Med mere end 28.000 fonde, der er tilgængelige, kan det være en overvældende opgave at vælge et par stykker for at investere i. Ikke alene er der så mange at overveje, men der er tre forskellige typer at trække fra.

Her er nogle overvejelser at overveje, der vil hjælpe dig med at indsnævre dine valg. ) Kend dit mål

Vide, hvad du sparer, og når du skal bruge pengene, kan du hjælpe dig ned dine valg i fonde.

For eksempel, hvis du redder til dit børnehøjskole og de forlader om tre år, kan du bestemme, hvilken aktivfordeling du har brug for. Derefter kan du vælge mellem midler, der passer til den pågældende tildeling.

Hvis du derimod sparer for pensionering og er tredive år væk fra standsning af arbejdet, kan du basere din beslutning på foreslåede aktivbevillinger, som giver dig mulighed for at fokusere på at finde egenkapitalfonde.

Kontotype Faktor

Skatstatus for den konto, du planlægger at investere i, kan have stor indflydelse på det, du søger i penge. Hvis du bruger skattepligtige konti, vil du gerne minimere eventuelle gevinster, du får for at holde skatteeffekten lav. Men hvis du ser på en skattebeskyttet konto som en IRA, så har du mindre bekymring for eventuelle betydelige kapitalgevinster.

Hvis du sparer på en skattepligtig konto, vil du gerne søge en fond med et lavt omsætningsforhold og et godt skattejusterende afkast.

Hvis du bruger en skattevenlig konto, kan du se på nogle mere aktive fondforvaltere uden at tage et stort skattemæssigt hit hver gang der er salg af en aktie.

) Aktiv vs. passive fonde Aktive midler involverer en fondsleder, der forsøger at slå markedet med forskellige investeringsstrategier og køb og salg af ens værdipapirer. At beslutte, at du hellere vil have en passiv fond - en som kun afspejler et markedsindeks - nedskærer straks det nummer, du skal sortere til omkring 1, 200 midler.

Gebyrfaktor

Forvaltningsgebyrer kan være den største dræber af afkast. Fordi de har så stor indflydelse på, hvad du ender med at gøre i din investering, vil du sikre dig, at din fond ikke opkræver ekstremt høje gebyrer.

Hvis du søger efter aktivt forvaltede fonde, bør et godt mål være under niveauet på 0%. Hvis du investerer i passive midler, kan du normalt finde gebyrer så lave som 0,1%.

Leder du efter konsistent ydeevne

Du søger ikke årets bedste fond - en der kan være et et-hit vidunder. I stedet søger du efter en fond, der konsekvent slår sin kategori og indekset, den sammenlignes med.Du vil gerne være i din fond på lang sigt, så du har brug for en, der har vist, at det kan have ensartet afkast i forhold til de andre fonde i kategorien.

Undtagelsen her er, hvis du investerer i indeksfonde. Med disse skal du bare sørge for, at de får et afkast, der ligger lige om indeksets præstationer. (Se mere om:

Analyse af risikoen for gensidig fond.

) Når du ser på hver af disse målinger, kan du indsnævre i din fond som denne: Sig, at du sparer for pension på en skattepligtig konto, og du ønsker at have passive midler. Du vil derefter søge efter indeksfonde med et udgiftsforhold under 0. 25% og en lav sporingsfejl. Et andet eksempel ville være at spare på dit barns collegeundervisning; han forlader om tre år. Du vil bruge aktiv forvaltning. Baseret på aktivfordeling vil du gerne søge obligationsfonde med lave gebyrer og gode resultater.

Bundlinjen

Der er mange muligheder at vælge imellem, når man vælger fonde. Jo mere du ved om dine mål, hvilke konti du bruger, og hvis du foretrækker aktiv eller passiv, kan du bedre søge efter nogle grundlæggende kriterier som gebyrer og præstationer. (Se mere:

De 4 bedste samlede markedsindeksfonde.

)