De fleste investeringsselskaber, der tilbyder fonde, tilbyder mindst en fond, der forvaltes med det formål at skabe regelmæssig udbytteindtægt, så det er ikke så svært at finde en fond, der betaler højt udbytte. Midler, der primært investerer i energi, forsyningsselskaber eller blue chip-aktier, er populære valg på grund af deres større end gennemsnitlige udbyttebetalinger. Der er dog en række faktorer at overveje, når du køber en udbyttefond. Før du hopper ind i investeringsinvesteringer, skal du først forstå, hvordan og hvorfor en fond betaler høje udbytter og hvad du måske handler for den indkomst ned ad vejen. Overvej også hvordan en udbyttefond kan tilpasse sig dine personlige investeringsmål. At have en klar forståelse af, hvad en udbyttefond kan tilbyde, hvilke risici det kan medføre, og hvordan det indgår i din egen investeringsstrategi, hjælper dig med at sikre, at du vælger en fond, der opfylder dine specifikke behov.

Hvornår betaler en gensidig fond udbytte?

For en investeringsforening at udbetale udbytte skal den have aktiver, som genererer regelmæssig indkomst. Det betyder generelt, at en fond skal have udbyttende aktier eller rentebærende obligationer. Den hyppighed, som en fond gør dividendfordelinger afhænger af administrationsfirmaet. Fondsbidrag er imidlertid forpligtet til at videregive alle deres nettoresultat til aktionærer mindst en gang om året for at undgå at betale skat på disse indtjeninger. Derfor er aktionærerne i en udbyttefond garanteret at modtage mindst en udbyttefordeling hvert år, medmindre alle aktier i porteføljen suspenderer udbytte og alle obligationsudstedere som standard samtidig, hvilket er meget usandsynligt.

Forskellige typer af udbyttefonde

En af de fire primære typer af fonde, såsom aktier, obligationer, afbalanceret og pengemarked, kan være en fond med høj udbytte afhængigt af de specifikke aktiver i porteføljen.

Udbytteorienterede aktiefonde har porteføljer, der primært består af aktier, som over tid er bevist for at betale konsistente udbytter. Et selskab betaler udbytte til sine aktionærer, når det bliver et overskud i et givet regnskabsår, ikke har brug for pengene til at finansiere fremtidig vækst og ønsker at vise taknemmelighed til aktionærerne for deres investering og støtte. Udbytte på ordinære aktier er dog ikke garanteret hvert år. Hvis virksomheden ikke klarer sig godt, eller har brug for disse midler til andre udgifter, kan bestyrelsen vælge at suspendere ordinære udbytte i et hvilket som helst tidsrum. Aktiefonde, som betaler højt udbytte hvert år, kræver derfor opmærksom ledelse for at sikre, at aktierne i porteføljen betaler konsekvent nok til at yde den regelmæssige udbytteindtægt, som fondens aktionærer kræver.

Obligationsfonde er noget enklere, fordi de næsten altid betaler udbytte.Dette skyldes, at alle obligationer, bortset fra nulkuponobligationer, betaler et bestemt antal renter hvert år. Denne rentebetaling, udtrykt som en procentdel af obligationsværdien, hedder obligationsens kuponrente. Fordi kuponrenten og obligationsværdien er fastsat ved udstedelse, er den rente, en fond modtager hvert år fra en obligation i porteføljen, garanteret og uændret.

Balancerede midler omfatter både aktie- og obligationsinvesteringer, så de kan foretage udbyttefordelinger, der består af begge typer indkomst.

Pengemarkedsfonde ligner obligationsfonde, fordi de investerer i gældsinstrumenter. Selv om pengemarkedsfonde kun investerer i meget kortfristede højt ratede værdipapirer, som fondeobligationer, betaler de stadig udbytte som følge af renteindtægterne fra deres aktiver.

Skatteimplikationer af udbyttefondene

Mens ideen om at modtage konsekvent indkomst fra investeringsforeningen uden tvivl er utroligt lokkende, skal du overveje den indflydelse, som indkomsten har på dine skatter hvert år. Alle investeringsindtægter, du modtager, skal indgå i din skattepligtige indkomst. Dette er den største ulempe ved high-dividend-midler, da jo større udbyttet er, desto højere er skatteopgørelsen.

Selvom der ikke er nogen mulighed for at beskytte din investeringsindkomst fra beskatning på ubestemt tid, kan du muligvis betale en lavere sats på udbyttefordeling afhængigt af indtægtskilde.

Udbytte på aktier i din fonds portefølje beskattes som almindelig indkomst eller som kapitalgevinster. Største udbytteindtægt falder ind under den tidligere kategori og beskattes til din faste indkomstskat, hvilket er den højeste sats, der gælder for din indkomst. Men hvis din fond har holdt beholdningen i et bestemt tidsrum og opfylder IRS-kravene, kan udbyttet betragtes som kvalificeret og kun underlagt kursgevinstskatten. Afhængigt af din skattekonsol kan forskellen mellem din ordinære skatteprocent og den tilsvarende kapitalgevinstskat være op til 20%. Omsætningsgraden for en udbyttefond har derfor betydelige skattemæssige konsekvenser.

Udbetalt udbytte som følge af rentebærende obligationer beskattes generelt til din normale indkomstskat. Imidlertid er renter fra nogle føderale, statslige eller kommunale statsobligationer muligvis ikke skattepligtige. Disse såkaldte "skattefrie obligationer" kan være lidt forvirrende, fordi de ikke alle er fritaget for alle indkomstskatter. For eksempel er renten fra kommunale obligationer typisk fritaget for føderal beskatning, men kan stadig være underlagt din statslige og lokale indkomstskat.

På alle de forskellige måder, som en udbyttefond kan påvirke din årlige skat, er det vigtigt at konsultere din finansiel rådgiver inden du investerer for at sikre, at du ved præcis, hvad du kan forvente, kommer skatteperioden.

Dine investeringsmål

Der er mange valgmuligheder, når det gælder valg af en investeringsfond, der betaler højt udbytte, så det er en tanke at finde den fond, der passer til dig. Når du vælger en fond, skal du undersøge dine investeringsmål omhyggeligt og afgøre, hvilket risikoniveau du er villig til at acceptere for at nå disse mål.

Du skal beslutte, om du hellere vil tjene det højest mulige udbytte eller afregne en mere moderat årlig fordeling i bytte for langsigtede kapitalgevinster. Gensidige fonde, der forvaltes med det formål at skabe det højest mulige udbytte, omfatter ofte et betydeligt antal bestande eller uønskede obligationer, der begge er iboende risikable og kræver en meget aktiv leder, der ofte handler aktiver for at generere det maksimale udbytte. Denne ledelsesstil kan betyde et højere omkostningsforhold, der kan opveje fordelene ved udbyttebetalinger.

Hvis dit primære mål er at skabe regelmæssig indkomst, men du også vil minimere skattepåvirkningen af ​​din investering, skal du diskutere med din rådgiver hvilke udbyttemidler der er mest skatteeffektive. Det betyder at finde en fond, der anvender en buy-and-hold-strategi for at minimere fondets omsætningsprocent og generere udbytteindtægter, der er mere tilbøjelige til at blive beskattet ved kursgevinster. Fonde, der omfatter statslige og kommunale obligationer, er også skatteeffektive muligheder.

High-dividend mutual funds kan virke som lavhængende frugt, men der er en række faktorer at overveje, når man investerer i denne type sikkerhed. Før du hopper ind i enhver investering, overvej hvad dine mål er bortset fra oprettelsen af ​​udbytte. En solid forståelse af, hvordan udbyttefonde virker, og hvilken indflydelse de kan få på din økonomi, går langt i at hjælpe dig med at vælge en fond, der passer korrekt til dine mål.