokset med en forbløffende 500% siden 2002, hvor antallet af garnishments stiger fra ca. 6 000 til 36 000 i 2013. Det beløb, der kan garneres, svarer til det mindste af overskuddet over $ 750 eller 15% af den månedlige ydelse, men det kan være tilstrækkeligt til i væsentlig grad at forstyrre budgettet i mange ledende husstande. Dette kan også have alvorlige konsekvenser for deres kredit score, hvilket kan forhindre dem i at spare penge ved at refinansiere deres hjem eller konsolidere deres gæld.

Start med studielån

Lærere, der starter med store studielån, kan også handicap sig økonomisk. Selv om dette ofte er uundgåeligt, kan store lånbetalinger fratage unge låntagere evnen til at begynde at spare for pensionering og købe et hus.Og selvfølgelig er det den bedste tid for dem at gøre dette, fordi deres planer og konti vil få årtier til at vokse. Selv om studielån kan være en studerendes eneste alternativ når det kommer til at betale for college, de kommer med en høj mulighed omkostninger, der kan strække sig ud over deres liv. ) Center for Pension Research ved Boston College har skabt et matematisk mål, der kvantificerer, hvor godt amerikanerne er forberedt på pensionering kaldet de National Retirement Risk Index (NRRI). Dette indeks anvender oplysninger udtaget fra forbundsregerings undersøgelse af forbrugerfinansiering. Oplysningerne viser, at den gennemsnitlige husstand bærer omkring $ 31.000 af studielånets gæld i 2013, og godt halvdelen (ca. 56%) af alle amerikanere har en betydelig chance for at køre med lavt beløb under pensionering. Selvom dette fund ikke skaber et definitivt forhold mellem studielåns gæld og pensionssikkerhed, kan den økonomiske virkning af at gøre studielånsbetalinger i 20 år efter eksamen fra college let ses.

F.eks. Skal en universitetsstuderende, der skylder $ 60.000 i studielån til 3% rente, betale 332 $. 76 per måned i 20 år for at få det betalt. Hvis dette beløb i stedet blev omdirigeret til en Roth IRA, der vokser til 6% i samme periode (uden yderligere bidrag efter 20 år), ville den studerende have næsten 600 millioner dollars af skattefri penge ved 65 år. Ingen afstemning eller undersøgelse er nødvendig for at se den enorme indvirkning, som studielånsgæld kan have på låntagerens pensionsberedskab. (For mere se:

Studielån: Hvad skal du gøre, når du ikke kan tilbagebetale dem .) Bundlinjen

Studielån gælden bliver til et finansielt finansielt tog i Amerika. Det er ikke kun det, der tillader omkostningerne ved videregående uddannelse at gå i spiral, det er også alvorligt skadeligt for mange skatteydere at spare for pensionering. (For mere, se:

Er studielån, der sætter din pension i fare? )