Det falder og falder. En af dine investeringer falder som en blyballon. Det ser ikke ud som om genopretning er sandsynligt, så du bider kuglen. Du sælger bestanden med tab.

Tap på aktiemarkeder er altid en downer, og det er svært at se en sølvforing, når du har tabt store. Mange mennesker ser det som et personligt nederlag - en anklage over hele deres investeringsstrategi. Hvis investeringen er en gamble, er det at sælge med tab svarende til dumping 50 kvartaler i en spilleautomat og gå væk med et par bukke.

Men vær ikke forfærdet for meget. Du kan fradrage disse tab på dine skatter og gøre en dårlig pause til et mildt tilbageslag. Processen kan virke udfordrende, men det vil være umagen værd. Følg disse trin for at sikre, at du får det, du fortjener fra skattemanden og afbøde dine investeringstab på samme tid. (For relateret læsning, se: Fradrag af lagerfald: En vejledning. )

Hvilke fradrag betyder

Når det kommer til investeringer, er der kun tre typer af fradrag, du kan tage. Du kan fradrage traditionelle IRA-bidrag, en vis fortjeneste fra salget af et hjem og et kapitalforløb. Fradrag nedsætter størrelsen af ​​din justerede bruttoindkomst, som bruges til at beregne, hvor meget du skylder i skatter. Fradrag kan lette skuffelsen af ​​tab på kapital.

Kapitalforløb er opdelt i to kategorier: på kort og lang sigt. Kortfristede tab opstår, når den solgte vare har været holdt i mindre end et år. Langsigtede tab opstår, når bestanden har været holdt i et år eller mere. Dette er en vigtig skelnen, fordi tab og gevinster behandles forskelligt, afhængigt af om de er kortsigtede eller langsigtede.

Kortsigtede kapitalgevinster, som kortsigtede tab, er, når du har holdt beholdningen i mindre end et år før salg. Langsigtede kapitalgevinster er, når du har holdt lageret i mere end et år, før du sælger det. Kortsigtede kapitalgevinster beskattes til ordinære indkomstskatniveauer, en stor forskel i forhold til langsigtede kapitalgevinster, der beskattes til meget lavere renter. Du kan spare mange penge ved blot at holde på dine bestande længere, før du sælger dem.

Også tabet tæller kun, når du faktisk har solgt bestanden. Du kan ikke kræve tab, bare fordi den nuværende værdi er mindre end, hvor meget du har betalt for det. (For mere se: De største lagerforløb År til dato: Hvor de er nu. )

Vigtigheden af ​​at fradrage lagerforløb

Tab kan være en fordel, hvis du skylder afgifter på eventuelle kapitalgevinster. Plus, du kan overføre tabet, der skal bruges i de kommende år. For at fradrage dem på dine skatter bruger du Skema D på 1040-blanketten. Formularen giver dig mulighed for at registrere dine kortsigtede kursgevinster og -tab, dine langsigtede kapitalgevinster og -tab og resuméet.Dette er en relativt simpel form og giver dig mulighed for at fratrække dine beholdningstab og se, hvor meget du vil spare. Hvis du vil have flere oplysninger fra IRS, skal du læse publikation 544 på IRS-webstedet.

"Du kan bruge tab ved kapital (tab på aktier) til at kompensere kapitalgevinster i et skatteår," sagde CFP Daniel Zajac fra Simone Zajac Wealth Management Group. "Ved at gøre det kan du muligvis fjerne nogle indtægter fra din selvangivelse. Hvis du ikke har kapitalgevinster for at kompensere for tabet i kapitalen, kan du bruge et kapitaltab som modregning til almindelig indkomst, op til $ 3.000 pr. År. (Hvis du har mere end $ 3.000, vil den blive overført til fremtidige skatteår.) "(For mere se: Fordele og ulemper ved årlig skatteløsning. )

Dit kortsigtede kapitalforfald skal først kompensere for en kortfristet realisationsgevinst, før den kan bruges til at kompensere for en langsigtet realisationsgevinst. Endelig kan det bruges til at afbøde almindelig indkomst.

Den mest effektive måde, du kan bruge tab på, er at fratrække dem fra din almindelige indkomst. Du betaler en højere skatteprocent på almindelig indkomst end på kursgevinster, så det er mere fornuftigt at fratrække tabene på almindelig indkomst. Det er også fordelagtigt at fratrække dem mod kortfristede gevinster, som har en meget højere skatteprocent end langsigtede kapitalgevinster. (Se mere: Kapitalgevinstskat i 2015. )

Det er nødvendigt at registrere alle dine salg. På den måde kan du, hvis du fortsætter med at fradrage dit kapitalforløb i mange år, bevise for IRS, at du faktisk havde et tab på i alt 20.000 dollars og derfor vil fratrække det i flere år. Opbevaring af omhyggelige optegnelser kan forhindre en revision og lade dig være afslappet. (For mere, se: Skatteløsning: Reducer investeringstab. )

Før du arkiverer

Der er flere ting at være opmærksom på, hvis du trækker fradrag på dine beholdninger. Som med alle fradrag er det vigtigt at være bekendt med enhver lovgivning eller lovgivning, der kan fritage dig for at være berettiget til at bruge det fradrag, samt eventuelle smuthuller, der kan gavne dig.

Du kan ikke fratrække kapitaltab, hvis du solgte lagerbeholdningen til en slægtning. Dette er at fratage familier at drage fordel af kapitalfradrag. (For mere, se: Hvad du behøver at vide om kapitalgevinster og skatter .)

Du behøver ikke bekymre dig om at betale skat på kursgevinster, hvis din skatkonsol er 10% eller 15 %. Hvis du falder ind i den skattekonsol og har tab på aktier for at fratrække, vil de gå imod almindelig indkomst, hvilket vil være en stor hjælp. (For mere, se: Hvad bestemmer din omkostningsgrundlag? )

Den nederste linje

Veteraninvestorer kan udvikle en vane med at holde på aktier for længe - et ekstremt eksempel på, hvordan tålmodighed ikke er altid en investors bedste ven. Selv om en langsigtet tilgang normalt er ideel, venter det for lang tid at kautionere på en underperformerende aktie, selv om de savveste investorer ser på et uundgåeligt og betydeligt tab. At sælge aktier med tab er aldrig ideel, men det er muligt at minimere skaden.IRS har mere information om tab på kapital og hvordan man kan fratrække dem. Gå her og her, hvis du ønsker detaljerede oplysninger. En lokal CPA eller CFP kan besvare eventuelle spørgsmål om dine specifikke tab. (For relateret læsning se: Kapitalforløb og skat. )