Virkningerne af overbelastning af kreditkortregninger kan sprede sig over i alle dele af livet, der påvirker dit job, dit familieliv og endda dit helbred. Faktisk, hvis du har store kreditkort gæld, kan du føle dig helt overvældet allerede, og omstændighederne kan forekomme håbløs. Fortvivl ikke, der er mange muligheder for at hjælpe folk med at frigøre sig for gæld. Hvis du er i over hovedet, læs videre for nogle tips til at hjælpe dig med at holde op med at synke og begynde at svømme.

SE: Se vores kreditkort sammenligningsværktøj og find ud af hvilket kreditkort der passer til dig.

Få et greb Den out-of-control mall shopper er en karikatur af den uhyggelige kreditkort bruger. Men du behøver ikke at være hensynsløs til at samle store kreditkort gæld. Måske har du brugt økonomiske ressourcer til at fremme din uddannelse, eller dit job blev uventet outsourcet. Måske har en langvarig sygdom rørt dig eller din partner, eller du startede en virksomhed, som aldrig blev helt fanget.

Når enkeltpersoner bruger kreditkort, tror de generelt, at det vil være en kortvarig sikker passage. Desværre har livet en måde at tage vendinger på, hvilket ofte er, hvordan kreditkortgæld bliver en langsigtet fælde.

Kreditkortbrugere skal derfor forblive opmærksomme og opmærksomme på deres udgifter; selv meget små saldi kan hurtigt og uventet ballon ude af kontrol. I marts 2007 undersøgte den amerikanske senat kreditkortselskabernes praksis, herunder den opfattede manglende offentliggørelse, universelle standardpraksis (hvor en forbruger kan blive hårdt ramt af en kreditkortkonto for at være forsinket på en særskilt konto) og renterne på hele kreditkortbalancen, selv når kunderne har foretaget rettidige betalinger. Som reaktion på kongresens undersøgelse ændrede store kreditkortselskaber frivilligt nogle former for praksis. På trods af dette, nu mere end nogensinde, er det "låntager pas på", når det kommer til kreditkort brug.

-> ->

SE: Forstå kreditkortinteresse

Få landets placering Hvis kreditkortbalancer og deres tilsvarende betalinger har gjort dit økonomiske liv uholdbart, kan du overveje at tage nogle af disse trin :

Første skridt:

• Forbered dig selv: At tage kontrol over dit økonomiske liv indebærer at lære dig selv om personlig økonomi og tage et hårdt og ærligt kig på de beslutninger, du har truffet for at komme dig ind i din nuværende situation. Disciplin, fokus og personlig udholdenhed vil blive påkrævet for enhver gældsindsats. Der er ingen hurtige og smertefri løsninger.
• Anmod om hjælp: Lej en uafhængig finansiel rådgiver, som en Certified Financial Planner® (CFP®), som kan se på din særlige situation, hjælpe dig med at udvikle en plan og vælge en specialist. Den slags kreditkort gældsspecialist, der passer til din situation, vil afhænge af mange faktorer, herunder de skyldige beløb, de involverede renter, de aktiver, du besidder og de pågældende kreditorer.Kreditkort brug kan være farligt, men vejen til gældslettelse er også fyldt med fare. Som sådan er det umagen værd at have en uafhængig rådgiver på din side.

  Ud over at ringe til professionel hjælp, kan du også overveje at betro i tætte venner eller familiemedlemmer om din situation for at vurdere alle dine mulige ressourcer. Hjælp kan komme i mange former, og hvem bedre at tale med dem, der holder af dig?

  Hvis du kan erstatte højrenteregæld med et personligt lån, kan du måske komme ud af gælden hurtigere. Du må muligvis sluge din stolthed for at indrømme din situation, men en meget lavere rente kan give dig et dårligt trængt åndedræt.

Nogle ledige valgmuligheder:

• Konsolidere gælden: Gældskonsolidering indebærer at optage et lån for at kombinere alle dine kreditkort gæld og personlige lån til et enkelt lån (med en betaling). Dette gøres generelt for at forenkle din gældssituation og for at sænke den samlede rentesats, du betaler. Gældskonsolidering selskaber præsenterer generelt sig som nonprofit organisationer, men dette bør ikke lulle dig til at tro, at de arbejder for dig. Ligesom alle deltagere i det finansielle samfund er de indstillet på at tjene penge fra situationen. Det er bedst at undersøge detaljerne i gældskonsolidering kun i forbindelse med en uafhængig finansiel rådgiver. Der er mange risici forbundet med lånekonsolidering (såsom beslutningen om at flytte fra usikret gæld til en gæld, der er sikret med sikkerhed). Du vil gerne sikre dig, at du bevæger dig ind i en situation, der sætter dig i mindre økonomisk risiko, snarere end mere.
• Afregning af gælden: Gældsafvikling kan være en mulighed, hvis du har store kreditkortgæld og kan påvise en sværhedssituation af en slags, som f.eks. Indkomstvolatilitet. I tilfælde af gældsafvikling, vil du ansætte et gældsafregningsfirma for at forhandle på dine vegne med kreditkortselskaberne du skylder. Det anbefales generelt ikke, at du ringer til dit kreditkortselskab for at forsøge at afregne gæld selv, da det kan gøre situationen værre. I de fleste tilfælde kan et kompetent gældsafviklingsselskab reducere størrelsen af ​​den gæld, du skylder med omkring 25-50%. Gældsaflæggelsen tager et gebyr for sine ydelser, normalt en procentdel af den samlede udestående gæld. Alternativet til gældsafvikling er en, der skal overvejes, hvis du mangler kreditkortbetalinger og er på vej til at fuldføre standard. Gældsafvikling fremgår af din kreditrapport som en samling eller afvikling og har som sådan negativ indvirkning på din kreditvurdering for den periode, hvor du akkumulerer det aftalte afviklingsbeløb til kreditkortfirmaet plus seks måneder. I praksis betyder dette et sorte mærke på din kredit rapport i tre til fem år (eller endnu mere). Det er tilrådeligt at først søge en personlig finansiel planlægger for at hjælpe dig med at undersøge, om denne mulighed giver mening for dig og at hjælpe dig med at vælge det bedste gældsafviklingsselskab for dine unikke kreditkortgæld.

  Se: Forbrugerkreditrapport: Hvad er der?

• Konkurs: Ingen kan lide at tænke på at erklære konkurs, men sandheden er, at konkurs er et juridisk finansielt redskab, som voksne kan bruge til at få en ny start. I nogle tilfælde er konkurs den eneste måde at få økonomiske ressourcer produktive på igen. Konkurs kan lovligt optræde på din kreditrapport i op til 10 år, men virkningerne på din samlede kredit score afhænger af mange faktorer, herunder hvordan du går på at genopbygge din kredit historie, så snart din konkurs sag er lukket. Ændringer i konkurslovgivning i 2005 gjorde det vanskeligere for enkeltpersoner at erklære konkurs, selvom reglerne varierer fra stat til land. Hvis du overvejer denne mulighed alvorligt, skal du se en uafhængig finansiel planlægger, inden du konsulterer en konkursadvokat for at få råd.

  SE: Hvad du behøver at vide om konkurs

Konklusion
At fjerne overvældende kreditkortgæld kan være svært og komplekst. Det første skridt er at uddanne dig selv, bede om hjælp og søge rådgivning fra en uafhængig finansiel planlægger, der kan se på din unikke situation og hjælpe dig med at navigere i de forskellige gældslettelsesvalg, der findes. Gældskonsolidering, gældsafvikling og konkurs er et par muligheder, som er tilgængelige for dig. At tage ansvar for din egen økonomiske uddannelse, planlægning og økonomiske beslutninger vil hjælpe dig med at få styrken til at hjælpe dig med at undgå en vanskelig gældssituation i fremtiden.