En blind tillid er en form for levende tillid, hvor modtageren ikke har kontrol over eller kendskab til aktiverne i tilliden eller hvordan de styres. En tredjepartsforvalter, der kan være en person eller en institution, har fuld kontrol over tillidsaktiverne og kommunikerer ikke med modtageren om, hvad der købes og sælges inden for tilliden. En blind tillid kan tilbagekaldes, hvilket betyder, at grantor kan ændre det senere eller uigenkaldeligt, hvilket betyder, at det ikke kan ændres eller opsiges. I denne artikel diskuterer vi, hvorfor nogen måske ønsker at etablere en blind tillid og hvordan man gør det.

For det første kan ideen om at sætte aktiver i en tillid og derefter afstå al ​​viden og kontrol med disse aktiver, være skør. Men i nogle få situationer giver denne ordning perfekt mening.

Hvorfor gør det?

Blinde trusts "er mest udbredt inden for det politiske samfund, men det kan også være meget værdifuldt i andre situationer", siger Eric Schaefer, en finansiel planlægger og investeringsrådgiver hos Evermay Wealth Management, et uafhængigt finansielt rådgivende firma, der betjener høj nettoværdi familier i Washington, DC, område. "Andre anvendelser kan være at undgå interessekonflikter. Dette er en meget åbenbar grund til politikere, men pensionister eller pensionister, der er ledende, og ledere, der har store mængder selskabsaktier, kan være interesserede i politik, velgørende arbejde eller bestyrelsesmedlemskab, der kræver, at de handler objektivt, siger han. "Tilliden kan også komme til nytte, når indflydelsesrige personer har adgang til insiderinformation og ønsker at beskytte sig mod ethvert spørgsmål om forseelse for investeringskontotransaktioner. "Dybest set skal en blind tillid eliminere enhver reel eller opfattet interessekonflikt.

En anden omstændighed, der inspirerer folk til at oprette blinde tillid: pludselig kommer i en stor, uventet sum penge og ønsker at holde sagen privat. For eksempel har kyndige lotterivindere i USA brugt blinde tillid til at forhindre investeringshucksters og penge-rydende slægtninge i at forsøge at fange et stykke af deres pludselige rigdom.

Sådan gør du det

At etablere en blind tillid involverer i princippet udarbejdelse af et dokument, som grantor underskriver for at give fuld fuldmagt over tillidsmidlerne til en uafhængig tredjepartsforvalter. Men det er ikke et DIY projekt; det kræver en advokat hjælp.

"Der er statslige og føderale love om oprettelse af blinde trusts, så det er vigtigt at besøge en advokat, som har ekspertise på dette område," siger Richard Gotterer, CFP, administrerende direktør og senior finansiel rådgiver med Wescott Financial Advisory Group, et uafhængigt forvaltningsselskab med kontorer i Philadelphia, Boca Raton, Miami og San Francisco. "I tillidsfaseens udformningsfase har du evnen til at levere input, som for eksempel investeringsformålet med tilliden.For eksempel bør det investeres i vækst, indkomst eller kapitalbevarelse? Du har evnen til at levere en rækkevidde til aktivallokeringen, og du har evnen til at navngive de tillidsmodtagere, "siger han.

Derefter ophører du med forvalteren og har ikke yderligere kendskab til, hvordan tillidens aktiver håndteres. At vælge den rigtige forvalter er afgørende. Ikke alene har du brug for nogen, der er ærlig og investeringskundig, men hvis du forsøger at adskille dig selv fra dine investeringer, har du også brug for en person, som du ikke har et nært forhold til - ikke en ven eller en slægtning, med andre ord . I nogle tilfælde kan selv en langvarig finansiel rådgiver eller advokat betragtes som for tæt. (Lær mere i Sikring af, at din tillid er troværdig .)

I tilfælde af lotteripræmier kan du ansætte en advokat for at oprette din tillid, udpege ham eller hende som administrator og anmode trustee om at Indløs din vindende billet anonymt på dine vegne. Afhængigt af kravene i lotteriet, du vinder, kan oprettelse af en blind tillid tillade dig adgang til dine gevinster uden medier eller andre optagelser, der lærer, hvem du er. Sådan virker det For at undgå potentielle interessekonflikter kan en føderal tjenestemand oprette en blind tillid til at styre privatpersoner aktiver, som han eller hun og hans / hendes ægtefælle og afhængige børn ejer. Da en opfattet eller reel interessekonflikt kan opstå, hvis denne embedsmand er involveret i lovgivning, der påvirker hans eller hendes investeringer; at placere disse aktiver i en blind tillid, især en uigenkaldelig en, skal give embedsmanden mulighed for at handle upartisk og i bestanddelernes bedste interesse. Embedsmandens tilsynsetiske enhed skal godkende den blinde tillid og valget af trustee. Føderal lov kræver ikke føderale embedsmænd at bruge blinde tillid, men det regulerer, hvordan de opretter og vedligeholder dem.

En anden situation, hvor blind tillid er nyttig: når en virksomhedsleder ønsker at undgå ulovlig insiderhandel. Den administrerende kan placere hele selskabets aktier, som han eller hun ejer i den blinde tillid, hvilket giver fuldstændig kontrol og viden om, hvornår og hvor meget af bestanden der sælges til en administrator. Denne strategi fjerner begrænsningerne for, hvornår bestanden kan sælges, da den ikke længere er indehaver af en insider, hvilket kan resultere i bedre investeringsresultater. Forvalteren kan styre aktiverne for at forbedre ledelsens diversificering og risikoprofil og behøver ikke at bekymre sig om vinduesperioder eller blackoutperioder, der påvirker insidere.

Selvom du måske læser meget om blinde tillid under politiske kampagner, "bruger ikke mange politikere eller velhavende enkeltpersoner og familier dem," siger Schaefer. "Ikke alene giver du op på kontrollen og gennemsigtigheden af ​​aktiver placeret i tillid, disse køretøjer kan koste titusindvis af dollars til at oprette," siger han. De har også høje vedligeholdelsesudgifter.

Den nederste linje

Blinde tillid skaber et adskillelseslag mellem bidragyderens aktiver og faglige eller politiske aktiviteter, der hjælper med at fjerne virkelige eller opfattede interessekonflikter og beskyldninger om forseelse. Personer, der modtager en stormfald, kan også bruge dem til at opretholde økonomisk privatliv. Men hvis du tænker på at etablere en blind tillid, skal du nøje overveje, om fordelene ved uafhængighed og fjernelse af tilsyn opvejer ulemperne ved tab af kontrol og information, især hvis den blinde tillid vil være uigenkaldelig.