Der er en god grund til, at vigtigheden af ​​at genbalancere en portefølje understreges. Ikke alene giver rebalancering dig mulighed for at købe dine aktier og obligationsforeninger til en lavere pris, det tvinger dig også til at sælge hos en højere. Rebalansiering kan også øge afkastet med en kvart procent eller deromkring. Men hvordan genopretter du en 401 (k) portefølje?

Se på Hele Investerings Pie

En hyppig fejl, som investorerne gør, ser ikke på deres hele investeringspai. Når du overvejer din kapitalfordeling, kan du forestille dig, at aktiverne i hver enkelt investeringskonto faktisk er på en konto. Den ene store konto omfatter din 401 (k), Roth eller traditionelle individuelle pensionskonto (IRA) og dine skattepligtige investeringsmæglerkonto beholdninger. Billede dine investeringer og konti som en jordbær, banan, rabarbertade. Du har ikke en sektion til jordbærene, en anden til bananen og en tredjedel for Rabarber. Alle ingredienserne i dine konti går ind i asset allocation pie. (For mere, se: Rebalance din portefølje til at holde styr på .)

Rebalanceringseksempel

Kendra er i hendes tidlige 30'ere og relativt aggressiv. Hendes kapitalfordeling er 75% aktier og 25% obligationsfonde. Hun deler sine tre aktiefonde ligeligt. Dette giver en aktivfordeling på 25% i hver fond. Bemærk: For aktivtildelingssamtalen snakker vi ikke om kontiene.

Kendra havde to separate investeringsregnskaber med forskellige investeringer i hver. Hendes aktivfordeling er 75% aktieforeningsfonde og 25% obligationsforeninger . (For mere, se: Hvorfor investorer skal genopbygge deres porteføljer .)

Her er oplysningerne for hvert af kontiene i begyndelsen af ​​året:

Konto 1: 401 (k) $ 10.000

$ 5.000 Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

$ 5 000 Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Konto 2: Fidelity Brokerage Investeringskonto $ 10,000

$ 5,000 Fidelity Spartan Global ex US Index Fund (FSGDX)

$ 5,000 Vanguard Udbytte Vækstfond (VDIGX)

Investeringsaktiver i alt = $ 20.000

Her er en detaljeret oversigt over den samlede investeringsporteføljens foretrukne aktivfordeling, herunder kontoværdier:

75% Aktiekapital - $ 15.000

25% Obligationsinvesteringer - $ 5, 000

Hendes portefølje var perfekt afbalanceret i begyndelsen af ​​året. Ved årets udgang var der nogle midler, mens andre forsinkede. Sådan ses værdien af ​​aktiverne den 31. december. (Se yderligere: Rebalansens rolle .)

Konto 1: 401 (k) $ 11, 150

$ 5, 900 - Vanguard Fondsbørsmeddelingsfond (VTSMX)

$ 5, 250 - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Konto 2: Fidelity Brokerage Investeringskonto $ 10, 900

$ 5, 300 - Fidelity Spartan Global ex U.S. Index Fund (FSGDX)

$ 5, 600 - Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Ved årsskiftet voksede værdipapirporteføljen på grund af ændringerne i aktivværdierne fra $ 20.000 til $ 22, 050 for en årlig kapitalvurdering på 10 25%.

Ved årets udgang blev hendes aktivfordeling:

76. 2% aktieinvesteringer - $ 16, 800

23. 8% Obligationsinvesteringer - $ 5, 250

I overensstemmelse med sin foretrukne aktivfordeling bør den nye porteføljeværdi fordelt på aktivklasse være: (For mere se: Opnåelse af optimal Asset Allocation .)

75% Aktiekapital - $ 16, 537. 50

25% Obligationsinvesteringer - $ 5, 512. 50

Målet med aktivfordeling er at returnere aktivklasseprocenterne til den forudbestemte aktivfordeling.

Ideelt set vil Kendra i januar genbalancere for at komme tilbage til sin oprindelige aktivfordeling. Hun er ikke sikker på, hvordan man optimalt kan købe og sælge penge for at balancere sin 401 (k) konto. Indtil nu har vi set på hendes samlede investeringsportefølje.

Lad os nu bryde 401 (k) -kontoen.

Rebalancering af 401 (k)

Efter at have rebalanceret tilbage til den oprindelige 25% i hver fond, kan du se, hvordan 401 (k) -kontoen skal værdiansættes:

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

Her er værdien af ​​401 (k) før genbalancering:

$ 5, 900 - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

$ 5, 250 - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)

For at genbalancere tilbage til den oprindelige aktivfordeling på $ 5 900 bør Kendra sælge aktier på $ 388 i Vanguard Total Stock Market Index Fund ($ 5, 512 - $ 5, 900) for at vende tilbage til den foretrukne 25% af den samlede portefølje værdi på $ 5, 512. Hun bør købe $ 262. 50 i Vanguard Total Bond Market Index Fund for at nå 25% asset allocation procent eller $ 5, 512 værdi ($ 5, 512 - $ 5, 250).

Rebalanceringen er faktisk meget enkel. Du bestemmer det beløb, der skal købes eller sælges af hver fond for at vende tilbage til den foretrukne aktivfordeling. I en 401 (k) køber eller sælger du det passende antal aktier via kontoens handelsplatform. (Se mere om: 6 Asset Allocation Strategies that Work .)

Hvis du ikke vil købe og sælge aktier for at vende tilbage til den ønskede tildeling, kan du justere dine fremtidige bidrag til at bidrage mere til Vanguard Total Bond Market Index Fund og reducere bidraget til Vanguard Total Stock Market Index Fund. Over tid afhænger afhængig af hvordan markederne udfører i det efterfølgende år, vil dette flytte dine investeringsværdier mod de ønskede aktivklasseprocenter.

The Bottom Line

Rebalancing er ikke en eksakt videnskab. Da aktivværdierne bevæger sig dagligt, vil der være en mindre afvigelse i din aktivfordeling, selvom du opvejer en dag forfra. Således er en "god nok" aktivfordeling hensigtsmæssig. Da Kendras portefølje ikke var for langt væk fra mærket, kunne hun overveje at gøre noget og vent et par måneder før revisionen af ​​beslutningen om genbalancering.(For mere se: At vide, hvornår man skal genoprette .)