Sociale ydelser er en af ​​fordelene ved aldring. Hvis du har tendens til at gå i pension, så kan du være opmærksom på, at formaningen skal vente til 70 år for at modtage din største månedlige ydelse. Men hævder socialsikringsydelser ved alder 70 altid det rigtige valg? Generelt venter du hvert år at kræve fordele, du får 8% -forhøjelse. I øjeblikket er 66 den fulde pensionsalder (FRA) for social sikring. Men hvis du venter på at hævde din månedlige check, går betalingen op årligt indtil 70 år.

Et eksempel

Som et eksempel blev Carol O'Malley født i 1953, og i en alder af 66 kan hun modtage sin fulde pensionsydelse på $ 2 000. Hvis Carol vælger at kræve socialt Sikkerhed i en alder af 62, den tidligst mulige tid, vil hendes fordel blive reduceret til $ 1, 500 eller 25% mindre end det fulde pensionsbeløb. Det lavere betalingsbeløb fortsætter indtil hendes død. (For mere se:

Tips om forsinkelse af sociale sikringsydelser .)

Hvis Carol venter til 70 år for at gøre krav på hendes fordel, bliver hendes betaling en generøs $ 2, 640 per måned. Ved at vente på at ansøge fra 62 år til 70 år vokser hendes månedlige annuitetsbetaling fra $ 1, 500 til $ 2, 640 eller 76%. Hvis du har råd til at vente, ser det ud som den bedste mulighed for at kræve social sikring på 70 år. Men måske ikke.

Når du ikke skal gøre krav på 70

Hvis du har dårlig sundhed, er det måske ikke klogt at vente på at kræve socialsikringsindkomst. Hvis Carol venter på at kræve social sikring indtil 70 år, vil det tage hende mere end ti år at bryde lige. For eksempel, hvis hun hævder hendes $ 1, 500 Social Security-ydelse i en alder af 62 år, ved 70 år, har hun samlet $ 144.000 plus eventuelle leveomkostninger (12 måneder x 8 år x $ 1, 500).

Forskellen mellem 70-års-ydelsen for $ 2, 640 og $ 1, 500 modtaget i en alder af 62 år, er $ 1, 140. Ved at dividere $ 144, 000 med $ 1, 140 lærer du at det vil tage over 126 måneder for at bryde lige.

Så hvis hun tror, ​​at hun vil dø før 80 år eller 81, skal hun indhente sin fordel tidligt. Hvis hun tror, ​​at hun vil leve godt ind i 80'erne, er hun nok bedre til at vente på at kræve hendes sociale sikringsydelser, hvis det er økonomisk muligt. Selvfølgelig handler du altid med ufuldstændige oplysninger, da ingen kender deres dødsdato. (For mere se:

Hvordan giftede par kan maksimere social sikring .) Hvis du overvejer at vente til 70 år for at hævde, skal du ikke glemme andre pensionsfonde. Hvis du har ekstra pensionsopsparing i en IRA, Roth IRA, 403 (b) eller 401 (k), kan du overveje at trække på disse ressourcer, inden du trykker på social sikring. Dit mål er at maksimere din livstidsindkomst, så brug lidt tid på at se alle alternativerne.(For mere se:

6 gode grunde til at stoppe med bekymring for pensionering. ) Den nederste linje

planlægning af social sikring er kompliceret. Der er ingen absolutter, og ingen har perfekt information. Den bedste plan for social sikring er afhængig af ufuldstændige data. Ingen ved, hvor længe de vil leve.

Det er nyttigt at konsultere en finansiel rådgiver for at kortlægge, hvornår man skal gøre krav på sociale sikringsydelser. Hvis du forventer at leve i 80'erne, er det normalt en god plan for mindst en partner i et ægteskab at vente til 70 år for at kræve fuld sociale ydelser. Som med de fleste økonomiske beslutninger, lav de bedste estimatforudsætninger, herunder forventet levetid for dig selv og din ægtefælle, bereg dine forventede fordele med en rådgiver eller online-regnemaskine og se på alle dine muligheder. (For mere se:

4 Usædvanlige måder at øge socialsikringsfordele .)