Hvis der ikke er noget forhold mellem de to selskaber - det eneste link er, at medarbejderen arbejder for dem begge - så kan medarbejderen udbetale lønudskud til op til et samlet beløb på $ 20, 500, med ikke mere end $ 13.000 til en af de enkle IRA'er.
Det maksimale samlede bidrag for en person, som når 50 år ved årets udgang, er $ 20, 500. SIMPLE IRA'er er underlagt begrænsninger fastsat i IRC § 402 (g), som begrænser lønudskud til $ 15, 500 for 2007. Derfor kan en person, der deltager i flere pensionsordninger, udskille ikke mere end $ 15, 500 for 2007 (uanset antallet af planer, hvor han eller hun deltager) plus indhente bidrag på $ 5, 000.
On på den anden side, hvis de to virksomheder er tilknyttet eller relateret på nogen måde - hvis der er en part, der ejer ejerskab af begge virksomheder, hvad enten de er delvist eller 100% ejerskab - eller hvis der er noget forhold, der ville udgøre en tilknyttet servicegruppe , så er det maksimale beløb, som den enkelte kan udskyde til begge SIMPLE'er, begrænset til $ 13, 000.
For at lære mere, tjek SIMPLE IRA selvstudiet.
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby ( Kontakt Denise )
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mand er 65. Vi har deltaget i en simpel IRA med vores virksomhed i mere end to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, skal vi betale skat på de SIMPLE IRA-penge, der er placeret i Roth? Er t
I løbet af de første to år, efter at en SIMPLE IRA er etableret, må aktiver i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en anden pensionsplan. Da du har opfyldt det toårige krav, kan dine SIMPLE IRA-aktiver konverteres til en Roth IRA.
Jeg har flere job. Kan jeg bidrage med maksimum til flere arbejdsgiverplaner?
Det afhænger. Et spørgsmål som dette kræver detaljerede oplysninger for at give et nyttigt svar. Her er et generelt svar, der kan være til hjælp. Spørgsmål: Er nogen af disse virksomheder beslægtede eller tilknyttede? F.eks. Ejes de af de samme mennesker? Ejer du nogen af firmaerne? Er nogen af selskaberne del af et moderselskab? Har nogen af virksomhederne ressourcer, personale osv.? Hvis svaret er ja til et af disse spørgsmål, kan svaret ændre sig fra det, der er angivet nedenfor.
Jeg har en KSOP gennem min arbejdsgiver, at jeg har investeret 100% i selskabsbeholdning. Jeg er nu bekymret over, at jeg ikke er diversificeret og gerne vil flytte ud af selskabsbeholdninger og til fonde. Er det tilladt med de midler, jeg har bidraget til kontoen?
For at være sikker på dine muligheder, er det bedst at kontrollere oversigtsplanbeskrivelsen (SPD) for planen. Indstillingerne kan variere for forskellige planer. Dette bør indeholde en forklaring af reglerne, herunder diversificeringsmuligheder. Hvis du har onlineadgang til din KSOP-konto, kan du også have onlineadgang til din planes SPD.