a:

Der er en betydelig forskel i risiko mellem forskellige regioner i de amerikanske banker. På grund af forskellige stordriftsfordele har industrier en tendens til at fokusere på geografisk koncentrerede områder. Regionale banker har en tendens til at have stor eksponering for de brancher, der er dominerende i deres regioner. En del af denne eksponering er direkte, men meget af det er også indirekte.

I disse regioner er den dominerende industri også den største arbejdsgiver. Disse medarbejdere køber boliger, forbruger og bruger tjenester og skaber et helt lag af virksomheder, der er indirekte knyttet til denne branche. Hvis der er velstand for den dominerende industri, vil der være flere ansættelser, og medarbejderne vil bruge mere i deres lokalsamfund. På den anden side, hvis branchen kæmper, vil disse støttevirksomheder også blive såret, da folk vil have mindre penge i deres lommer.

Selvfølgelig er banken tæt forbundet med økonomien. Banker låne penge til folk til at købe boliger og starte virksomheder. Hvis regionen trives, er der øgede chancer for, at folk vil tage flere lån ud og vil kunne betale dem tilbage. Hvis regionen kæmper økonomisk, vil udlånsaktiviteten blive deprimeret, og der vil være flere standardindstillinger.

I 2014 kollapsede olie mere end 50% og faldt fra over 100 dollar pr. Tønde til under 50 dollar pr. Tønde. Mange af de regionale banker i North Dakota og Texas var under pres, da mange lån blev lavet med visse antagelser om energipriser. Faldet i olie førte til, at mange felter blev lukket ned og andre projekter i de tidlige stadier blev forsinket. Hvis energipriserne ikke genvinder, går gæld i disse regioner til misligholdelse, hvilket medfører smerte på bankernes udlån i området.

Clustering af industrier er ret rationel. Forsyningskæder er tætte og nedskærer transportomkostningerne, mens forretninger forbliver lette. Der er også en pulje af uddannet og i stand til at arbejde. Uddannelsesinstitutioner i nærheden er kompetente til uddannelse af kandidater, der kan arbejde i disse industrier. Derudover har regler og skattebyrder tendens til at være gunstige også.

For eksempel er den højteknologiske industri klynget i Silicon Valley og San Francisco. Tilsvarende er der klynger af højteknologiske samfund i mindre omfang på steder som Boston, Austin og Chicago, centrering omkring et par store virksomheder. Andre industriklynger omfatter udenlandsk autofremstilling i de sydøstlige stater, indenlandsk autofremstilling i de midwestern stater og lægemiddelvirksomheder i det nordlige New Jersey.

Bankerne i disse områder er forbundet med disse industrier, fordi de mennesker, der tager lån med dem, er direkte ansat af dem, eller de sælger til personer, der er beskæftiget i disse industrier.Samlet set dominerer forskellige industrier forskellige regioner i USA, så forskellige regionale banker har forskellige risikoprofiler afhængigt af deres eksponeringsniveau.