Din kredit score, det antal, som långivere bruger til at estimere risikoen for at udvide dig til at kreditere eller låne dig penge, er en nøglefaktor for at afgøre, om du vil blive godkendt til et pant. Resultatet er ikke et fast nummer, men varierer periodisk som reaktion på ændringer i din kreditaktivitet (for eksempel hvis du åbner en ny kreditkortkonto). Hvilket tal er godt nok, og hvordan påvirker scorer renten du tilbydes? Læs videre for at finde ud af.

FICO-score

Den mest almindelige kredit score er FICO-score, som blev oprettet af Fair Isaac Corporation. Den beregnes ved hjælp af følgende forskellige dataindhold fra din kreditrapport: Din betalingshistorik (som repræsenterer 35% af partituret), de beløb du skylder (30%), din kredithistorie (15%), kredittyper du bruger (10%) og ny kredit (10%).

Minimum kredit score

Der er ingen "officiel" mindste kredit score, da långivere kan (og gør) tage andre faktorer i betragtning, når du bestemmer, om du kvalificerer dig til et pant. Du kan blive godkendt til et pant med en lavere kredit score, hvis du for eksempel har en fast nedbetaling eller din gældsbelastning ellers er lav. Da mange långivere ser din kredit score som blot et stykke af puslespillet, vil en lav score ikke nødvendigvis forhindre dig i at få et pant.

<399> Hvad långivere kan lide at se

Da der er forskellige kreditscorer (hver baseret på et andet scoringssystem), der er tilgængelige for långivere, skal du sørge for, hvilken score din långiver bruger, så du kan sammenligne æbler til æbler. En score på 850 er den højeste FICO score, du kunne få, for eksempel, men det tal ville ikke være lige så imponerende på TransRisk Score (udviklet af TransUnion, et af de tre store kreditrapporteringsbureauer), som hele tiden går op til 900. Hver långiver har også sin egen strategi, så selvom en långiver kan godkende dit pant, kan en anden ikke - selv når begge bruger samme kredit score.

Selv om der ikke er nogen brancheorienterede standarder for kreditresultater, følger følgende skala fra personalekonomiuddannelseswebsted www. kredit. org tjener som udgangspunkt for FICO-score og hvad hver række betyder for at få et pant:

• 740 - 850: Fremragende kredit

- Lette kreditgodkendelser og de bedste renter. • 680 - 740: God kredit

- Låntagere er typisk godkendt og tilbød gode renter. • 620 - 680: Acceptabel kredit

- Låntagere godkendes typisk til højere rente. • 550 - 620: Subprime-kredit

- muligt at få et pant, men ikke garanteret. Vilkårene vil sandsynligvis være ugunstige. • 300 - 550: Dårlig kredit

- lidt til ingen chance for at få et pant.Låntagere skal tage skridt til at forbedre kredit score, før de godkendes. FHA-lån

Federal Housing Administration (FHA), som er en del af U. S. Department of Housing and Urban Development, tilbyder lån, der støttes af regeringen. Generelt har kreditkravene for FHA-lån tendens til at være mere afslappet end dem for konventionelle lån. For at kvalificere sig til et pant med lav nedbetaling (i øjeblikket 3,5%) skal du have en minimum FICO-score på 580. Hvis din kredit score falder under det, kan du stadig få et pant, men du bliver nødt til at lægge ned mindst 10%, hvilket stadig er mindre end du ville have brug for til et konventionelt lån.

Rentesatser og dit kredit score

Selvom der ikke er nogen specifik formel, påvirker din kredit score den rente, du betaler på dit pant. Generelt, jo højere din kredit score, jo lavere din rente og omvendt. Dette kan have en stor indvirkning på både din månedlige betaling og det beløb, du betaler over lånets løbetid. Her er et eksempel: Lad os sige, at du får et 30-årigt fastforrentet realkreditlån for $ 200.000. Hvis du har en høj FICO kredit score - for eksempel 760 - kan du få en rente på 3. 612%. I den grad vil din månedlige betaling være $ 910. 64, og du vil ende med at betale $ 127, 830 i interesse i løbet af 30 år.

Tag det samme lån, men nu har du en lavere kredit score - siger 635. Din rente springer til 5. 201%, hvilket måske ikke lyder som en stor forskel - indtil du knuser tallene. Nu er din månedlige betaling $ 1, 098. 35 ($ 187, 71 mere hver måned), og din samlede rente for lånet er $ 195, 406 eller $ 67, 576 mere end lånet med den højere kredit score.

Det er altid en god idé at forbedre din kredit score før du ansøger om et pant, så du får de bedst mulige betingelser. Selvfølgelig fungerer det ikke altid på den måde, men hvis du har tid til at gøre ting som at tjekke din kredit rapport (og rette fejl) og betale ned gælden før du ansøger om et pant, vil det sandsynligvis betale sig i lange løb. Se

Hvad er de bedste måder at genopbygge mit kredit score hurtigt og Bedste måder at reparere dit kredit score . Bottom Line

Selv om der ikke er nogen "officiel" minimum kredit score, vil det være lettere at få et pant, hvis din score er højere - og vilkårene vil sandsynligvis også være bedre. Fordi de fleste har en score fra hver af de tre store kreditinstitutter - Equifax, Experian og TransUnion - långivere trækker ofte en "tri-merge" kreditrapport, der indeholder scoringer fra alle tre agenturer. Hvis alle tre kredit score er brugbare, er den midterste score det, der kaldes den "repræsentative" score eller den, der bruges. Hvis kun to scorer er anvendelige, bruges den nederste.

Du kan få foreløbige oplysninger om hvor du står gratis: Hvert år har du ret til en gratis kreditrapport fra hver af de tre store kreditbureauer. At få en gratis kredit score er vanskeligere, men et stigende antal banker og kreditkortselskaber gør disse tilgængelige, ligesom nogle hjemmesider (se

Få dit kredit score fra en bank og Websites der tilbyder et 'rigtigt' gratis kredit score ). Se mere om dette emne under

Kreditscorer og din realkreditbetaling: Det er sager .