Hvis du nærmer dig pensionsalderen, er det tid til at begynde at tænke på social sikring, og når du vil begynde at modtage ydelser. Du kan begynde at tegne fordele ved 62, og det beløb, du vil blive slået til at modtage, afhænger af din forventede levetid, noterer Social Security Administration. Men hvis du venter, indtil du når din fulde pensionsalder (FRA) på 66 (67, hvis du blev født i 1960 eller senere) eller forlænger det, venter til 70, vil du tegne større månedlige betalinger, med 70 får dig maksimum. Enkelt sagt, jo tidligere du begynder at modtage betalinger, desto lavere beløb vil være, da der er en længere tidsramme at dække. (Se mere 3 fordele ved at arbejde ud over minimum pensionsalder .)

Hvornår skal du ansøge om ydelser? Der er ikke noget rigtigt eller forkert svar på dette spørgsmål. I stedet skal du omhyggeligt overveje din nuværende situation, og hvordan arkivering tidligt eller venter på at drage fordeler vil påvirke dig og din familie.

Hvad er din økonomiske situation?

Selvom du vil modtage flere penge hver måned, hvis du venter, er det måske ikke i din bedste interesse at gøre det, hvis du er økonomisk fastspændt. Dette kan skyldes et højt forbrugergældsbeløb, minimale likviditetsreserver eller ringe eller ingen pensionsindtægter, der hjælper med at blødgøre blæset.

Er du stadig ansat?

Hvis du stadig er ansat og vælger at begynde at modtage socialsikringsydelser før din fulde pensionsalder, reduceres betalingsbeløbet, hvis din indtjening overstiger et bestemt beløb. "Hvis du tager din fordel tidligt og tjener mere end $ 16, 920 [i 2017], vil du blive udsat for en reduktion i din fordel. Social sikring vil tage $ 1 for hver $ 2 af arbejdsindkomst over grænsen, "siger Patrick Traverse, investeringsrådgiver repræsentant, MoneyCoach, Mt. Behageligt, S. C.

Du vil dog begynde at modtage det tilbageholdte beløb, når du når fuld pensionsalder. Dette kan udgøre et problem, hvis du forventer en kortere forventet levetid og ønsker at modtage så meget som du kan, mens du stadig er i live.

Hvordan er din sundhed?

Meget få vil tænke over forventet levealder, men det skal overvejes, når de skal træffe beslutning om, hvornår de skal tegne socialsikringsydelser. Hvis du for nylig er blevet afleveret et rent sundhedsregister af din læge, kan du være lænet mod at vente det. Men hvis dit helbred er faldende, kan det ikke være fornuftigt at vente. Du kan lige så godt begynde at indhente ydelser så hurtigt som muligt for at hjælpe med lægelige regninger og spare på din families fremtid. Vær imidlertid opmærksom på, at indsamling af ydelser tidligt kunne reducere din ægtefælles ydelser (se nedenfor).

"Det er fornuftigt at tage social sikring tidligt, hvis der er sundhedsproblemer, og hvis den enkelte har svært ved at mødes.I en perfekt verden ville vi have alle vente til FRA. Livet er ikke altid perfekt, siger Marguerita Cheng, CFP®, RICP®, administrerende direktør for Blue Ocean Global Wealth i Gaithersburg, MD.

Er du gift med børn?

Ægtefæller er også berettiget til socialsikringsydelser, men det modtagne beløb vil variere baseret på nogle få faktorer. At vælge at modtage ydelser tidligt vil reducere antallet af spousale fordele, din ægtefælle modtager, både i løbet af din levetid og efter din død. Men hvis din ægtefælle får fordele baseret på din ægtefælles egen arbejdsoptegnelse, ikke din, påvirker det ikke ham / hende. Hvis du har børn under 18 eller 22 - eller som er handicappede - skal du også vide, at deres ydelsesbeløb vil blive reduceret, hvis du begynder at modtage betalinger tidligt.

Anslå din månedlige fordel

En måde at nå frem til en beslutning er at sammenligne de fordele, du måtte få ved forskellige pensionsalder, ved hjælp af pensionskalkulatorerne, der findes på Social Security Administration's hjemmeside for at beregne din forventede månedlige ydelse. Blandt dem, du måske finder nyttige, er pensionen estimator, indtjening test kalkulator, fordele for ægtefæller regnemaskine, og den tidlige eller sene pensionering regnemaskine. Gennemgå også årsopgørelsen, du får i posten, for at vide, hvor du står, eller ring (800) 772-1213 for mere information. Bedste måder at kontakte Social Security Administration på kan hjælpe.

Bottom Line

I sidste ende er det op til dig at beslutte, om du skal vente med at begynde at modtage socialsikringsydelser. Før du går i gang, vurder omhyggeligt, hvordan din beslutning vil påvirke både dig og din familie. Ring til Social Security Office for at afklare eventuelle spørgsmål eller bekymringer du måtte have. (For mere, se Fordelene og (for det meste) ulemper ved tidlig pensionering .)