Du har muligvis nået pension, men økonomisk planlægning stopper ikke, når du holder op med at arbejde. Frugal levende og klog økonomisk fremsyn kan bidrage til at sikre et behageligt liv, og disse enkle tips hjælper dig med at opretholde stabilitet i årtier. To af de største fejl, som folk gør, når de når pensionering, undervurderer, hvor længe de vil leve og omkostningerne ved fremtidige lægeudgifter. En kvinde, der når 65 år, kan i gennemsnit forvente at leve for at være 84, mens en mand kan forvente at nå 81. Livet slutter ikke ved pensionering, og heller ikke din planlægning.

Bestem dine behov
Den første ting du skal gøre er at sætte dig ned med en finansiel planlægger for at afgøre, om din nuværende opsparing og livsstil er tilstrækkelige til dine fremtidige behov. Mange vælger at gå på pension for tidligt fordi de overvurderer deres økonomiske levetid. For eksempel kan en person, der vælger at begynde at modtage socialsikringsydelser i den tidligste alder (62), forvente, at hans eller hendes betalinger er næsten en tredjedel mindre end en person, der begynder ved den fulde pensionsalder på 66. Venter, indtil du er 70 år indsamle fordelene vil næsten fordoble din betaling i forhold til begyndelsen i en alder af 62 år. En finansiel planlægger kan hjælpe med at beregne en arbejdsmæssig cash flow analyse, så du kan bestemme afstanden mellem din potentielle pensionsindtægt og din levestandardskrav. At træffe den kloge beslutning om at forsinke din pension med nogle år kan få dig til at føle sig utålmodig, men det kan bidrage til at sikre et behageligt liv i nogle årtier.

Overvej nedskæring
Hvis du bestemmer, at din potentielle pensionsindkomst er mindre end dine forventede pensionsbehov, skal du overveje at nedsætte nogle af dine aktiver. Har du stadig brug for de ekstra soveværelser i dit hjem, eller er de værd at handle for en lavere pant betaling? Nu hvor du og din ægtefælle er ophørt med at arbejde, giver det mening at have to eller flere køretøjsbetalinger? Flytning til et område med lavere leveomkostninger eller endda vedtagelse af et omvendt realkreditlån kan have en dramatisk effekt på lang levetid og stabilitet i dine besparelser. Mange pensionister er tilbageholdende med at nedskære deres livsstil, men det kan være en nødvendig afvejning for at have mere tid sammen med familie og venner.

Forstå dine pensionsregnskaber
Nu er det også på tide at tage et kig på dine 401 (k) og IRA-konti. Det er afgørende, at du forstår de skattemæssige konsekvenser, når du fordeler dine pensionsbesparelser. Husk at tilbagetrækninger fra din 401 (k) eller traditionelle IRA er genstand for indkomstskat, mens tilbagekøb fra en Roth IRA ikke er. Ideelt set ønsker du at afskaffe dine skattepligtige konti før eventuelle ikke-skattepligtige konti for at maksimere effekten af ​​sammensatte renter på dine ubeskatte gevinster.Hvis du er over 50 år og stadig et par år efter pensionering, skal du udnytte indhente bidrag på din 401 (k). For traditionelle 401 (k) konti hæves den årlige bidragsgrænse med 5 500 USD. En anden måde at forsinke udbetalinger fra ikke-skattepligtige konti, er at overveje en arbejdspensionering. En deltidsindkomst i 60'erne kan reducere dit behov for at trække sig fra din Roth IRA og få stor indflydelse på den økonomiske stabilitet i dine 80'ere. Skulle du være nødt til at flytte penge fra en skattepligtig konto, skal du læse det fine print. tidlige tilbagetrækninger og visse former for overdragelse kan resultere i skat straffe på op til 20%.
Balancere din portefølje
Genopførelse af din portefølje skal være en af ​​dine vigtigste økonomiske prioriteter, når du går på pension. Mange mennesker, når de når pensionering, har en reduceret tolerance for risiko og vælger at flytte tungt ind i obligationer. Dette kan være en sikrere strategi, men det kan forlade dig kort mod slutningen af ​​dit liv, når medicinske regninger stiger. Fidelity anslår, at et 65-årigt par vil pådrage 220.000 dollars i sygeudgifter under pensionering. Hvis du føler behovet for at sænke din risiko, overvej at flytte til livrenter eller cd'er i stedet for at lægge op på obligationer, da disse kan give garanterede indtastningsstrømme. Når du overvejer din porteføljes procentandel af aktier, så bekymre dig ikke så meget om at lave de forkerte valg. Ideelt set bør du fokusere mindre på specifikke aktier og mere på den samlede aktivallokering. At tale med en finansiel planlægger kan sikre, at din portefølje indeholder et passende niveau af stærke vækstindustrier og langsigtet potentiale. Skulle du ende med at tabe, tage det som en mulighed for at anvende det mod dine skattepligtige besparelser og lavere fremtidige skatter på dine gevinster. At øge eller opretholde din risiko via lagre kan gøre dig nervøs, men husk, du planlægger stadig potentiale i de næste 20, 25 eller 30 år.

Andre måder at spare på
Der er mange små ændringer, du kan gøre i din livsstil, som i kombination kan tage en stor del af dine udgifter. Det første skridt er at gøre en langsigtet investering i dit helbred med regelmæssig motion. Din krop, ægtefælle og tegnebog vil alle gavne, og du kan maksimere nydelsen af ​​din pensionering. Klippekuponer kan have taget for meget tid, da du arbejdede, men nu hvor dine dage er gratis, kan du drage fordel af eventuelle ledige rabatter. Handel med dit køretøj til en mere brændstofbesparende mulighed kan reducere dine langsigtede gasudgifter. At blive medlem af AARP giver en række rabatter på underholdning, spisestue og andre køb. Nu hvor du har mere ledig tid, skal du bruge den til at undersøge måder at sænke dine udgifter på og skabe et budget, der giver dig mulighed for at gøre det.