Når det kommer til finansiel planlægning, står tusindårige over for nogle unikke hindringer, der adskiller dem fra tidligere generationer. Mellem studielån gæld, flatlining lønninger og en mindre end rosenrødt udsigter for social sikring, er at investere for fremtiden udfordrende at sige mildt. Enlisting af en finansiel rådgiver kan gøre det lettere at navigere vandene. Finansielle rådgivere er ikke one-size-fits-all, og der er nogle vigtige overvejelser årtusinder skal være opmærksomme på, når de vælger en. (Se mere om selvstudiet: Bliv din egen finansielle rådgiver .)

Definere rådgiverens rolle

Nogen, der er i 20'erne eller begyndelsen af ​​30'erne, vil have meget forskellige økonomiske behov end nogen, der nærmer sig pensionsalderen. I årtusinder er det første spørgsmål, de skal svare, hvad deres forventninger og mål er for at ansætte en finansiel rådgiver. Dette gør det lettere at indsnævre potentielle kandidater.

Hvis du for eksempel fokuserer på at opbygge rigdom, vil du gerne vælge en finansiel rådgiver, hvis primære ekspertise fokuserer på at investere. På den anden side, hvis du er mere bekymret over grundlæggende pengehåndtering, som f.eks. At spare eller udvikle en strategi for at betale ned gæld, skal du søge en rådgiver, der tilbyder et bredere udvalg af tjenester. (For mere, se: Sådan vælges en finansiel rådgiver.)

Robo vs Traditionelle Rådgivere

Det næste spørgsmål for tusinder af valg af rådgiver er, om du skal bruge en robo-rådgiver eller gå på den traditionelle rute. Robo-rådgivere bruger computersoftware til at styre velgørenhedsbeslutninger for deres kunder. Denne form for rådgivning er mere passiv og har derfor tendens til at bære færre omkostninger end at arbejde med en rådgiver ansigt til ansigt. De indledende investeringer er også lavere, hvilket kan være et plus, hvis du investerer i en shoestring. (For at lære mere om robo-rådgivere, se: En guide til valg af den bedste Robo-rådgiver.)

For tech-savvy årtusinder, der er komfortable med en hands-off tilgang, er robo-rådgivere helt sikkert tiltalende, men der er nogle ulemper at overveje. For det første er robo rådgivere fokuseret på investering og velstandsforvaltning, og de tager ikke højde for finansielle mål uden for dette omfang. En traditionel rådgiver ville på den anden side kunne evaluere en investors samlede økonomiske situation og tilbyde tilpasset rådgivning om ting uden for investeringer, som f.eks. Nedbetaling af gæld eller opførelse af en nødfond.

Robo-rådgivere kan også være problematiske, når markedet går nedad. Hvis panik sætter ind, kan investorer fristes til at sælge deres investeringer. En traditionel rådgiver ville være i stand til at hjælpe med at måle, hvad det rigtige træk er, mens en robo-rådgiver ikke ville tilbyde noget argument for, hvorfor salget ville være en fejltagelse.At have dette menneskelige element involveret kan være særligt nyttigt for årtusinder, der er relativt erfarne til at spille markedet.

Sammenligning af rådgivere

Når man vælger en rådgiver, har årtusinder ikke råd til at springe ud af deres due diligence. Det følgende er en oversigt over de vigtigste faktorer, der skal vejes, inden der træffes en endelig beslutning.

Uddannelse og professionel certificering

Finansielle rådgivere skabes ikke lige, og det er vigtigt at være bekendt med den slags uddannelse og professionel licens, der er nødvendig for at bære titlen. En certificeret finansiel planlægger skal f.eks. Overholde visse krav, der er fastlagt af den certificerede finansielle planlægger for at tilbyde rådgivning. En fiskeripolitik er udstyret til at tilbyde vejledning om finansiel planlægning generelt såvel som specifikke emner som forsikring og skatter.

En investeringsrådgiver har som sammenligning specialiseret sig i at tilbyde anbefalinger om investeringer. At blive en Registreret Investeringsrådgiver indebærer at bestå af Serie 65-eksamen, som administreres af FINRA og registrerer sig hos Securities and Exchange Commission. At vælge en rådgiver med disse eller andre professionelle certificeringer sikrer, at du har at gøre med nogen, der er kvalificeret til at tilbyde økonomisk rådgivning.

Services Den slags tjenester, som en finansiel rådgiver tilbyder, er typisk knyttet til hvilken type certificering de har. Ved at overveje rådgivere bør årtusinder se på det komplette udvalg af tjenester, der er tilgængelige for at se, hvordan dette passer til deres individuelle mål. Ideelt set vil du finde en person, der er dygtig til at håndtere de mest almindelige økonomiske spørgsmål og problemer, som 20 og 30-somethings beskæftiger sig med oftest. Omdømme En rådgivers faglige omdømme taler om mængder, og tusindårsvis bør ikke være genert om at kontrollere kandidatens baggrund. Med en certificeret finansiel planlægger er for eksempel verificering af deres certificering et godt sted at starte. FINRAs BrokerCheck-værktøj kan bruges til at slå op information til investeringsrådgivere. Mund-til-mund er også en effektiv måde at måle en rådgiver troværdighed på. At bede betroede venner eller familiemedlemmer, der tidligere har brugt rådgiverens ydelser eller kontrollerer deres vurderinger på offentlige gennemgangssider, kan give nogle nyttige indblik i deres baggrund. Tilgængelighed At betale en finansiel rådgiver er meningsløst, hvis de ikke kan svare på spørgsmål eller give råd, når det er nødvendigt. Millennials, der ser på en traditionel rådgiver, bør være meget opmærksomme på deres tilgængelighed, hvilke kommunikationsmetoder de bruger og deres responstid. Det samme gælder for kundeserviceteamet, når man overvejer en robo-rådgiver.

Gebyrer

Finansielle rådgivere arbejder ikke gratis, og de kan variere meget i forhold til de gebyrer, de opkræver, og hvordan de vurderes. Nogle kan opkræve et fast gebyr for visse tjenester, mens andre kan opkræve en provision, der er baseret på en procentdel af det, der investeres. Læsning af gebyrplanen grundigt er afgørende, især for årtusinder, der kan operere på et mindre budget.(For vejledning om hvordan man sparer penge på rådgivende gebyrer, se: Sådan sænkes finansielle rådgiverudgifter .)

Bundlinjen

Det er vigtigt at vælge den rigtige finansielle rådgiver i 20'erne eller 30'erne Deres langsigtede udsigter. At få dårlige råd tidligt kan sætte dig i alvorlig ulempe ned ad vejen. At være klar over, hvad dine mål er, og hvad du håber at komme ud af et forhold med en finansiel rådgiver kan lede dig mod den, der passer bedst til din situation.