Større finansielle konglomerater som Bank of America og MasterCard vil snart tilbyde et nyt værktøj til kunder i form af automatiserede chatprogrammer kendt som chatbots. Denne teknologi vil give kunderne mulighed for at stille spørgsmål om deres konti, udføre transaktioner som tilbagekøb, overførsler og indskud og endda modtage økonomisk rådgivning via tekstbeskeder eller sociale medier.

De oprindelige versioner af disse automatiserede programmer kan kun besvare grundlæggende spørgsmål om data som klientens sidste transaktion eller deres udgiftsgrænse. Men sponsorer har til hensigt at bygge disse programmer i fuld service automatiserede assistenter, der kan hjælpe kunder med næsten alt, hvad et menneske kan. Michelle Moore, chef for digital banking hos Bank of America, beskrev effekten af ​​bankens nye chatbot, hedder Erica: "Hvad skal banken være om to, tre eller fire år? Det bliver det her. ”

Læs videre for mere om dette spirende marked, og hvordan det kan påvirke, hvordan du banker. ) Aktivering af chatting

Flytningen fra firmaer som BOA og MasterCard afspejler en bredere tendens til at bruge automatiserede chatbots i mange brancher, kapitalisere på populariteten af ​​nuværende programmer som dem, der bruges af Facebook og Microsoft. Chatbots anvender kunstig intelligens, der trækker data og oversætter dem til forståelige svar på samme måde som Apples Siri-program. Mange virksomheder anslår at disse automatiserede robotter kunne erstatte hjemmesider og smartphone apps som den nye foretrukne metode til kunder, som vil bruge dem til at kommunikere med deres finansielle institutioner og rådgivere.

Tom Poole, administrerende direktør for digital på Capital One Financial Corp., fortalte

The New York Times at "det er ret klart, at techindustrien mener, at dette er den næste store ting. "Capital One introducerede for nylig sin egen bot ved hjælp af Amazon Echo's personlige assistent system. MasterCard afslørede også sin bot-navngivet Kai-selvom hverken Kai eller Erica er tilgængelige for forbrugerne endnu. Erica debuterede på økonomisk teknologi konference penge 2020, der blev afholdt tidligere i 2016.

Nogle opstartsfirmaer har også fundet succes ved at oprette chatbots, der er i stand til at udføre specifikke typer finansielle transaktioner. Digit er for eksempel et startup chatbot-firma baseret i San Francisco, der tilbyder en telefonapp til iOS- og Android-telefoner, der kan spore forbrugernes vaner. Det kan også flytte små beløb fra en kontokonto til en opsparingskonto flere gange hver måned; automatiserede meddelelser sendes for hver transaktion.Hidtil har dette selskab opsamlet 36 millioner dollars fra venturekapitalister og har sparet 230 millioner dollars til sine brugere siden lanceringen i 2015. (For relateret læsning se:

10 FinTech Companies to Watch. ) < Bank of America's program Erica har også en sparefunktion. Det kan overvåge ens kredit score, evaluere hans eller hendes udgiftsvaner og rådgive om at betale regninger og gæld samt flytte penge fra en konto til en anden. Uformel rådgivning

Der er også sket et skub ved Silicon Valley startups for at introducere chatbots, der ikke er tilknyttet eller sponsoreret af et enkelt selskab, så programmet kan give virkelig upartisk rådgivning. For eksempel vil MasterCard sandsynligvis ikke lade sit program anbefale et kreditkort, der tilbydes af et andet firma, selvom prisen og vilkårene er bedre. Men uafhængig bot Clarity Money, som har fået økonomisk støtte fra flere venturekapitalister, giver et lignende udvalg af tjenester i forhold til Erica, men det kommer uden den proprietære bias, der er bygget i bots sponsoreret af et bestemt firma eller brand.

Kritikere af chatbots mener, at trods deres sofistikerede software, kan chatbots ikke duplikere den empati, som mennesker kan give, når det kommer til spørgsmål som at gøre en vanskelig økonomisk beslutning.

Bundlinjen

Som med alle nye finansielle teknologier vil tiden fortælle, hvor godt forbrugerne vil vedtage, nyde og faktisk bruge bankfunktioner drevet af chatbots. Men i betragtning af de opfattede præferencer hos den store, teknologisk savnede tusindårs generation, er der en chance, at chatbots bliver en stor del af det almindelige banks teknologiske værktøj. (For relateret læsning se:

2016's FinTech Disruptors: Hvordan kan du drage fordel?

)