Skilsmisse kan tage et betydeligt følelsesmæssigt vejafgift, men det kan også have en varig indvirkning på din økonomiske status. At adskille dine aktiver fra dine ægtefælles kan være særlig vanskelig, når din pensionsplan er på spil. Typisk betragtes en pension, der tjenes af en ægtefælle, som et fælles aktiv for begge, hvilket betyder, at det er underlagt opdeling i skilsmisse. Hvis en ægteskabssplit er i værkerne, er det her, hvad du kan gøre for at beskytte dine pensionsydelser så meget som muligt. (For mere, se Skilsmisse? Den rigtige måde at opdele pensionsplaner på .)

Gennemgå lovene for din stat

Det første skridt i at styre din pension, mens du går gennem en skilsmisse, er at vide, hvad reglerne gælder for din stat. Selvom en pension kan fordeles mellem ægtefæller under skilsmisse, er denne opdeling ikke automatisk. Din snart-til-være-ex skulle skulle lave en specifik anmodning om en andel af det, du har akkumuleret, før skilsmissen er afsluttet. Generelt skal han eller hun filme noget, der er kendt som en kvalificeret indenrigsrelateret ordre (QDRO), inden der kan ydes nogen økonomisk fordel af en pension eller anden pensionskonto, såsom en 401 (k).

Med hensyn til hvor meget en mand eller kone har ret til, er tommelfingerregelen at skære pensionsydelser opnået i løbet af ægteskabet lige ned i midten. Selvom det betyder, at din ægtefælle ville være i stand til at gøre krav på halvdelen, ville han eller hun være begrænset til, hvad der blev fortjent, når din forening blev officiel. Hvis du blev indskrevet i en ydelsesbaseret plan i 10 år inden du knyttede knuden, kunne for eksempel eventuelle bidrag, du eller din arbejdsgiver har foretaget på dine vegne i den pågældende periode, ikke regne med det beløb, en ægtefælle kunne søge i skilsmisse . (Se også En primer på pensionsplaner med defineret pensionsordning .)

Kontroller detaljerne i din pensionsplan

Når du er bekendt med reglerne for pensionerens opdeling i din stat, er næste skridt at se nærmere på, hvordan planen arbejder. Der er to nøgleelementer til at fokusere på her: Metoden, hvormed betalinger fordeles, og om planen giver efterladtepenge. (Se nærmere på Hvordan virker overlevelsesfordele? )

Med en pension har du normalt mulighed for at modtage en fastbetaling eller en månedlig annuitet. Hvis din plan indeholder en enkeltlønudbetaling, og du vælger livrenteoptionen, stopper betalingerne ved din død. På den anden side vil din ægtefælle fortsætte med at modtage betalinger fra planen efter din død, hvis planen har en fælleslønudbetaling.

Det er vigtigt at forstå, hvordan planen virker, fordi den påvirker, hvordan du fordeler aktiverne som en del af skilsmissen. Hvis du har en enkeltlønudbetaling, for eksempel vil din ægtefælle være underlagt hvilken som helst betalingsopsætning du har valgt.Hvis din plan tilbyder efterladteydelser, kan det enkleste kursus være at overtale din ægtefælle til at opretholde denne fordel, snarere end at søge en engangsbeløb. Din ex måtte indregne disse ydelser i hans eller hendes bruttoindkomst, men kan muligvis kræve fradrag for ejendomsskat. Foreslå et alternativ Hvis du ikke ønsker at overdrage halvdelen af ​​din pension, kan du give din ægtefælle andre aktiver muligvis den bedste løsning. Hvis du ejer et hjem sammen med pantefrit, kan du f.eks. Tillade din ex at beholde ejerskab i stedet for at frafalde rettigheder til din pension. Køb en livsforsikringspolice svarende til størrelsen af ​​pensionsydelser, som din ex ville have ret til og navngive ham eller hende som modtageren, er en anden mulighed. I væsentlig grad udligner du, hvad din eks ville få fra pensionen med noget andet af samme værdi.

Du kan få ud af, om din ægtefælle også har pension eller andre pensionsaktiver, som han eller hun ønsker at beskytte. Hvis jer begge sidder på reden æg, der er forholdsvis ens i størrelse, accepterer at gå væk med det, du allerede har, kan være en mindre tidskrævende måde at løse problemet på end at nippe over dollar og cent.

The Bottom Line

At blive skilt er ingen picnic, og det betaler sig at være smart om, hvordan du tackler de forskellige økonomiske problemer, der er involveret. Det gælder især, når din pension er på linjen. Før du underskriver en afdeling af din pension, tag dig tid til at forstå, hvad dine rettigheder er, og hvilke muligheder du har for at arbejde for et kompromis, der vil tilfredsstille både dig og din fremtidige tidligere ægtefælle.