Udgifterne til langvarig pleje kan være meget høje. På nationalt plan er et års ophold i et plejehjem gennemsnitligt $ 87.000, selvom det kan være betydeligt højere i visse dele af landet. Gennemsnittet i New York City-området er for eksempel $ 136.000 pr. År og er endnu højere i Alaska. I hjemmet pleje, mens billigere, kan stadig løbe rundt $ 50, 000 om året eller mere.

Det siges ofte, at de rige ikke har brug for langtidsplejeforsikring, da de har råd til selvforsikring. Det er også sagt, at de fattige ikke har brug for det, da de vil blive dækket af Medicaid og andre sådanne programmer. Det efterlader mellemklassen som de bedste kandidater til denne dækning. Her er få tanker om langtidsplejeforsikring, og hvordan finansielle rådgivere kan hjælpe deres kunder med at beslutte, om dette er den bedste rute for dem. (For mere se: Medicaid vs Long Term Care Insurance. )

Hvad er LTC forsikring?

Langsigtet plejeforsikring, som enhver form for forsikring, er beskyttelse mod en begivenhed, der ville være for dyr at finansiere ud af lommen. Lad os sige, at en giftklient havde et 1 million dollars pensioneringsnest æg, som sammen med deres sociale sikring og en lille pension gav et beløb tilstrækkeligt til at understøtte deres pensionsalder. (For mere se: Hvad er langvarig plejeforsikring? )

Hvis en ægtefælle udviklede en medicinsk situation, der kræver ophold i et plejehjem i adskillige år, selv i de nationale gennemsnitlige omkostninger på $ 87.000 pr. År, kan dette forstyrre parrets pensionsbesparelser i en fart . At have langtidsplejeforsikring på plads kan helt sikkert hjælpe med at kompensere for nogle eller alle disse udgifter og bevare parrets reden æg.

Bevarelse af arvelighed

For mange familier, der yder deres arv en arv, er børnebørn og andre en prioritet. Langtidsplejeforsikring kan give en kilde til midler til at betale for den nødvendige pleje. De penge, der betales af politikken, repræsenterer midler, som en person ikke behøver at betale for lommen, og i dette tilfælde kan potentielt bevares for at videregive deres arvinger efter ønske. (For mere se:

Forladelse af arvelighed til børn: Nemmere sagt end gjort. ) -> - At få plejen nødvendig

Folk er mere tilbøjelige til at få den pleje, de måtte have brug for, hvis de har midlerne til at betale for det uden at ødelægge de økonomiske forhold hos deres kære. Dette alene synes at være grund nok til at overveje langtidsplejeforsikring.

Premiums

Mens årlige præmier let kan være i størrelsesordenen $ 3 000 til $ 6 000, svarer dette til: Overraskelsen ud af langvarig pleje .)

Præmier

kostprisen på mindre end en måned i et plejehjem baseret på nationale gennemsnit. (For mere se: Hvordan beregnes My Insurance Premium? )

For de fleste politikker er præmierne ikke fastsat. I Illinois for nogle år siden rejste en stor udsteder af langsigtede plejepolitikker præmier på en aggressiv måde. I dette tilfælde gik de efter forsikringstagerne med en 5% inflatør. De tilbød at holde præmier ens, hvis den forsikrede ville falde ned til en 3% rytter, ellers stiger forøgelserne fra 20% til meget højere. (For mere se: En ny tilgang til langvarig plejeforsikring .)

Præmieforhøjelser vil sandsynligvis ikke være ualmindelige fremad, da mange forsikringsselskaber ikke regnede med, at folk lever så længe de er . (For mere se: Hvordan rådgivere kan hjælpe med at adressere lang levetidsrisiko .)

Ryttere og afbrydelsesperioder

Valg af alle de forskellige funktioner, der er tilgængelige med dagens langsigtede plejepolitikker, er beslægtet med at handle til en bil. Har du brug for klud eller læder sæder, et premium lydsystem, etc.? (For mere, se: Overvejelser om langvarig pleje dækning. )

En inflationskører er ofte en god ide, da udgifterne til sundhedspleje generelt og omkostningerne til langtidspleje synes at øge hurtigere end inflationen.

En anden beslutning er længden af ​​ydelsesdækningen. Livstidsbeskyttelse, beskyttelse i fem eller tre år er almindelig. Længden af ​​perioden på hinanden følgende dage med støtteberettigelse til ydelser, indtil dækningen starter kan også påvirke omkostningerne. En længere elimineringsperiode (f.eks. 180 dage mod 90 dage) vil reducere præmier. (For mere, se: Finansiel rådgiver Kundevejledning: Langsigtet plejeforsikring .)

Hjælpe kunderne med at træffe beslutningen

Finansielle rådgivere kan hjælpe deres kunder med at beslutte, om langtidsplejeforsikring er en levedygtig mulighed for dem, og hvis ja, hvilken type dækning og politikfunktioner giver mening. Rådgivere er i stand til at forstå klientens samlede økonomiske situation såvel som deres mål. En uafhængig finansiel rådgiver kan også hjælpe kunder med at købe en politik og vælge en velrenommeret kilde, uanset om det er et forsikringsagent eller en anden afsætningsmulighed. (For mere, se: Langsigtet plejeforsikring: Hvem har brug for det? )

Bundlinjen

Sundhedsudgifterne og omkostningerne ved langvarig pleje stiger og kan være en stor byrde ved pensionering. En situation, der kræver dette niveau af pleje, kan straks nedbryde et pensioneringsnest æg. Dette kan være en trængsel for plejeren, ægtefællen eller familiemedlemmerne. Langtidspleje omkostninger er generelt ikke dækket af Medicare eller regelmæssige sygesikring. Selvom de er dyre, kan langsigtede plejeforsikringer betale sig på en stor måde for kunder ved at hjælpe dem med at betale for den pleje, de har brug for uden at nedbryde andre økonomiske ressourcer. (For mere, se: Manglende sundhed kan dræne dine pensionsbesparelser. )