Forbrugerne vil ikke tænke sig to gange om at interviewe flere læger eller få flere skøn for et hjem forbedringsprojekt, og den samme omhu skal anvendes til vetting din finansielle rådgiver.

Alt for ofte vælger investorer deres finansielle rådgiver på grundlag af en anbefaling og giver ikke for meget tankegang til processen. Men det kan være en dyr fejltagelse. Alle har en unik økonomisk situation, og hvad der kan fungere for en investor kan ikke være rigtigt for dig, hvorfor du skal interviewe nogle få finansielle rådgivere, før du afregner dig. Det kan være en skræmmende udsigt. Investering kan trods alt være kompliceret, og rådgivere er eksperterne, men der er mere til en god finansiel rådgiver end en evne til at vælge investeringer. Du skal kunne arbejde med og stole på den, der håndterer dine penge. (Læs mere her: Har du brug for en finansiel rådgiver? )

Hvordan kommunikerer rådgiveren

Når det drejer sig om at interviewe en finansiel rådgiver, er der et par nøgleområder at fokusere på. Selv om tidligere præstationer synes at være det første emne at behandle, kan det være endnu vigtigere at få en følelse af planlæggerens kommunikationsevner. Der er mange følelser forbundet med at investere, for ikke at nævne det kan være kompliceret, så du vil have en rådgiver, du har det godt af. Du vil også sikre dig, at din finansielle rådgiver kan forklare komplekse ideer i enkle ord og lytte til dine bekymringer, mål og drømme - ikke kun smide ideer på dig. Han eller hun skal også etablere en måde at kommunikere med dig - uanset om det er månedligt, kvartalsvis eller når som helst via email. Den sidste ting du vil gøre er at gå med en finansiel planlægger, der ikke returnerer dine opkald, når aktiemarkedet tømmer eller ikke tager hensyn til det, du vil have ud af dine investeringer. En god måde at måle, hvor godt den økonomiske planlægger er ved at kommunikere er at spørge om, hvordan han eller hun beskæftiger sig med panikkunder eller hvordan han eller hun håndterede den store recession. Du vil også gerne vide, om der er et hold af finansielle rådgivere, eller hvis du vil arbejde med det ene individ. En god finansiel rådgiver vil ikke forsøge at sælge dig produkter på dit første møde. Snarere vil han eller hun gøre alt om dig for at få en mening om dig og dine penge. (Læs mere her: Hvorfor kunder brænder finansielle rådgivere .)

Gør rådgiveren en kommission

Hvordan din finansiel rådgiver bliver betalt, kommer til at betyde meget, hvorfor det burde være et topspørgsmål for hver eneste professionel du interviewer. Når det kommer til finansielle rådgivere, kan de få betalt på forskellige måder. Kommissionsbaserede rådgivere bliver typisk betalt baseret på salg af et bestemt produkt eller en investering.De kan også opkræve et gebyr for at gøre handler til dig. En gebyrbaseret rådgiver opkræver en procentdel af de forvaltede aktiver samt en blanding af provisioner, mens en gebyr-kun rådgiver opkræver en procentdel af dine aktiver under ledelse. En fee-only rådgiver har ikke noget at vinde ved at sælge en bestemt aktie, fond eller investeringsprodukt, mens de to andre får provisioner. Selvom der er ærlige og uærlige rådgivere i alle gebyrstrukturer, er et rødt flag for investorer at passe på, manglende gennemsigtighed. Hvis den person, du interviewer ikke kan eller ikke vil fortælle dig, hvordan hun eller han bliver betalt, er det et fortællingsskilt, skal du gå videre til den næste. (Læs mere, her: Sådan får du din finansielle rådgiver .)

Hvilken baggrund har rådgiveren

Når du har kendskab til gebyrstrukturen og hvordan din finansielle rådgiver vil kommunikere, så er det tid til at lære rådgiverens baggrund. Det betyder at finde ud af hans eller hendes uddannelse, legitimationsbetegnelser, foreninger og erfaring. For mere upfront folk er der altid spørgsmålet om finansrådgiverens rekord. Er der nogen klager eller sanktioner opkrævet mod rådgiveren, er hvad du vil vide. Du kan tjekke disse oplysninger ud for dig selv online på Financial Industry Regulatory Website. (Læs mere her: Hvordan ved jeg, at jeg kan stole på min finansielle rådgiver? )

Gør dine investeringsstile sammen?

Med alt det lige er den investeringsstil og ideer, som rådgiveren bringer til bordet, meget vigtige for din beslutning. Når alt kommer til alt, hvis du er en risikovillig investor, vil en finansiel rådgiver, der kan lide at tage risici, ikke arbejde for dig. På forsiden, hvis du vil have en finansiel rådgiver, der vil tage risici, så bliver du nødt til at finde en med et mindre konservativt temperament. Tidligere resultater bør også spille en stor rolle i din beslutning. Rådgiveren kan trods alt tale om alle de komplekse og tilsyneladende kloge investeringer, han eller hun gør, men hvis kvartalet for kvartalet og det årlige afkast ikke er så varmt, så er enten rådgiveren.

The Bottom Line

At ansætte en finansiel rådgiver bør ikke være en beslutning om et indfald, selvom din bedste ven anbefaler ham eller hende. Hver finansiel rådgiver har en anden tilgang til at investere og kommunikere, hvilket gør nogle ideelle kampe og andre til dit værste mareridt. Da dine penge er involveret, behøver du at interviewe nogle få finansielle rådgivere og hente ind på de hårde spørgsmål, der giver dig et komplet billede af, hvem der kunne håndtere dine penge dagligt.