Uanset om du elsker det eller hader det, bør alle stadig overveje at købe livsforsikring. Desværre er dækning for ikke-arbejdende ægtefæller ofte overset, når det kommer til denne forsikring, især hvis husstanden er i en lavere indkomstgruppe. Men den økonomiske udskiftning af en ikke-arbejdende ægtefælle bør aldrig diskonteres.

TUTORIAL: Introduktion til forsikring

Du har sikkert læst artiklene eller hørt på tv de utrolige figurer placeret på værdien af ​​hjemmemagerens arbejde. Nogle estimater siger, at et husmaker er værd $ 500, 000 eller mere om året på grund af den endeløse liste over opgaver og byrder, der fylder et ophold i hjemmet forældres dag. Men MSN. com sætter disse homemakers faktiske økonomiske omkostninger på en måde mindre beløb på $ 30.000 ("Hvad er en Homemaker Worth The Shocking Truth", 2008). I denne artikel tager vi en holdning mellem disse to tal, da vi diskuterer, hvad den økonomiske erstatningsværdi ville være at dække et husmands ofte uvurderlige arbejde for forsikringsoverslag. (For at finde ud af, hvilke forsikringspolicer du bør købe, skal du se Fem forsikringspolitikker, som alle skal have og Femten forsikringspolitikker du ikke har brug for .)

Børnepasning
Når den ikke-arbejdende ægtefælle i en enkeltindkomstfamilie med små børn går tabt, er omkostningerne ved at erstatte de opgaver, som han eller hun har hun udførte kan være betydelig, især hvis familien ikke har nogen venner eller familiemedlemmer, der kan yde surrogat pleje eller hjælp af nogen art. BabyCenter. com anslår, at udgifterne til fuldtidsophold kan variere fra alt fra $ 3 000 til $ 15 000 pr. år pr. barn afhængigt af, hvor plejen leveres, samt alder og antal børn. Selvfølgelig, hvis kompetent dagpleje ikke er tilgængelig, kan barnesygter koste endnu mere. En familie med børn i alderen to, tre og fem, der er berøvet hjemmanden, kunne let blive tvunget til at bruge et sted mellem $ 10.000 og $ 30.000 om året på dagplejeudgifter alene i det mindste det første eller to år med udgifter, der begynder at fald, når børnene når skolealderen. Men denne form for økonomisk byrde på en usikret lavindkomst - eller endda mellemindkomst - familie kan være ødelæggende. Kokkeafgifter

Mens måltider kan medtages i kostprisen for mange daginstitutioner, kan der stadig være behov for måltider uden for dagplejeplanen, som den resterende forælder ikke kan levere regelmæssigt. Hvis den resterende forælder skal arbejde om aftener eller overarbejde for at få enderne til at mødes, skal aftensmad også udarbejdes af en tredjepart (hvis børnene er for unge til at gøre det selv). Omkostningerne for dette kan nemt løbe op til $ 100 pr. Uge (og $ 5, 000 pr. År) eller mere afhængigt af kvaliteten af ​​de måltider, der leveres.

Stuepigeservice

En anden udgift at overveje er housecleaning, som kan koste alt fra $ 50 til $ 150 per rengøring.Hvis huset skal rengøres to gange om måneden, kommer det til en anden $ 1, 200- $ 3, 600 pr. År. Når man ser på disse omkostninger, kan det være forsigtigt at ansætte en fuldtids barnepike, der kan lave mad, rengøre og sørge for børnepasning, hvis det er billigere end den samlede pris for hver tjeneste, der leveres separat. U.S.A. Bureau of Labor placerer omkostningerne til en fuldtids barnepige på et hvilket som helst sted fra $ 15, 900 til $ 29, 280.

Rådgiver

Rådgivningstjenester for familiemedlemmer bør også tages i betragtning. Ikke kun er husmanden den ene madlavning, rengøring og børnepasning - de er også hjerte af hjemmet. At miste dette værdifulde medlem af hjemmet kan forårsage følelser følelsesmæssigt, at den resterende ægtefælle måske ikke kan klare sig selv. Omkostningerne ved at betale for en rådgiver, når husmanden går væk, kan være i titusindvis af dollars - hvilket bekræfter, at kærlighed virkelig er uvurderlig. Mulige løsninger

De samlede omkostninger ved alle disse tjenester kan naturligvis ødelægge den gennemsnitlige lav- eller mellemindtægtsfamilie uden livsforsikringsdækning i dette område. Der er i det væsentlige tre mulige løsninger til familier, der lider tabet af en ikke-arbejdende ægtefælle: Betal udgifterne i lommen

1. - Denne løsning er naturligvis kun tilgængelig for velhavende eller overklasse familier. Remarriage
2. - Selv om dette måske er den bedste mulighed, er det farligt at stole på dette handlingsforløb som en løsning. Selv om den overlevende forælder genbruger, er det muligt, at den nye ægtefælle kan have et fuldtidsjob, som han eller hun ikke er villig til at give op. Selv om indtægten fra det pågældende arbejde teoretisk kunne bruges til at betale for de nødvendige udgifter, kan den nye ægtefælle måske ikke modtage denne ide. Livsforsikring
3. - Dette er sandsynligvis den mest pålidelige og sikreste mulighed for de tre. Mængden af ​​dækning, der skal købes, skal bestemmes på nøjagtig samme måde som for brødvinnerne: gennem en behovsbaseret omkostningsudskiftningsanalyse. Familien skal beregne de omtrentlige omkostninger, der vil blive afholdt fra tabet af den ikke-arbejdende ægtefælle og købe nok dækning for at kompensere for disse omkostninger. Hvis omkostningerne til rådgivning, børnepasning og andre ydelser f.eks. Kommer til 45 000 dollars om året i de første tre år og derefter falder ned, vil der sandsynligvis være behov for mindst 135 000 dollars for dækning (og sandsynligvis mere) for at være tilstrækkeligt dække alle nødvendige udgifter. (Hvis du vil vide mere, se Hvor meget livsforsikring skal du bære? ) Bundlinjen

Selv om det ikke er sandsynligt, at så meget forsikring vil blive påkrævet for den ikke-arbejdende ægtefælle som for brødvinderen, tabet af husmanden er lige så svært at håndtere i mange henseender. Mange behov skal da opfyldes og betales for at familien kan fortsætte med at fungere. Korrekt livsforsikringsdækning for homemakers bør derfor være en integreret del af enhver finansiel plan.