Disclosure: 'Hvad er sponsoreret indhold? Investopedia har indholds marketing partnerskaber med flere virksomheder, der annoncerer hos os og betaler for kundeemner og sidevisninger. Investopedia opretholder redaktionel kontrol over indholdet for at sikre, at det er rigtigt for vores publikum, men vi støtter ikke direkte de produkter eller tjenester, der er nævnt i disse artikler.

Hvis du har gravet dig selv i et økonomisk hul og har lyst til at du ikke kan komme ud, er du ikke alene. Mange mennesker står fast med gæld og dårlig kredit, og den eneste løsning, de kan få, er at erklære konkurs.

Desværre er konkurs ikke den enkle løsning folk tror, ​​det er. Indlevering til konkurs kan ikke slette al din gæld, og det kan gøre din økonomiske situation værre, da du ikke vil blive godkendt til nye kreditlinjer, herunder et realkreditlån, indtil din kredit er repareret.

Chris Hall tænkte ikke på konkurs, men han følte sig fast i sin økonomiske situation. Hall havde ikke sygesikring, fordi han ikke havde råd til det. Mens Hall var sund, havde han problemer med tænderne. Han havde tandpine og smertefulde infektioner, der landede ham i nødrummet flere gange. Han endte med at hæve gælden på $ 5 000, og selvom hospitalet opstillede betalingsplaner, kunne Hall ikke have råd til dem på hans mindsteløn, så kontiene gik i indsamling.

Dårlige økonomiske vaner, der holder dig i gæld

Gæld er svært at kæmpe alene, men tilføjer dårlige økonomiske vaner til blandingen, og du vil finde dig selv i en uendelig kreds med dårlig kredit og gæld. Hall opdagede denne kendsgerning efter en for mange besøg på en payday lån långiver. "Det er så nemt at gå ind på et sted som First Franklin eller Cash Advance og få alt hvad du vil, uanset om du har råd til det eller ej," siger Hall. "Så er der interessen. ”

Payday lån og kontante forskud er en af ​​de hurtigste måder at dræne din bankkonto på. Den gennemsnitlige låne långiver forsøger at downplay gebyret på $ 15- $ 30 per $ 100 lånt. Efter låntagning i to uger koster det årlige APR typisk 400%. Kreditkort med en sats på 25% APR betragtes som høj og svært at komme ud af gælden fra, så forestil dig, hvor meget sværere et payday lån skal tilbagebetale.

En anden dårlig finansiel vane, der holder dig i gæld, blander gælden rundt. Du tror måske, at du opholder dig på toppen af ​​dit spil, hvis du løbende overfører din gæld til nulgebyrskort, men du er ikke. "Jeg blev suget ind i lånet med at låne fra en [långiver] for at betale den anden," siger Hall. "I sidste ende ville ingen banker endda lade mig åbne en konto. "

Her er flere andre dårlige økonomiske vaner, der holder dig i gæld:

• Ubesvarede betalinger: Manglende betalinger, især på kreditkort og lån, sætter dit budget tilbage og påvirker dit kredit score.
• Brug mere end du tjener: Vi lever i en "holde op med Joneses" verden, hvilket gør det svært at leve under dine midler.
• Spild penge på andre vaner: Køb en kaffe eller frokost hver dag tilføjer og kan få dig til at føle, at du ikke har nok penge i dit budget.
• Ønsker om en højere lønseddel: Tænk en større lønseddel vil løse dine problemer? Tænk igen. Du er nødt til at tackle dine udgifter og budgetter vaner for at ændre din økonomiske situation. Hvis du tjener mere, vil du bare tage dine dårlige forbrugsvaner med dig.

Sådan springer du tilbage fra dårlig kredit

Det er aldrig for sent at rette op på din kredit, selv når din kredit score er lav. "For omkring fire år siden var jeg træt af ikke at være attraktiv for långivere," siger Hall. "Hver gang de ville køre mit navn, ville de komme tilbage med et" nej ". Jeg var nødt til at gøre noget. "Hall tilmeldte sig Credit Sesame, da han begyndte at undersøge, hvordan han kunne forbedre sin kredit score. "Jeg elskede, hvordan det giver dig et overblik over, hvordan du ligner långivere", siger Hall om Credit Sesams unikke klassesystem.

Halls kreditprofil var svært at se på. Han havde flere nedsættende karakterer, konti i samlinger og en score lige under 500.

En af de bedste måder at forbedre en dårlig kredit score på er at bruge et sikret kreditkort ansvarligt. Det kan virke counterintuitivt at ansøge om et kreditkort, når din score er dårlig, og du har gæld. Sikrede kort er dog specielt til personer med dårlig kredit eller ingen kredit. Din kreditmængde er typisk mængden af ​​penge du lægger ned. Derfor, hvis du sætter $ 200 ned, bliver din kreditlinje $ 200, selvom du stadig skal betale din kreditkortgæld hver måned for at forbedre din score.

Hall blev godkendt til Capital One (COF) sikret kort og brugt dette kort ansvarligt. Efter seks måneders betalinger på sin tid steg hans kreditkortgrænse til $ 500. Hall ansøgte derefter om kort med lave beløb og fortsatte sin rutine med at betale kortene, samtidig med at han betalte sine gamle gæld. Han arbejdede tre år på sin kredit og er nu gældsløs med en meget god kredit score. Han blev endda godkendt til et boliglån på 130 000 dollars i oktober 2016. "Kan du forestille dig? "Siger Hall. "At blive vendt væk fra at låne $ 500 for et par år siden til at blive godkendt til $ 130, 000. 00 boliglån? "

Hall's kredit score recovery var ikke tilfældigt. Han har en personlig udviklingsplan, en handlingsplan baseret på bevidsthed, værdier, refleksion, målsætning og planlægning for personlig udvikling. Dette tillod ham at opdele og erobre områder af sit liv, som han ønskede at forbedre. Han begyndte at betale gæld og begyndte at få en uddannelse online. Samtidig arbejdede han også to job for at fremskynde gældsafdragelsen. Han gjorde selvvurdering på vejen for at spore og måle hans fremskridt.

Hall opfordrer andre til at betale deres gæld og være kloge over penge. "Du skal vide, hvornår du skal sige" Jeg har ikke råd til det lige nu ", og hvis du går i gæld, skal du foretage betalinger i rette tid!"Siger Hall. "Du skal være ansvarlig, og du skal være ærlig over for dig selv, for i slutningen af ​​dagen definerer din kreditrapport dig (hvad angår lånekraft) og viser din evne til at betale en gæld, hvis du får mulighed . "

Få mere at vide om, hvordan Credit Sesame kan hjælpe dig med at spore din kredit score her.