Ifølge FICO, kan refinansieringen af dit realkreditlån potentielt påvirke din FICO kredit score på få forskellige måder; Imidlertid vil enhver indvirkning sandsynligvis være lille og kortvarig i forhold til den måde, du håndterer dine realkreditlån på i løbet af notens varighed. Refinansiering kan blive problematisk for din kredit score, hvis du konstant refinansierer eller ansøger om ny kredit relateret til dit pant. FICO kan straffe dig for at være i stand til at ære en kreditkontrakt eller for at have for mange henvendelser om din kredit rapport.
Rate Shopping
Rate shopping for en refinansiering på dit nuværende pant kan resultere i flere kredit henvendelser om en kort periode; heldigvis ændrede FICO og andre kreditscoresystemer den måde, som flere forespørgsler behandles på din kredit score for visse former for gæld, såsom realkreditlån eller studielån.
Hvis du vil shoppe, anbefaler FICO at indsende alle dine ansøgninger inden for en 30- til 45-dages periode. Selvom du ikke ender med at acceptere et nyt lån, behandler FICO alle dine henvendelser som blot et "kredittræk", hvilket minimerer virkningen på din score. Consumer Financial Protection Bureau eller CFPB anbefaler dig at forsøge at begrænse forespørgsler til en periode på to uger.
Udskiftning af dit gamle realkreditlån
Gamle realkreditkonti betales teknisk med et refinansielån, hvilket betyder at du potentielt kan gå glip af nogle kreditfordele ved at erstatte en langvarig betalingshistorie på en gæld. Ældre, etablerede og konsekvente gæld betragtes som mere værdifulde end nye eller uregelmæssige gæld. Nyere gæld uden den faste betalingshistorik, selvom du betaler for det samme aktiv, er stadig værre for din kredit score.
Cash-out Refinance
Udbetalingsfinansieringer kan have to negative konsekvenser for din kredit score. Den ene er erstatning af gammel gæld med et nyt lån. En anden er, at antagelsen om en større lånebalance kunne øge dit kreditudnyttelsesforhold. Kreditforbrugsprocenten udgør en betydelig del af din FICO-kredit score, 35%, ifølge kredit bureauet Experian. Generelt, jo større din kreditfil og jo mindre effekten er på dine samlede gældsniveauer, desto mindre potentielle virkninger er et realkreditlån.
I 2012 sagde direktør for public relations for FICO, Anthony Sprauve, om realkreditfinansiering: "Det vil hverken hjælpe eller skade din score på kort sigt," før du tilføjer ", vil den sande effekt være, hvordan du styrer din nye realkreditlån over tid. " Der kan være umiddelbare fordele ved din kredit score, om end indirekte. Hvis din pant refinansiering resulterer i en lavere månedlig betaling og giver dig mulighed for at afbetale nogle af dine andre gæld, især kreditkort gæld, kan din score se nogle hurtige forbedringer.
Hvordan realkreditlån påvirker kreditresultater
Det tager en god kredit score for at få gunstige realkreditrenter. Så, hvordan du betaler et pant vil danne din score - bare at have en kan sænke det først.
Forstå de reelle omkostninger ved refinansiering af et realkreditlån
Inden du beslutter at refinansiere dit pant til en lavere rente er en god handel, faktor alle gebyrer i dine beregninger.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.