Selvom markedernes daglige op- og nedture kan være en kilde til bekymring for mange investorer, spekulerer spekuleringen af ​​en verdensomspændende økonomisk nedbrydning som en reel mulighed for nogle. Hvis dette sker, kan år med hårdt tjente besparelser og pensionsfonde udslettes inden for få dage eller endog timer. Heldigvis er der flere ting, du kan gøre for at beskytte dine aktiver mod en global økonomisk depression eller markedskrasj. Forberedelse og diversificering er nøgleelementerne i en forsvarlig strategi, der kan hjælpe dit reden æg med at vende en økonomisk orkan.

Diversificering

Diversificering af din portefølje er nok det mest oplagte mål, du kan tage, når det gælder om at beskytte dine investeringer fra alvorlige bjørnemarkeder. Selvom det kan være en god ide at have størstedelen af ​​dine pensionsbesparelser i aktier eller aktier eller børsnoterede fonde (ETF'er) i øjeblikket, skal du være parat til at flytte mindst en stor del af dine midler ind i noget andet, hvis du ser en global krise truende. Aktier, obligationer, kontanter, fast ejendom, derivater, livsforsikring i kontanter, livrenter, ædle metaller og måske et par omhyggeligt udvalgte alternative beholdninger som en lille interesse i et producerende olie- og gasprojekt kan højst sandsynligt sikre dig mindst noget tilbage i nogle af disse kategorier, hvis bunden virkelig falder ud. (For mere se: Diversificering: Beskyttelse af porteføljer mod masseødelæggelse.)

Fly til sikkerhed

Når der er reel turbulens på markederne, vil de fleste professionelle forhandlere, der ikke skulle købe eller sælge før stormen, hurtigt flytte til kontanter eller kontantekvivalenter. Du vil måske gøre det samme, i hvert fald hvis du kan gøre det, før din portefølje rammer bunden. Hvis du kommer ud hurtigt, kan du komme tilbage, når priserne er meget lavere. Så, når tendensen til sidst vender tilbage, kan du tjene så meget mere fra forståelsen. (For mere se: Sådan får du fortjeneste ved markedsvolatilitet ved hjælp af ETF'er .)

Få en garanti

Selvom du sandsynligvis ikke skal have alle dine besparelser i garanterede instrumenter, er det klogt at holde mindst en lille del i noget, der ikke kommer til at falde med markeder. Hvis du er en kortfristet investor, er bank-cd'er og statsobligationer en god indsats. Hvis du investerer på længere sigt, kan faste eller indekserede livrenter eller endda indekserede universelle livsforsikringer give bedre afkast end T-obligationer. Callable CD'er, virksomhedsobligationer og endda foretrukne aktier af blue chip-virksomheder kan også give konkurrencedygtig indkomst med minimal til moderat risiko. (For mere, se: Sådan opretter du en laddeded-cd-portefølje .)

Hedge dine indsatser

Hvis du ser en stor dukkert i horisonten på markederne, så tøv ikke med at sætte dig selv fortjeneste direkte ud af det. Der er flere måder, du kan gøre dette på, og den bedste måde for dig vil afhænge af din risikotolerance og tidshorisont.

Hvis du ejer aktier af aktier, som du tror vil falde, så kan du sælge bestanden kort og købe tilbage, når diagrammønstre viser, at det sandsynligvis er tæt på bunden. Dette er nemmere at gøre, når du allerede ejer den aktie, du kommer til at korte, fordi denne måde, hvis markedet bevæger sig imod dig, kan du blot levere dine aktier til mægleren og betale forskellen i prisen i kontanter. (For yderligere oplysninger, se: En nybegyndervejledning til afdækning .)

Et andet alternativ er at købe sætoptioner på alle aktier, som du ejer, der har optioner eller ellers på et eller flere af de finansielle indekser. Disse derivater vil øge enormt i værdi, hvis prisen på deres underliggende sikkerhed eller benchmark falder i værdi og kan reducere dine samlede tab betydeligt.

Betal af gæld

Hvis du har betydelige aktiver og passiver, kan du være bedre ved at afvikle nogle eller alle dine beholdninger og betale din gæld, hvis du ser dårlig vejr nærmer dig på markederne. Dette er især smart, hvis du har en masse højrenteregæld såsom kreditkort eller forbrugslån. Dette kan i det mindste forlade dig med en forholdsvis stabil balance, mens bjørnemarkedet brøl.

Betaling af dit hus kan være en anden god ide, eller i det mindste en del af dit pant. Dette kan også være særligt effektivt, hvis du i øjeblikket betaler privat pantforsikring (PMI) på dit lån. Hvis du betaler en del af dit pant, så kan du også refinansiere for at få en bedre rente og sænke din husbetaling. (For mere, se: Ekspert tips til at skære kreditkort gæld. Find Silver Tax Lining

Hvis du ikke er i stand til direkte at beskytte dine investeringer fra et sammenbrud, er der stadig flere ting du kan gøre for at tage fat på dine tab. Skat af skat er en mulighed for de tab, du har opretholdt i dine skattepligtige konti. Du skal blot sælge alle dine tabte stillinger og købe dem tilbage 31 dage senere (hvilket betyder at du bliver nødt til at sælge dem inden udgangen af ​​november for at indse tabet før 1. januar, så tjek først din kalender). Derefter kan du skrive alle dine tab ud mod eventuelle gevinster, du har indset i disse konti. Du kan fremføre overskydende tab i et kommende år og også afskrive op til $ 3, 000 af tab hvert år mod din almindelige indkomst. (For mere, se:

Skatteløsning: Reducer investeringsforløb .) Hvis du ejer nogen traditionelle IRA'er eller kvalificerede planer fra tidligere arbejdsgivere, som du er i stand til at flytte, overvej at konvertere nogle eller alle dem til Roth IRA, når deres værdier er deprimeret. Dette vil effektivt reducere mængden af ​​konverteringen - og dermed mængden af ​​skattepligtig indkomst, som du skal erklære. Et 30% fald i værdien af ​​en $ 100.000 IRA betyder $ 30.000, at du ikke skal betale skat på, hvis du konverterer hele saldoen på et år.Denne strategi er en særlig god ide, hvis du tilfældigvis er ledig for en del af hele året, fordi du måske vil være i en af ​​de lavere skattebeslag selv med konverteringsindkomsten.

Den nederste linje

Selvom markedsnedbrud og nedtrykninger normalt vil være dårlige nyheder til din portefølje, er der flere ting, du kan gøre for at minimere dine tab eller endog profit direkte fra markedsbevægelsen. Diversificering, likviditet, derivater, kortsalg og skattehøsting kan alle bruges til at shore up din portefølje, når chipsene er nede. For mere information om, hvordan du kan beskytte din portefølje mod økonomisk sammenbrud, skal du kontakte din finansielle rådgiver. (For mere, se:

Rebalance din portefølje til at holde styr på .)