Den primære metode til at spare til pensionering for millioner af amerikanske arbejdstagere er 401 (k) planer. Men en nylig rapport fra US Government's Accountability Office (GAO) viser, at mange 401 (k) planer stadig klamrer sig på arkaiske regler, der forhindrer plandeltagernes evne til at redde og revidere er meget nødvendige, hvilket vil gøre disse planer mere relevante og lettere for medarbejdere at bruge.

GAO fokuserede på 80 samlede planer med medlemskab fra mindre end 100 ansatte til planer med over 5.000 deltagere. Der kan foretages flere større ændringer i disse planer for at bringe dem ajour med en mere mobil arbejdsstyrke og vokse det samlede antal deltagere i dem. (For mere, se: Er høj 401 (k) gebyrer, der sætter din pension i fare? )

Resultaterne

Nogle af de metoder, der blev fundet i de planer, som GAO ​​viste sig at være en hindring for deltagerne, indeholdt, at der blev opretholdt en aldersgrænse på mindst 21 for deltagere, hvilket forhindrede de yngre medarbejdere i at deltage i plan, samt kræve medarbejdere at arbejde for arbejdsgiveren i mindst et år, før de kan deltage. Mange planer får også medarbejderne til at vente på endnu et år, før de er berettiget til at modtage tilsvarende bidrag og derefter tilfredsstille en længere tidsplan, inden de kan tage deres matchede bidrag med dem, når de forlader. Selvfølgelig pålægger mange arbejdsgivere disse grænser for at reducere omsætningen og redde sig fra bureaukratiske problemer, der kommer fra plandeltagere, der kun deltager i en kort periode, som for eksempel nogle få måneder.

Men rapporten bemærker, at de statistikker, der blev indsamlet af Bureau of Labor, viste, at en amerikansk arbejdstageres gennemsnitlige beskæftigelse i 2014 er 4. 1 år, og andre data viste, at det gennemsnitlige antal jobbesiddelser af amerikanere i alderen 18 til 48 sidder ved 11. "At være uberettiget til at redde i en ny arbejdsgiver plan i 1 år ved 11 lejligheder, der forekommer hyppigere tidligt i en arbejdstager karriere, kan resultere i $ 411, 439 mindre pensionsbesparelser ($ 111, 454 i 2016 dollars), "rapporten projekter. (For mere, se: Sådan helbredes en svindel 401 (k) .)

Meget af dataene i rapporten afspejles også i andre branchefund, såsom fra Vanguard Group og America's Profit Sharing Council. Andre fremskrivninger, som GAO ​​lavede i sin rapport, omfatter et tab på $ 36 422 ved pensionering i 2016 dollars for en 18-årig medarbejder, der skal vente i tre år, før han modtager tilsvarende pensionsplanbidrag. En medarbejder, der forlader en plan, der kræver, at han ansættes på den sidste dag i året for at modtage arbejdsgiverens tilsvarende bidrag, kan tabe op til $ 8, 150 i pensionssparing i 2016 dollars, hvis han er 30 år gammel og gør lige over $ 70, 000 om året, og planen har en 3% match.

Vestingsplaner var et andet centralt område, som rapporten vedrørte. Data i rapporten angav, at medarbejdere med en historie med arbejdspladser, hvor de forlader, før klostertilsynsplanen nås, fortaber et betydeligt antal pensionsindtægter. Rapporten foreslog, at "en revurdering af disse hætter ville bidrage til at vurdere, om de uretmæssigt reducerer pensionsbesparelserne hos dagens mobilarbejdere. "

The Bottom Line

Mange af de planer, der blev analyseret i rapporten, har ikke ændret deres indtjeningsplaner de seneste fem år. Arbejdsgiverne bruger disse skemaer til at opmuntre medarbejderretention og belønne dem, der forbliver hos virksomheden i længere tid. Men kontorsrapporten angiver, at det kan være tid til at foretage nogle ændringer for bedre at kunne sørge for medarbejdernes pensionssikkerhed. (For mere, se: Er din 401 (k) blevet forstyrret? )