Omkring 25% af de amerikanske forbrugere havde dårlig kredit fra april 2010, ifølge kreditvurderingsbureauet FICO. Fra marts 2011 rullede amerikanerne også over $ 796 mia. I gæld - næsten alle var kreditkortgæld - rapporterede Federal Reserve. Det er klart, at folk har en vanskelig tid til at styre deres personlige økonomi og dømme af, at National Foundation for Credit Counseling's 2011 Financial Literacy Survey fandt, at 28% af amerikanske forbrugere indrømmer ikke altid at betale deres regninger til tiden, 56% ikke har budgetter og 22% har ikke engang en ide om, hvor meget de bruger på boliger, mad og underholdning, den store recession er ikke alt for skylden. Folk er derfor nødt til at ændre, hvordan de nærmer sig udgifter. De har brug for finansiel disciplin, klarhed og vigtigst en måde at sænke gælden til. Når det drejer sig om kreditkort brug, er en strategi, der fremmer hver af disse ting, kendt som Island Approach. (For mere, se Gravning af personlig gæld. )
TUTORIAL: Kreditkort: Indledning

Hvad er den Island Approach? Den Island Approach til kreditkort brug blev først introduceret af kreditkort sammenligning hjemmeside kort hub og er bygget op på ideen om compartmentalization. Det tyder på, at forbrugerne segmenterer deres individuelle økonomiske behov (fx omdrejende gæld, gør hverdagskøb og tjener belønninger) på forskellige kreditkort, som om de er på øer. Men hvordan fremmer denne tilgang finansiel disciplin, udryddelse af gæld og maksimering af belønninger? Lad os finde ud af det. (For relateret læsning, se Hvordan kreditkort påvirker din kreditvurdering. )

Finansiel disciplin Ifølge Island Approach bør du aldrig dreje gæld på det samme kort, du bruger til at foretage daglige køb. Det gør det simpelthen svært at vurdere, om dine udgifter overstiger dine midler, fordi køb går tabt i gældssammenhæng. Hvis du kun bruger et kort til at foretage dagligdags køb, er en balance i slutningen af ​​måneden en klar indikator for, at du er overleveret og skal justere dine udgiftsvaner. Når du har gjort det og afvikler en rutine for at betale for dine indkøb fuldt ud hver måned, vil tilstedeværelsen af ​​finansieringsafgifter på denne konto - som aldrig skulle få dem - tjene som et rungende vågneopkald, som du bruger for meget.

Minimere omkostningsintervallet Ved at isolere forskellige transaktionstyper på forskellige brugskøretøjer kan du reducere gælden på fire måder. For det første giver det dig mulighed for at få den lavest mulige rente for hver transaktion, du planlægger at lave. Du kan muligvis finde et enkelt kort med 0% på begge køb og balanceoverførsler, men chancerne er, at kortet med den længste periode på 0% APR ved køb er anderledes end kortet med den længste periode på 0% APR på saldo overførsler.(Se Kredittkortskort ved at forhandle et lavere APR. )

For det andet sænker det din rentebærende balance. Hvis du bruger et enkelt kreditkort til både at foretage køb og omdanne gæld, er din rentebærende saldo din gæld plus prisen på dine køb. Når du bruger separate kreditkort, vil kun din gæld dog udgøre den rentebærende balance, fordi du betaler for dine daglige køb fuldt ud hver måned og derfor aldrig har en rentebærende balance på dit daglige kreditkort. (For mere, se Forstå kreditkortinteresse. )

For det tredje, hvis du er en lille virksomhedsejer, giver Island Approach gældskonsistens. Virksomhedskreditkort var ikke omfattet af kreditkortloven fra 2009, hvilket betyder, at kreditkortselskaber kan anvende øgede renter til eksisterende saldi, der holdes på deres vilje. De er lovligt begrænset fra at gøre det med kreditkort til generel brug, medmindre forbrugerne er 60 eller flere dage kriminelle. Ved at bruge et almindeligt brugskreditkort til at foretage indkøb, der resulterer i en ultimo månedsbalance og et kreditkort for virksomheder, der skal betales fuldt ud inden udgangen af ​​måneden, kan du beskytte dig mod pludselige gældsforøgelse stiger, samtidig med at den stadig nyder godt af en unik forretningsmæssig nytteværdi, som virksomheds kreditkort giver. (For relateret læsning se 6 Større kreditkortfejl. )

Endelig bidrager Island Approach til gunstig betalingsfordeling. Når du har flere saldi på et enkelt kreditkort, bliver kun beløbet på din betaling over minimumet anvendt til saldoen med den højeste rente, hvilket betyder at du sandsynligvis vil betale denne saldo langsommere og bruge mere på renter. På den anden side, hvis du holder hver af dine saldi på forskellige kort, kan du strategisk foretage betalinger for at minimere omkostningerne ved din gæld og betale det hurtigere. (Dette er måske det mest kritiske skridt i sammenkobling af kreditkortgæld. For mere se Få en gratis tur fra kreditfirmaer. )

Maksimere belønninger Ligesom med renten er du sandsynligvis finde et belønning kreditkort med temmelig gode generelle fordele, men vil du finde en med de bedste rejse belønninger, de mest lukrative gas rabatter og den højeste kontant tilbage indtjening sats på dine største udgifter kategorier? Sikkert ikke. Under Island Approach er imidlertid sådanne gevinster maksimering muligt. Du skal blot vurdere dine udgiftsvaner, identificere dine bedste udgifter og få kreditkortene med de absolut bedste mulige gevinster for hver. Dette giver dig mulighed for både at tjene flere miles, point eller kontanter og indløse dem ofte og derved mindske risikoen for belønninger devaluering og sikre konsekvent fordel. Tænk ikke engang på belønninger, hvis du har gæld og / eller du ikke har en fremragende kredit, selvom dit fokus naturligvis skal være andetsteds. (For mere, se At investere eller for at reducere gælden, det er spørgsmålet. )

Konklusion I betragtning af de enorme mængder af forbrugergæld og de ubegrænsede udgiftsvaner udviser mange af os status quo Det er bare ikke at skære det.En ændring er nødvendig, og for mange af os er Island Approach en god form. Uanset om du har brug for at komme ud af gælden så hurtigt som muligt eller maksimere dine belønninger, kan denne tilgang til kreditkortudgifter hjælpe dig med at nå dit mål. Så tag en tur til øerne, og kreditkort brug vil være en leg. (For mere, se Bland din gæld med balanceoverførsler. )