Kundens deltagelse er et vigtigt element i marketing. Det anvendes til forskellige produkter og tjenester, såsom computer hardware og software, musikundervisning, selvindcheckning i lufthavne og vægtreduceringsprogrammer. Der er faktisk et meget klart behov for, at kunden ikke kun bidrager med oplysninger, men også udfører noget af det egentlige arbejde i indkøb eller brug af produktet eller tjenesten. Disse processer giver nyttig indsigt i investeringsprocessen, især på salgssiden. Men købere kan også lære at integrere sig i processen til deres egen fordel.

Når det kommer til investeringsbranchen, har kunderne pligter og ansvar. Sælgere af investeringsprodukter har tendens til at støtte denne opfattelse. Det betyder trods alt, at investorerne er ansvarlige for deres beslutninger og valg. Men i investeringsbranchen er en stor del af kunderne enten ude af stand til eller uvillige til at deltage meget, hvis overhovedet. I denne artikel vil vi se på, hvad der realistisk og retfærdigt kan forventes af investorer.

Hvordan kan investorer deltage?
Visse erfarne kunder kan og bør aktivt give deres mæglere og banker fuld information om deres risikoprofiler, tidshorisonter, mål, fuld aktivitetsportefølje og så videre. Men konventionelle investorer vil generelt kun afsløre, hvad der bliver spurgt. Det ville ikke ske for dem at angive alle disse kriterier. Desuden kan de oplysninger, de giver, ikke altid være nøjagtige, og investoren kan ikke engang helt forstå, hvad der bliver spurgt.

Derfor kan de fleste kunder deltage i processen i en vis grad, men de vil ikke gøre det uopfordret, og information og deltagelse er ikke altid pålidelige eller kompetente. I de fleste tilfælde falder onus stadig ret og ret på sælgeren.

Der er også investorer, der ikke ønsker at deltage og har ret til at lade sælgeren gøre stort set alt for dem. Det er ikke ualmindeligt, at folk har en frygt og afsky for pengeforhold og finansiering. De bør være i stand til at stole på sælgeren i meget væsentlig grad. Det er trods alt det skønsmæssige fondsbestyrelsesordninger er for. Og så er der dem, der ikke kan tilbyde meget, selvom de vil. Personer med dårligt helbred, handicappede eller dem, der har et lavt uddannelsesniveau, er ikke i stand til at hjælpe deres mæglere meget. Den brede offentlighed mangler finansielle læsefærdighed er legendarisk, således at mange investorer måske ikke har det godt at styre deres egne investeringer uden vejledning.

Fordelene ved deltagelse
Når investorer er i stand til og villige til at deltage i deres investeringer, er der meget at vinde på begge sider af markedet.Sælgeren er i stand til at finde ud af, hvad køberen virkelig ønsker og har brug for, og kan så samarbejde om at udvikle og opretholde en optimal portefølje. I teorien kan købere sikre, at de får hvad de vil og har brug for. I den komplekse og bemærkelsesværdigt mangefacetterede investeringsverden er en joint venture-tilgang bare fornuftig.

Den ideelle investeringssituation er faktisk et symbiotisk samarbejde mellem en forholdsvis sofistikeret investor og en objektiv, ærlig mægler eller rådgiver. At kunne hoppe ideer fra hinanden er en stor fordel. Desuden bør mægleren være i stand til at forhindre investor i at lade hans eller hendes følelser komme i vejen for god beslutningstagning. I sådanne tilfælde er udtrykket "to hoveder bedre end en" helt sikkert gældende.

Men "for mange kokke kan forkæle bouillon" gælder også. Dette sker, når investor og mægler ikke arbejder godt sammen, eller når en investeringssituation bliver overbelastet og for kompliceret gennem f.eks. Den kombinerede og undertiden modstridende input fra investor, mægler, investeringsselskab, analytiker og så videre . Med andre ord kan kundernes deltagelse gøre ting rodet og langsomt i nogle tilfælde.

Særligt med hensyn til overvågning af markeder og investeringer er deltagelse uundværlig. Den menneskelige natur er den, den investeringsverdenes hårdeste virkelighed er, at ingen bekymrer sig om dine penge, sådan som du gør. Den bedste og mest samvittighedsfulde mægler i verden er psykologisk ikke i stand til at føle, hvordan du gør med dine egne penge.

Dette betyder, at du altid skal holde øje med ting og advare dine pengeforvaltere til enhver udvikling, der synes vigtig, både god og dårlig. Det er ikke realistisk at forlade dette helt eller endog stort set til andre mennesker. Mange mennesker gør det, og der er ofte ingen anden mulighed, men det er faktisk, at det ikke er optimalt. Med andre ord, forvent ikke, at din mægler skal ringe til dig, hvis der er en artikel i avisen, der tyder på, at nogle investeringer kan være i for en hård tur. Men du kan og sandsynligvis burde ringe til ham.

Sælgerens integritet
Ud over begrænsningerne på køberens side er fordelene ved deltagelse altid underlagt én grundlæggende betingelse: at sælgeren virkelig har køberens interesser til hjerte. Hvis førstnævnte bare ønsker at sælge, hvad der bringer de fleste penge i, kan to ting ske. Enten begrænser mægleren bevidst deltagelsen til den ønskede "information", eller han eller hun manipulerer processen blot for at dække lovlige og lovbestemte spor.

Kort sagt er der ingen reel fælles input, og sælgeren sørger for, at tingene er færdige. Hvis investeringen bliver sur, vil fingeren så pege på investorens angiveligt aktive rolle. Som med alle aspekter af investeringsprocessen skal deltagelsen være ægte og passende motiveret på begge sider.

Bundlinjen
Ideelt set bør alle investorer involvere sig i pengehåndteringsprocessen.I lyset af interessekonflikter, der er forbundet med investeringsindustrien, såvel som den voldsomme fejladministration og skandaler, jo mere du ved og gør dig selv, desto bedre. Denne viden skal omdannes til en fornuftig grad af aktiv deltagelse. At gøre for meget er for tungt og kan forstyrre god ledelse, men det kan også være farligt at forlade ting helt til mæglere og virksomheder.