Social sikring er et program for føderale fordele, som USA udviklede i 1935. Mens programmet omfatter handicapindkomst, veteranpensioner, offentlige boliger og endda madstempelprogrammet, er det mest forbundet med pensionering fordele. Men hvis du stadig har mange arbejdsår foran dig, kan du ikke være afhængig af disse ydelser som indtægtskilde. I denne artikel går vi over, hvordan Social Security systemet fungerer, og hvorfor det forventes at mislykkes i fremtiden.

TUTORIAL: Kvalificerede planer

Socialsikringssystemet finansieres via lønningsafgifter. Federal Insurance Contributions Act (FICA) mandater en 12,4% afgift på den første $ 118, 500 (2016 grænse) af hver enkelt indkomst arbejdsindkomst hvert år. Arbejdsgiveren betaler 6,2% og medarbejderen betaler 6,2%. Selvstændige indbetaler fuldt ud 12,4%. I modsætning til popular tro er disse penge ikke sat på tillid for de enkelte medarbejdere, der betaler ind i systemet, men er vant til at betale eksisterende pensionister. Eventuelt overskud er investeret i amerikanske statsobligationer.

Optjening af sociale sikringsbevillinger

Støtteberettigede sociale sikringsydelser er periodiseret over tid. Forud for 1978 var arbejdstagerne forpligtet til at tjene $ 50 i et tre måneders kvartal for at kunne modtage en socialsikringskredit. Opnåelsen af ​​40 studiepoeng, der er påløbet over 10 års arbejde, gav støtteberettigelse. I dag rapporterer arbejdsgivere indtjening en gang om året i stedet for kvartalsvis. Credits er påløbet baseret på din indtjening, ikke kvartalsvis, så det er muligt at tjene alle fire kreditter for året, selvom du kun arbejder kort tid hvert år. I 2016 vil arbejdstagerne være forpligtet til at tjene $ 1, 260 pr. Kredit.

Indsamling af sociale sikringsydelser

Størrelsen af ​​din socialsikringsydelse beregnes ved at gennemsnitlig indtjening fra dine 35 højeste indtægtsår. Den maksimale månedlige sociale sikringskontrol, som du kan tjene, er $ 2, 639 pr. Måned i 2016. For at tilmelde dig sociale ydelser anbefales det at anvende tre måneder før din pensionsdato. (For yderligere oplysninger om, hvordan og hvor du skal søge om sociale sikringsydelser, gå til // www. Ssa. Gov /.)

Den Wobbly Three-legged Social Security Taburet

Ifølge Social Security Administration, "De tre hovedelementer i din pensionsportefølje er fordele ved pensioner, besparelser og investeringer samt sociale ydelser." Bare husk på, at Social Security Administration forventer, at programmet ikke er i stand til at opfylde sine økonomiske forpligtelser, der begynder i 2035. Enkelt sagt vil antallet af personer, der tager penge ud af systemet, være større end antallet af mennesker, der lægger penge i det. Ifølge statistikker udgivet af Social Security Administration, inden 2031, vil der være næsten dobbelt så mange ældre amerikanere end i dag, der stiger fra de nuværende 37 millioner til 71 millioner i den periode . For mere om fremtiden, se Hvor sikker er social sikring? )

For øjeblikket er regeringens løsning på at håndtere denne ubalance at hæve pensionsalderen og forsinke udbetalinger til yngre arbejdstagere. Mens tidligere generationer kunne nyde fuld adgang til social sikring i alderen 65 år, skal alle, der er født efter 1937, overholde følgende krav til støtteberettigelse:

Fødselsår	Fuld (normal) Pensionsalder
1937 eller tidligere	65
1938	65 og 2 måneder
1939	65 og 4 måneder
1940	65 og 6 måneder
1941	65 og 8 måneder
1942 < 65 og 10 måneder	1943-1954
66	1955
66 og 2 måneder	1956
66 og 4 måneder	1957
66 og 6 måneder < 1958	66 og 8 måneder
1959	66 og 10 måneder
1960 og senere	67
Ud over forsinket ydelse i et socialsikringssystem, der løber tør for penge, yngre arbejdere står over for udfordringer på en anden front - corporate-sponsorerede ydelsesbaserede planer. Disse planer lukker deres tilbud i et rekord tempo. De er erstattet af bidragsbaserede pensionsordninger, der ikke giver nogen garanteret udbetaling, baserer sig på aktie- og / eller obligationsmarkederne for at producere gevinster og skal finansieres af medarbejderen, nogle gange forstærket af arbejdsgiverlignende bidrag. (For yderligere oplysninger, se	Forfaldet af den ydelsesbaserede pensionsplan

.) Plan for din pensionering Ifølge Social Security Administration blev Social Security aldrig designet til at tjene som eneste kilde af en pensionists indkomst. Administrationen bemærker, at "Social sikring erstatter ca. 40% af en gennemsnitlig lønmodtagers indkomst efter pensionering, og de fleste finansielle rådgivere siger, at pensionister skal bruge omkring 70-80% af deres arbejdsindkomst for at leve behageligt i pension." (For yderligere læsning, se

Bestemmelse af din indkomst efter arbejde

.) Med den fremtidige form af socialsikringssystemet i flux- og ydelsesbaserede planer forsvinder i et alarmerende tempo, den bedste måde at opnå en sikker pension er at tage sager i egne hænder. Det betyder, at du skal udnytte en 401 (k) eller lignende skattefordelte pensionsplan, hvis din arbejdsgiver tilbyder en eller investerer i en IRA eller et andet køretøj. For mere information, se Grundlaget for en pensionsplan for 401 (k)

og Roth vs Traditionel IRA: Hvilket er rigtigt for dig? Advokater af såkaldte "private sparekonti" har gået så langt som at foreslå at opgive systemet for social sikring i det hele taget og at eliminere FICA-skatten. I stedet for at sende 6,2% af deres indkomst til regeringen for at støtte eksisterende pensionister, ville de nuværende medlemmer af arbejdsstyrken beholde disse penge og give dem mulighed for at investere det alene - teoretisk set i en investering, der har potentiale til at levere bedre afkast end dem, der typisk leveres af statsobligationer. Udligningen: Hvis disse investeringer ikke ender med at klare sig godt, ville fremtidige pensionister have mistet den garanterede kontrol Social Security leveret. (Tjek Hvorfor er pensionering lettere at have råd til, hvis du starter tidligt?

og Forsinkelse ved opbevaring hæver betalingen senere .) Bundlinjen Mens det sidste kapitel i Social Security saga endnu ikke er skrevet, er det én ting sikkert: planlægning for din pension er en god ide. Hvis du kommer til pension og andre indtægtskilder, som f.eks. Socialsikring og bidragsbaserede planer, stadig er tilgængelige for at give indkomst, vil dine personlige besparelser tilføre blandingen, og du får flere penge, end du har brug for. Hvis du når pension og de andre indtægtskilder ikke længere er tilgængelige, kan du stadig stole på det æg, du selv har bygget.

For mere om pensionsplanlægning læs

Grundlaget for et vellykket besparelsesprogram

og Grundlæggende om pensionsplanlægning .