At vælge den rigtige finansielle rådgiver tager i det væsentlige tid til at investere i, hvad der skal være et langsigtet fagligt forhold, der holder din økonomiske sundhed og fremtid på rette vej. Søgningen bør gå langt ud over henvisninger fra kolleger, venner og familie og en vægt på investeringsresultater.

Faktisk bør investorer dedikere så meget arbejde som de ville for at finde en læge med hvem de stoler på deres fysiske velbefindende. Den rigtige finansielle rådgiver vil yde den faglige hjælp, der er nødvendig for at nå lange og kortsigtede finansielle mål.

Følgende er spørgsmål, der skal stilles, når du vælger en kvalificeret finansiel rådgiver. Hvis de ikke kan eller undgår at besvare dem, fortsæt med at kigge.

For rådgivere kan det være en forskel på, om en potentiel kunde beslutter at vælge dig over en konkurrent eller ej.

Hvad er dine professionelle kvalifikationer?

Alle kan uddele visitkort, idet de er en finansiel rådgiver, så det er vigtigt at spørge om kvalifikationer og legitimationsoplysninger.

Mens der er et utal af faglige betegnelser, har toprådgivere typisk legitimationsoplysninger som certificeret finansiel planlægger (CFP), chartret finansanalytiker (CFA) og chartret finansiel konsulent (ChFC).

Rådgivere med CFP-betegnelser er for eksempel reguleret, licenseret og tager obligatoriske kurser i forbindelse med finansiel planlægning, som f.eks. Planlægning og pensionering blandt andre.

Nogle rådgivere er også certificeret offentlige revisorer (CPA'er). For dem, der også har brug for skatterådgivning og forberedelse vælger en finansiel planlægger, der også har en CPA-betegnelse, kan det være fornuftigt. ) Finansielle rådgivere, der sælger aktier, obligationer, fonde eller forsikringer, har licenser, herunder Series 6, 7 eller 63. For at få disse licenser skal de tage eksamener, der administreres af reguleringsmyndigheden for den finansielle sektor.

Er du en RIA?

Nogle finansielle rådgivere er registrerede investeringsrådgivere, hvilket betyder, at de overholdes til høje fiduciære standarder, der er indført for at beskytte investorer. Fiduciærstandarden kræver, at rådgivere ubetinget sætter deres kunders interesse først og fremmest uden betydning hvad. (For mere se:

Bliv registreret investeringsrådgiver .) Rådgivere, der ikke er fiduciaries, overholder en mindre stringent standard, kaldet egnethedsstandarden. Det betyder, at de investeringer, de tilbyder, skal være egnede til en kunde, selv om det måske ikke er deres bedste interesse.

Tæt på deres navn er registrerede investeringsrådgivere eller RIA'er også forpligtet til at registrere sig hos Securities and Exchange Commission eller de stater, hvor de driver forretning.(For mere, se:

Hvad du behøver at vide om fiduciærstandarden .) Hvordan opkræver du for dine tjenester?

De fleste RIA'er opkræver kunder en procentdel af aktiver under ledelse eller et fast gebyr eller timepris. Rådgivere, der kun er gebyrer, tjener ikke provisioner på investeringsprodukter, de sælger til kunder. I gennemsnit opkræver de ikke mere end 2% af de ledede aktiver. Den procentdel aftager ofte de flere aktiver, du har til rådighed for dem.

Rådgivere, der arbejder for fuldservicefirmaer, såsom store mæglerhandlere som Merrill Lynch og Morgan Stanley, opkræver typisk provisioner på investeringsprodukter som aktier, obligationer, fonde, børshandlede fonde og annuiteter, der købes og sælges . I teorien kan rådgivere, der opkræver provisioner, være mindre objektive, når de anbefaler investeringer. (For mere, se:

Betaling af din investeringsrådgiver: Gebyrer eller provisioner? ) Hvem er dine typiske kunder?

Det er vigtigt at få en fornemmelse af, hvilke typer klienter en finansiel rådgiver du evaluerer typisk henvender sig for at sikre, at han eller hun har erfaring og ekspertise tilpasset dine forhold. Et årtusind, der lige er begyndt at spare for pensionering, kan f.eks. Ikke bedst betjenes af en rådgiver, der primært henvender sig til baby boomers, der nærmer sig pensionering eller dem, der allerede er gået i pension. (For mere se:

Finansielle rådgivere skal søge efter denne gruppe NU .) Nogle rådgivere specialiserer sig i kunder inden for bestemte erhverv. Hvis du f.eks. Er læge eller lille virksomhedsejer, spørg, om de har erfaring med at håndtere lignende kunder. Du vil gerne ansætte en rådgiver med ekspertise lige fra forsikring til skatter, der passer til dine forhold. (For mere, se:

Disse professionelle har brug for finansielle rådgivere .) Hvordan kommunikerer du med kunderne?

Sørg for, at de er villige til at kommunikere, hvor ofte du er komfortabel med. Nogle kunder er glade for at mødes en gang om året, mens andre foretrækker at mødes kvartalsvis.

Du vil også få en fornemmelse af, hvor tilgængelige de er uden for planlagte møder. Spørg dem, hvor hurtigt de typisk vender op og besvarer e-mails. (For mere, se:

Hvorfor kunder brænder finansielle rådgivere .) Spør de spørgsmål?

Spørgsmål en rådgiver spørger om en potentiel kunde under et indledende møde kan fortælle. Finansiel planlægning er meget mere end tal. En rådgiver, der fokuserer på at udnytte stjernernes ydeevne, undgås nok bedst.

I stedet skal de spørge dig om dine økonomiske mål, bekymringer du måtte have, og hvor behagelig du er eller ikke med risiko, når det kommer til at investere. (Se mere:

7 trin til vurdering af en finansiel rådgiver .) Bundlinjen

Selv om der ikke er mangel på finansielle rådgivere, kan det være skræmmende at vælge den rigtige. Det er vigtigt at interviewe en rådgiver du overvejer som om du ville have en jobkandidat. Sørg for, at du forstår, hvordan de kompenseres, og om de har legitimationsoplysninger og erfaring for at komme med en plan, som bedst passer til dine personlige økonomiske behov og omstændigheder.(For mere se:

Valg af finansiel rådgiver: Egnethed vs Fiduciary Standards .)