I tidligere generationer havde finansielle rådgivere få valg om, hvilken type firma de kunne arbejde for. Mens der var en række forskellige virksomheder at vælge imellem, var virksomhedernes miljøer blandt dem meget ens, om ikke identiske. Store firmanavne firmaer styrede dagen med deres genkendelige logoer og velkendte slogans.

Mens mange af disse husholdningsfirmaer stadig spiller store roller i den finansielle sektor, er der kommet en ny række mindre finansielle serviceselskaber. Disse uafhængige virksomheder leverer ofte et mere omfattende udvalg af produkter og tjenester end deres større konkurrenter sammen med et større fokus på relationer. Prospektive rådgivere kan have svært ved at vide, hvilken type firma der passer bedst til dem, så læs videre for at finde ud af om du skal svømme med den store fisk eller finde en dejlig lille dam.

Se flere detaljer | FindTheBest

Svømning med Big Fish

Hvilken slags firma du deltager i, afhænger af hvilken slags rådgiver du håber at være. Nedenfor har vi lagt nogle af de positive og negative attributter af dette valg til rådighed for at overveje.

Positiverne
Rådgivere, der arbejder for store finansielle konglomerater, vil generelt have et meget større niveau af støtte og uddannelse end uafhængige rådgivere. Nye rådgivere, der er ansat af store wire house mæglerfirmaer eller forsikringsselskaber, kan forvente at gennemgå et omfattende træningsprogram, der omfatter tid til at studere for licensering, administration af alle nødvendige forsikrings- og værdipapirundersøgelser, salgs- og produktuddannelse samt instruktion for alle nødvendige tekniske og administrative opgaver.

De fleste nyligt anbefalede rådgivere kan også søge en vis grad af marketingstøtte, såsom visitkort, brevpapirpapir og genkendelse af mærker, sammen med mindst et delt kontorlokal. Også mange af de større virksomheder tilbyder overlegen adgang til indledende offentlige tilbud, obligationsbeholdninger og andre produkter, der ofte tiltrækker nye investorer. Disse bestemmelser kommer dog til en pris for rådgiveren, som normalt skal opfylde stejle produktionskvoter inden for en ret kort tid for at forblive ansat. Faktisk har store virksomheder skabt forretningsmodeller, der sætter størstedelen af ​​nye ansættelser til at være "fall guys" for de få, der er i stand til at gøre karakteren.

Negativt

Ulempen for større virksomheder er, at rådgivere hos disse virksomheder generelt vil modtage mindre kompensation for samme forretning som deres uafhængige kolleger. Som nævnt ovenfor vil der også være flere corporate bureaukrati og regler at følge. Ud over den øgede forventning om arbejdsgennemstrømning og kundebaseantal vil rådgivere miste deres tid på deres tid med deres kunder, hvilket kan forårsage en sammenkobling mellem de to og fjerne årsagen til, at mange rådgivere først og fremmest går ind i erhvervet. .
Sprøjt i en lille dam

Boutiquefirmaer, der tilbyder et mere personlig (og muligvis bredere) udvalg af produkter og tjenester, kan være bedre egnet til små svømmere.
Positiverne

Hvilke detailbutikfirmaer mangler i støtte og træning, kan de normalt udgøre med hensyn til kompensation og autonomi.
I virkeligheden har mere erfarne rådgivere, der allerede har en etableret forretningsvirksomhed, en tendens til at lande hos disse virksomheder, fordi de ikke har brug for samme uddannelses- eller markedsstøtte. Detailvirksomheder kan også tilbyde specialiserede tjenester som indkomst-, gave- og / eller ejendomsskatforberedelse, realkreditlån og alternative investeringer eller pensionsplanprogrammer, der er skræddersyet til et bestemt demografisk marked (som f.eks. Læger).

Den mere intime og relationelle atmosfære, som disse små virksomheder giver ofte, kan ikke matches af de større konglomerater. De fleste rådgivere, der arbejder i dette miljø, er i forretning for sig selv og ikke deres mæglerforhandlere. Derfor er de i markedsføringen selv, i modsætning til et mærke. Men selvom de måske nyder større autonomi og højere udbetaling i kommission, skal de også have det eneste ansvar at drive deres forretninger eller i det mindste deres praksis. Det betyder, at buck normalt stopper med dem, i modsætning til en filial manager eller anden mentor. Men nye eller mindre erfarne rådgivere kan måske finde den perfekte niche i et af disse firmaer, hvis de kan finde en mentor, der tror på dem, og er villige til at investere tid og kræfter i at vise dem tovet.

Måske er det endnu vigtigere, at arbejde hos et mindre firma kan give en rådgiver mulighed for at gøre mere meningsfuldt arbejde for kunder end simpel indsamling og forvaltning. Rådgivere, der tilbyder tjenester, der ligger uden for kassen, såsom skatforberedelse, vil snart lære meget mere om deres kunders personlige liv end deres økonomi. I mange tilfælde kan rådgiveren blive en betroet betrodende for kunden i mange forhold, der kan strække sig ud over økonomi. Dette niveau af forhold vil blive uvurderligt, når disse kunder har problemer i forbindelse med store aktivbaser, som f.eks. Forretningsregering eller ejendomsplanlægningsproblemer, der skal løses.

Negativerne

Som sagt ovenfor er der ikke meget økonomisk støtte i de mindre virksomheder. De vil sandsynligvis ikke støtte rådgiveren med marketingmateriale, visitkort, licensforberedelse eller hjælpe med at betale for de obligatoriske opgraderingsforløb for rådgivere. Hvis planlægning og betaling for alle disse nødvendige ting lyder som for meget af hovedpine, så kan de store ligaer være mere for dig.
Hvordan man beslutter

Gabet mellem detailvirksomheder og deres virksomhedskonkurrenter er faldende, da de uafhængige mæglerhandlere, som de fleste mindre virksomheder klarer gennem, fortsætter med at udvide basen af ​​produkter og tjenester, som detailvirksomheder kan passere til deres klienter.
Om en rådgiver vil passe ind i en bestemt arbejdsform, afhænger i vid udstrækning af hans temperament.Et par spørgsmål rådgivere bør spørge sig selv er:

Er du villig til at beskæftige sig med virksomhedspolitik?

• Kan du håndtere at have obligatoriske edikter afleveret ovenfra, der kunne påvirke din virksomhed negativt?
• Vil du savne den ekstra tid, der tilbydes hos kunderne for at opfylde en kvote?
• Uanset om rådgiveren er mere af en sælger eller en iværksætter, kan det være afgørende. Hvis en rådgiver er tilfreds med at simpelthen følge virksomhedspolitikken, så kan big-name-virksomhederne sandsynligvis give det, som han eller hun leder efter; Hvis ikke, kan et mindre firma være bedre egnet.

Bundlinjen

Valget mellem et større eller mindre firma kan afgøres af en rådgivers oplevelsesniveau eller af hans eller hendes temperament. Mens andre faktorer også kan komme i spil, vil den type forretning, som rådgiveren gerne vil tilbyde til sine klienter, være en afgørende faktor ved beslutningen om, hvilken type virksomhed der er bedre egnet. Uanset hvad du beslutter, skal du sørge for, at hvis du vælger at hoppe ind i vandet, ved du, hvordan du svømmer.