Indholdsfortegnelse:
Et af de mest almindelige fejl i bodeplanlægning holder ikke modtagerens betegnelser opdateret på livsforsikringspolicer eller pensionskonti. Over tid kan forholdet mellem den primære modtager eller den betingede modtager og den forsikrede ændre sig drastisk, hvilket resulterer i, at den valgte modtager ikke længere er det rette eller bedste valg til at modtage provenuet, når den forsikrede overgår. Mere almindeligt er modtagere valgt, når den forsikrede er ung, ofte ikke længere i live, og kan derfor ikke modtage livsforsikringsydelser eller kontosaldoer, der afleveres fra ejeren.
Når den primære modtager ikke er i live for at modtage provenuet fra kontohaveren, modtager den betingede modtager aktiverne. Hvis hverken den primære eller den betingede modtager er i live eller er tilgængelig for at modtage en arv, overføres aktiver automatisk til den forsikredes overlevende ægtefælle og i nogle stater de overlevende arvinger. Hvis ingen overlevende ægtefælle eller arvinger eksisterer, bliver provenuet fra livsforsikrings- og pensionsregnskaber en del af den forsikredes ejendom og udbetales på en måde, der skønnes hensigtsmæssig af domstolene.
Forskelle mellem primære og betingede modtagere
For regnskaber som livsforsikringer og pensionsordninger har enkeltpersoner mulighed for at navngive en primær og en betinget modtager. En primær modtager er den person, der først er i kø for at modtage aktiver, mens den betingede modtager er den person, der modtager midler, når primæren ikke er tilgængelig på tidspunktet for forsikredes passering. Kontoejere er ikke forpligtet til at angive en betinget modtagerbetegnelse, hvis en primær er opført. Men navngivning af et kontingent anbefales generelt for effektivitet i ens samlede ejendom planlægning.
En kontoindehaver kan vælge så mange primære og betingede modtagere som nødvendigt eller ønsket, og han kan opdele provenuet på den måde, han finder passende for hans specifikke ejendomsplanlægningsbehov. Personer, trusts eller en enhed kan betegnes som enten primære eller kontingent, selv om nogle begrænsninger er pålagt af statslige intestacy lov. Nogle stater kræver, at en primær modtager er kontoindehaverens ægtefælle. Hvis en anden person eller enhed er valgt, kan ægtefællen kræve at underskrive et dokument, der frafalder hendes ret til at blive opført som primærmodtager.
Sådan ændres eller opdateres en modtagerbetegnelse
Omfattende ejendomsplanlægning er mest effektiv, når den gennemgås hvert par år. Dette omfatter opdatering af primære og betingede modtagers betegnelser på livsforsikringspolicer, pensionskonti, såsom IRA'er og arbejdsgiverbaserede planer og tillidsdokumenter.Betegnelser kan ændres så ofte som kontoejeren ønsker, så længe det oprindelige valg er udpeget som en tilbagekaldelig modtager. En uigenkaldelig primær eller kontingent modtager kan ikke til enhver tid ændres. Forsikringsselskaber og pensionskortadministratorer kræver ofte skriftlig modtagelsesændring for at opdatere ændringer i betegnelser.
Hvad sker der, hvis du ikke afdækker dine investeringer?
Lær det formål, fordele og ulemper ved afdækning, og find ud af hvordan man kan udnytte sikring for at forbedre en samlet investeringsportefølje.
Hvis en af dine aktier spalter, gør det ikke det til en bedre investering? Hvis en af dine aktier splitter 2-1, ville du ikke have så mange gange så mange aktier? Ville din andel af virksomhedens indtjening da ikke være dobbelt så stor?
Desværre nr. For at forstå, hvorfor dette er tilfældet, lad os gennemgå mekanikken i en aktiek split. Dybest set vælger virksomhederne at opdele deres aktier, så de kan sænke handelsprisen på deres aktier til et interval, der anses for behageligt af de fleste investorer. Menneskepsykologi er, hvad det er, de fleste investorer er mere komfortable indkøb, siger 100 aktier på 10 dollar lager i modsætning til 10 aktier på 100 dollar lager.
Hvis en medarbejder omfattet af en SIMPLE forlader sin arbejdsgiver inden for toårsperioden og hans nye arbejdsgiver har ikke en simpel, hvad sker der med planen? Kan medarbejderen rulle det over uden straf eller holde det hos det gamle firma, indtil de to år udløber
, Hvis en medarbejder omfattet af en SIMPLE forlader sin arbejdsgiver inden for toårsperioden, og hans nye arbejdsgiver ikke Har en SIMPLE, hvad sker der med planen?