Den finansielle servicesektor har oplevet en masse teknologiske ændringer i de seneste par år med en eksplosion af robo-rådgivere og mobile apps. I løbet af kort tid har disse nye teknologier tiltrukket milliarder dollars i aktiver under ledelse og flere milliarder i venturekapital som investorer satse på deres lyse fremtid. De fleste rådgivere kan være bekendt med forbedring eller mint. com, men chatbots er et mindre forstået fænomen.

I denne artikel vil vi se på, hvorfor chatbots kunne spille en stadig vigtigere rolle i finansielle tjenester. (For mere se: Chatbots: Fremtiden for bankens finansielle rådgivning )

Hvad er chatbots?

Chatbots er simpelthen teknologier, der letter kommunikationen mellem virksomheder og forbrugere. For eksempel kan en personlig finansiering chatbot foreslå foregående kaffe køb i et par dage at indhente pensionsbidrag for måneden. Målet er at hjælpe forbrugerne med at træffe bedre økonomiske beslutninger ved at interjecting på passende tidspunkter under hverdagen i stedet for at forsøge at opbygge vaner under kvartalsvise eller årlige møder.

De fleste chatbots er fokuseret på Facebooks Messenger og iOS Messages-platforme, der for nylig har åbnet døren til tredjepartsudviklere. Finansielle rådgivere og andre virksomheder kan udvikle chatbots til automatisk at besvare forbrugernes spørgsmål via et let og intuitivt chat-interface. For eksempel kan en finansiel rådgiver chatbot lade forbrugerne kontrollere deres kontosaldo eller ydeevne med en simpel besked i stedet for at skulle logge ind på en konto.

Ifølge Citigroup vokser chatbot-økonomien hurtigere end app-økonomien med 170% vækst mellem den tredje og sjette måned efter lanceringen af ​​Facebook Messenger. Firmaet bemærker også, at der var et større antal udviklere, der arbejder med chatbots i den sjette måned efter lanceringen, end der var arbejdet med apps 14 måneder efter lanceringen af ​​Messenger - selvom disse undersøgelser kun var fokuseret på Facebook-platforme. ) Risici og lovgivningsmæssige spørgsmål

Uber og Airbnb forstyrrede uhyre taxi- og logimarkederne før regler og regler kunne skrives at styre deres vækst. På samme måde har finansielle teknologier - eller fintech - hurtigt overskredet lovgivningsmæssige rammer for finansielle tjenesteydelser. Politikere skal sikre, at forbrugerne beskyttes, især inden for finansielle tjenesteydelser, med så meget på spil, samtidig med at innovationer fortsætter med at sænke omkostningerne og forbedre ydeevnen.

Samspillet mellem teknologier og finansielle institutioner kan producere komplekse informationswebsider.For eksempel kan en personlig finans chatbot interface med flere forskellige bankkonti, mæglerkonti og kreditkort for at få adgang til relevant information. Forbrugere, der oplever et problem med et af disse konti, kan muligvis spore problemet tilbage til en separat konto på trods af at de bruger en enkelt chatbot-grænseflade.

Finansielle rådgivere og forbrugere bør også huske på, at der altid er risiko for en såkaldt sort svanehændelse - eller uventede konsekvenser. For eksempel kan kunstig intelligens blive uddannet til effektivt at handle på et normalt marked, men uventede begivenheder kan kræve handlinger, der ikke kan læres. Chatbots kan være tilbøjelige til at fejlfortolke meddelelser og udføre de forkerte instruktioner eller måske misforstå oplysninger.

Bottom Line

Chatbots er blevet mere og mere populære i løbet af de sidste kvartaler. Med Apple og Facebook, der åbner deres messaging platform til tredjeparts apps, er denne popularitet klar til at stige i de kommende måneder og år. Finans servicesektoren udgør en attraktiv mulighed for chatbots, der er designet til at tilskynde forbrugerne til at forbedre deres spare- og investeringsvaner og skabe en bedre fremtid for sig selv.

Finansielle rådgivere vil måske overveje disse værktøjer i deres tidlige stadier for at identificere måder at differentiere deres tilbud fra konkurrenter. Derudover kan fremtidige rådgiverplatforme interfere med tredjeparts chatbots for at give kunderne brugbare råd. (For relateret læsning se:

2016 Fintech Disruptors: Hvordan kan du drage fordel? )