En af de bedste måder at sikre, at du er tilstrækkeligt forberedt til at gå på pension, er ikke at se på kun lønnen, men at drage fordel af din arbejdsgivernes ydelsesprogram. Læs videre for at finde ud af, hvad der kan være tilgængeligt, og hvordan det kan hjælpe dig med at spare mere for pensionering.

Vælg din job ved sine fordele Program

Medmindre forskellen i løn er betydelig, vil ikke mere betale det bedste jobtilbud . Når man overvejer et jobtilbud, er det vigtigt at overveje hele pakken. dette omfatter løn, medicinske og dentalydelser, forsikringsdækning og pensionsplaner under hvilke en medarbejder vil blive dækket.

Cafeteria Programmet

At vælge arbejdsgiveren med de bedre cafeteria-planer kan betyde færre udgifter uden for lommen til medicinsk og tandpleje samt bedre forsikringsbeskyttelse for dine pårørende. Cafeteria planer omfatter fordele som:

• Fleksible udgifter konti (FSAs): FSAs kan betale for en række medicinske eller afhængige plejeudgifter på forhånd. Medicinske og dentalydelser Bistand til afhængig pleje og vedtagelse
• Sundhedsopsparingskonto (HSAs): HSA'er tillader medarbejdere at betale for lægeudgifter på forhånd. (Lær om HSAs ved at læse
• Health-y Savings Accounts
• .) Term livsforsikringsdækning
• For medarbejdere betyder lavere udgifter uden for lommen mere disponible midler - disse kan tilføjes til dit pensionsnest æg, hvilket øger dine pensionsbesparelser. (For mere indsigt, se

Fail Health kan udtjene dine pensionsbesparelser

.) Pensionsprogrammet Pensionsplanen er en vigtig del af din kompensationspakke og kan bestemme den livsstil du har råd til i løbet af dine pensionsår. Når du gennemgår pensionsplanerne for potentielle arbejdsgivere, skal du overveje følgende:

Højere løn Vs. Pensionsplan

En arbejdsgiver, der ikke tilbyder en pensionsplan, er måske ikke værd at overveje, medmindre den løn, der tilbydes, er sådan, at den giver dig mulighed for komfortabelt at føje bidrag til dit reden æg. Disse bidrag skal være sammenlignelige med dem, der tilbydes af andre virksomheder med en pensionsplan.

For eksempel: Hvis potentiel arbejdsgiver A giver dig mulighed for at udskyde $ 16, 500 til din 401 (k) plan på forhånd, og giver dig et tilsvarende bidrag, mens potentiel arbejdsgiver B ikke tilbyder et pensionsprogram, men tilbyder en højere løn, skal du overveje, om den højere løn er sådan, at den giver dig mulighed for at tilføje $ 16, 500 til dit reden æg plus noget beløb, du ville modtage for at matche bidrag, overskudsdeling bidrag og den indkomstskat, du ville spare ved lønudskud.

Resultaterne af din vurdering skal gøre valget en nem en. (For at lære mere skal du læse

Pensionsplanlægning: Opbygge et Nest Egg

.) Defineret Bidrag Vs. Defineret Benefit Plan Hvis potentiel arbejdsgiver A tilbyder en 401 (k) plan og potentiel arbejdsgiver B tilbyder en ydelsesbaseret plan, er arbejdsgiver B ofte det bedre valg.

Med en ydelsesbaseret plan påvirkes dine pensionsydelser ikke af markedsresultater. I stedet bærer investeringsrisikoen af ​​din arbejdsgiver, og - medmindre din arbejdsgiver indgiver konkurs og ikke kan finansiere planen - din pension er garanteret.

Nogle kan hævde, at ydelsesbaserede ordninger i sig selv er risikable i betragtning af sandsynligheden for, at arbejdsgiveren ikke kan finansiere planen. Disse planer er imidlertid beskyttet af Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), og selvom dine fordele kan reduceres, er du garanteret at få en minimumsprocent af dine lovede fordele.

Med en 401 (k) plan , accepterer du ansvaret for investeringsrisici og potentielle tab som følge af markedsudsving. Valg mellem to planer med defineret bidrag Hvis du forsøger at vælge mellem to arbejdsgivere, der tilbyder definerede bidragsplaner, skal du kigge efter følgende funktioner: Garanterede bidrag : Køb af penge pensionsplaner og mål-ydelsesplaner omfatter garanterede bidragsfunktioner. Som sådan er arbejdsgiveren forpligtet til at bidrage til planen hvert år, så længe planen opretholdes eller være strenge straffe. Fortjenesteordninger indeholder ofte diskretionære bidragsfunktioner, hvilket betyder, at arbejdsgiveren ikke skal finansiere planen hvert år. Dette gør pengekøbs- og mål-ydelsesplanerne mere attraktive end en fortjenesteplan. Der er undtagelser fra denne generelle regel, da en arbejdsgiver har mulighed for at inkludere et obligatorisk bidrag i sin fortjeneste deling.

Lønudskud og matchende bidrag

:

Hvis begge planer indeholder en lønudskyderfunktion, skal du kontrollere, om der er en cap på det beløb, der kan udskydes ud over den lovbestemte grænse. For eksempel kan arbejdsgiveren begrænse udsættelser til 10% af kompensationen. Hvis det er det, du vil udskyde alligevel, er det ikke et problem, men hvis du gerne vil udskyde mere end det beløb, kan planen være for restriktiv for dine pensionsbehov. Kontroller også, om der er matchende bidrag, for at se, hvilken plan der tilbyder det højere matchende bidragsbeløb. (For at lære mere skal du læse

• Lav lønforhalningsbidrag - Del 1 og Del 2

• .) Valg mellem en kvalificeret plan og en IRA-baseret plan Kvalificerede planer normalt inkludere distributionsrestriktioner, der kan tvinge dig til at forlade midlerne uberørt, indtil du går på pension eller ændrer arbejdsgivere. Dette kan være en god funktion, fordi det forhindrer fjernelse af midler fra nestegræet til ikke-fornødenheder.IRA-baserede planer, såsom SEP IRA'er og SIMPLE IRA'er, har ingen distributionsrestriktioner, hvilket betyder at udbetalinger fra fonden er tilladt. Andre funktioner, såsom bidragsgrænser og kreditorbeskyttelse, bør overvejes, hvis du skal vælge mellem de to. Hvis du vejer to arbejdsgivere, og ingen tilbyder et pensionsprogram, kan du overveje at kigge andre steder eller afgøre, om kompensationspakken giver dig mulighed for at finansiere dine egne pensionskonti, såsom traditionelle IRA'er, Roth IRA'er, skatteudskudte livrenter og andre opsparingsprogrammer. (For mere om valg af pensionsordninger, se Hvilken pensionsplan er bedst? ) The Bottom Line

• Husk, at din samlede ansættelseskompensation ikke er begrænset til din løn. Der skal tages hensyn til ydelser som cafeteria og pensionsydelser.
  Hvis du vil have en god forståelse af en potentiel arbejdsgivernes ydelsespakke, skal du bede om en kopi af sin resuméplanbeskrivelse (SPD). SPD'er leveres normalt til nuværende eller tidligere medarbejdere og modtagere; Men hvis denne arbejdsgiver har en god pakke, og du er en imponerende kandidat, kan arbejdsgiveren være villig til at gøre en undtagelse på dine vegne.