Offshore bankvirksomhed er ofte forbundet med et højt niveau af finansiel raffinement. Virkeligheden er imidlertid, at den gennemsnitlige person kan åbne en offshore bankkonto med blot et par timers arbejde. (For relateret læsning se også Fordele og ulemper ved investering i offshore .)

TUTORIAL: Sådan styrer du kredit og gæld

Hver offshore bank og udenlandsk jurisdiktion har sine egne krav, så du bliver nødt til at lave nogle undersøgelser for at finde de specifikationer, der er relevante for din situation. Nedenstående er et overblik over, hvad du kan forvente, baseret på fælles offshore bankcentre som Schweiz, Caymanøerne og Kanaløerne.

Grundkravene

Grundlæggende om at åbne en offshore bankkonto svarer til at åbne en bankkonto i dit hjemland. Offshore banker vil bede om dine personlige oplysninger, såsom dit navn, fødselsdato, adresse, statsborgerskab og erhverv.

For at bekræfte dine personlige oplysninger kan du forvente at indsende en kopi af dit pas, kørekort eller andre identifikationsdokumenter udstedt af et statsligt organ. Derudover er bankerne bekymret over at verificere din bolig eller din fysiske adresse, da dette kan påvirke beskatningsproblemer. Dette krav kan være opfyldt ved at fremlægge en brugsregning eller lignende dokumenter.

På grund af det store udvalg af forskellige identifikationsdokumenter, der kan præsenteres for offshore-banker, kræves der ofte yderligere sikkerhed for dokumentets ægthed. En notariseret kopi af bestemte dokumenter kan i nogle tilfælde være tilstrækkelig. Andre offshore-centre foretrækker et "apostilles" -stempel, som er en særlig type certificeringsmærke, der anvendes internationalt. Hvis dette er tilfældet, skal du besøge det offentlige kontor, der er autoriseret til at udstede dette frimærke til din stat eller nation. (For et generelt overblik, se også Se på skattehavnen .)

Yderligere verifikationsdokumenter

I offshore banking er der ofte betydelige yderligere krav til at åbne den konto, som du måske ikke er vant til. Disse krav er på plads for at modvirke hvidvaskning af penge, skattefusk eller andre ulovlige aktiviteter, der ofte er forbundet med offshore banking.

For det første kan offshore banker anmode om finansielle referencedokumenter fra din nuværende bank, der angiver gennemsnitlige saldi og et "tilfredsstillende forhold". Ofte er dette opfyldt af kontoudtog for de seneste seks til 12 måneder.

For det andet spørger mange offshore banker om arten af ​​de transaktioner, der forventes at finde sted via kontoen. Det kan virke overdrevent påtrængende, men offshore bankcentre har været under stigende pres for at stoppe ulovlig aktivitet. Til dette formål ønsker mange offshore-banker yderligere dokumentation, hvor man ser ud fra, hvor pengene du deponerer i banken kommer.

Hvis dine penge er fra arbejdsindkomst, vil det sandsynligvis være tilstrækkeligt med et lønseddel fra din arbejdsgiver. For at kontrollere din investeringsindkomst kan en offshore bank anmode om oplysninger om dine investeringer og hvor de holdes.

Hvis du har betydelige midler fra en forretnings- eller fast ejendomstransaktion, skal du muligvis levere salgskontrakter eller andre relevante dokumenter. Hvis du deponerer penge fra en forsikringskontrakt, skal du muligvis give et brev fra dit forsikringsselskab. Hvis dine penge kommer fra arv, kan de bede om et brev fra ejendomshaverens eksekutor, der vidner om dette.

Valg af valuta for din offshore bankkonto

I modsætning til indenlandske konti tilbyder offshore bankkonti en valgmulighed for hvilken valuta kontoen skal indeholde. Dette kan være en yderst værdifuld funktion af en offshore-konto, da den giver mulighed for at Hold penge i en anden valuta, hvis dennes valuta er ustabil eller forventes at afskrives. (For at lære, hvad der påvirker valutakurserne, se: 6 Faktorer, der påvirker valutakurser .)

Det er vigtigt at forstå konsekvenserne af at holde din konto i forskellige valutaer. Hvis du f.eks. Holder penge i visse valutaer, kan du tjene penge på dine indskud, men det kan også resultere i udenlandsk skattepligt. Du kan også have brug for at udveksle valutaer for at foretage indskud og udbetalinger, hvilket kan være en betydelig udgift afhængigt af gebyrstrukturen og de vekselkurser, der tilbydes.

Deponering på en Offshore Bank Account

Offshore bankkonti finansieres oftest elektronisk via internationale overførsler. Desværre er de systemer, der muliggør gratis elektroniske overførsler, der er fælles inden for indenlandske banker, typisk ikke i stand til at overføre penge internationalt.

Afsendelse af bankoverførsel er en simpel operation, men næsten alle banker opkræver internationale overførselsgebyrer for at sende eller modtage penge. Prisfastsættelse for bankoverførsler varierer fra bank til bank, så sørg for at søge efter tilbud. Desværre er der få gode alternativer. Indenlandske checks accepteres generelt ikke i udenlandske jurisdiktioner, og personligt bærende midler er upraktiske.

TUTORIAL: Mæglere og Online Trading

Fradrag på en Offshore Bank Account

Offshore banker tilbyder en række forskellige måder at hæve penge på for at maksimere bekvemmeligheden ved at bruge deres tjenester. Mange offshore-banker udsteder et normalt debit / ATM-kort, der giver dig mulighed for nemt at få adgang til dine penge på verdensplan. Du vil gerne se på gebyrerne for at bruge denne metode, da internationale pengeautomater kan være dyre. Hvis man trækker større mængder kontanter på én gang, kan det bidrage til at minimere disse gebyrer.

Nogle offshore banker tilbyder checks. Dette er dog normalt ikke en foretrukket metode til tilbagetrækning af midler. Dette skyldes primært, at fortrolighed ofte ønskes i offshore-konti. Der kan også opstå problemer, da checks trukket på udenlandske konti ikke altid accepteres.

Den bedste mulighed kan være at bruge to konti: en offshore, en indenlandsk.På denne måde kan elektroniske pengeoverførsler bruges til at overføre større mængder af offshore-midler til en indenlandsk konto, hvor de let kan nås. Denne metode giver større beskyttelse af privatlivets fred og sikkerhed, samtidig med at det bliver lettere for lokale banktjenester.

The Bottom Line

På trods af den mystiske omkringliggende offshore banking er det relativt nemt at åbne en konto. Ofte kræver det kun at udfylde papirarbejdet, levere nogle grundlæggende identifikationsdokumenter og give yderligere oplysninger for at vise, at du ikke har planer om at bruge kontoen for ulovlig aktivitet.

Det er lidt mere kompliceret at vælge den bedste valuta og optimere indbetalinger og udbetalinger, men det bedste valg for disse varer bør blive tydeligere, når du studerer din personlige banksituation. Når du bruger offshore bankkonti og modtager internationale pengeoverførsler, er det vigtigt at konsultere en skattemæssig professionel for at sprænge, ​​at du følger skattebestemmelser i ind-og udland. (For relateret, læsning, se: Panama Papers Reveal The Secrets of Dirty Money).