Et realkreditvirksomhed er et firma, der driver virksomhed med oprindelses- og / eller finansieringslån til bolig eller kommerciel ejendomsret. Et realkreditinstitut er ofte kun låntageren; det markedsfører sig for potentielle låntagere og søger finansiering fra en af ​​flere klientfinansielle institutioner, der yder kapitalen til realkreditlånet selv.

Det er delvis, hvorfor mange realkreditinstitutter gik konkurs under subprime-pantekrisen i 2007-2008. Fordi de ikke finansierede de fleste af lånene, havde de få egenkapital, og da boligmarkederne blev tørret, fordampede deres pengestrømme hurtigt.

Nogle realkreditinstitutter tilbyder nøglefærdige realkreditydelser, herunder oprindelse, finansiering og service af realkreditlån. De faktorer, der adskiller et realkreditinstitut fra en anden, omfatter relationer med finansieringsbanker, produkter, der tilbydes og interne godkendelsesstandarder.

Loven om ligestillingsforbud forbyder kreditdiskrimination baseret på alder, race, farve, religion, national oprindelse, køn, civilstand eller fordi du får offentlig hjælp. Det er også ulovligt for långivere at afskrække dig fra at anvende eller pålægge forskellige vilkår på grund af disse faktorer. Endelig forbyder långivere långivere at nægte boliglån til pensionister, hvis alle standardkriterier er opfyldt - ting som din kredit score, størrelsen på din forskudsbetaling, dine likvide aktiver og din gældsforbrugsprocent.

Selv om det ikke er uklart, hvor længe tendensen vil fortsætte, tyder positive økonomiske data på, at homebuyers fortsat kan nyde godt af lave renteniveauer for den nærmeste fremtid.

De store tre

Her er tre af de største nationale aktører på pantscenen.

Wells Fargo & Company

San Francisco-baserede Wells Fargo (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) er et internationalt anerkendt navn inden for realkreditindustrien og det største samlet: I fjerde kvartal 2015 opstod det 47 milliarder dollars i boliglån, hvilket udgjorde 12,7% af alle realkreditlån. Det tilbyder den sædvanlige menu af pantprodukter - fast rente, justerbar rente, FHA, VA, militær, jumbos, refinansiering og hjemlig egenkapital kreditlinjer (HELOCs) - såvel som afvigende lån med specielle egenskaber for købere af høj værdi ejendomme. For eksempel har WFCs jumbo-lån fleksible buydown-muligheder, der giver kunderne mulighed for at lave lavere indbetalinger i løbet af de første år af et realkreditlån. Andre produkter giver kunderne mulighed for at kombinere deres realkreditlån med boliglån. Dens online platform blev opgraderet for nylig for at forbedre dets behandlingskapacitet, og du kan nu søge og spore din låneansøgning online fra din computer, smartphone eller tablet. Virksomhedens hjemmeside indeholder et stort antal uddannelsesmaterialer til at hjælpe dig med at lære om dine pantoptioner, plus du kan sammenligne priser og lånemuligheder og beregne dine betalinger.Selv om meget af ansøgningen er gjort online, tilbyder de en boligkonsulent til at hjælpe dig gennem processen.

-> ->

Bank of America Corporation

Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank of America Corp27. 18-2. 05% Lavet med Highstock 4. 2. 6 < ), stammer fra 17 mia. Dollars i realkreditlån i 2015, hvilket også markerede en vending for Charlotte, North Carolina-baserede långiver: Det udgjorde indtjening på 21 dollar. 1 milliard for det pågældende år, den højeste siden 2006. I februar 2016 viste Bank of America sig for at udvide sin kundebase ved at indføre et nyt 3% nedbetalingsprodukt til låntagere, som måske ikke ellers ville kvalificere sig til realkreditlån. Bank of America ser ud over traditionelle kredit scoring metoder til at vurdere ansøgere, der demonstrerer ansvar baseret på andre kriterier såsom leje og gym betaling historie. I forhold til FHA 3% -lån vil Bank of America's version af produktet ikke kræve, at låntagere betaler for privat realkreditforsikring. Nationalstar Mortgage Holdings

Nationstar Mortgage Holdings, Inc. (NYSE: NSM

NSMNationstar Mortgage Holdings Inc18. 02-4. 76% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) er en af de største udenlandske banklån långivere i 2016. Lånets ophavsmand og servicer, der ligger i Coppell, Texas, har mere end 2. 5 millioner kunder og en låneportefølje på over 400 milliarder dollars. Långiveren tilbyder låntagere en bred vifte af realkreditlånsoptioner, herunder FHA, VA og Fannie Mae, USDA og jumbo-lån. I 2015 lancerede Nationstar Xome, en ejendomsudvekslingstjeneste, der blev adgang til via en mobilapp. Xome giver kunderne mulighed for at søge ejendomsfortegnelser, søge om et realkreditlån og spore andre hjem købsaktiviteter som titel og lukning i app interface. I februar 2016 slog långiveren forventet indtjening, da den annoncerede fjerde kvartal 2015 indtjening på 78 dollar. 9 millioner eller 73 cent per aktie. I februar 2016 meddelte Nationstar, at det ville ændre sit navn til "Mr. Cooper", men rebranding har endnu ikke fundet sted. De bedste realkreditinstitutter

Identifikation af de største realkreditinstitutter er let, men hvem er de bedste realkreditinstitutter? Det afhænger noget af, hvordan en potentiel boligejer kan lide at operere. Mange foretrækker at gå gennem pantprocessen personligt, snarere end via telefon eller via internettet. For nogle kan det være lettere at stille spørgsmål, når de står ansigt til ansigt med en långiver - plus det kan betyde mere personlig service.

Hvis det lyder som dig, er et godt sted at starte din lokale bank, hvor du allerede har konti. Folkene der allerede kender dig og værdsætter din forretning - begge kan hjælpe med at fremskynde processen og sikre, at du ikke bliver efterladt høje og tørre dage før lukning.

Blandt murstenmiljøinstitutionerne er TD Bank, der ofte nævnes, TD Bank, som tilbyder en række realkreditprodukter, herunder fast rente, justerbar rente, jumbos og statslån samt sin egen TD Right Step Mortgage for købere, der opfylder lavt til moderat indkomst krav (eller hvis ejendommen du køber er i et lavt til moderat indkomstområde).For at blive prækvalificeret kan du ringe til en TD Bank realkreditrådgiver eller besøge en TD Bank i nærheden af ​​dig (mange har forlængede timer og er åbne på lørdage og søndage). Du skal bruge en underskrevet købs- og salgsaftale for at starte din ansøgning, og når det er indsendt, siger TD Bank, at det vil komme tilbage til dig med de næste skridt inden for 24 timer og vil have et låneoverslag over dine afsluttende omkostninger inden for tre arbejdsdage efter din indsendelse af en ansøgning

On-line långivere

Som nævnt i Wells Fargo tilbyder mange banker en online ansøgningsproces. Hvis du er komfortabel med at gå helt digital, er der flere web-baserede realkreditinstitutter. Fordi de mangler overhead, kan de ofte give bedre rentesatser, fortællere siger.

Quicken Loans

Quicken Loans er en Detroit-baseret långiver, der er blevet et husstands navn takket være en imponerende brandingindsats. Virksomheden er kendt for at have konkurrencedygtige priser og flere unikke pantprodukter, der ikke tilbydes af konkurrenterne. Det tilbyder realkreditlån i alle lande over hele landet, og det er en af ​​de største online-detaillånsforpagtere, ifølge National Mortgage News, en publikation, der samler kvartalsrangeringer for realkreditindustrien. Dens boliglånsprodukter omfatter fast rente, justerbar rente, FHA, Jumbo, VA, Reverse Mortgage og YOURgage - som tilbyder tilbagebetalingsvilkår, som du kan tilpasse ud over de typiske 15- og 30-årige realkreditlån, der leveres af de fleste virksomheder. Du kan vælge et lånetid fra 8 til 30 år (i et års trin) og få en fast rente. Dette kan være særligt fordelagtigt for disse refinansiering af et realkreditlån: Hvis du har 23 år tilbage på dit nuværende lån og ønsker at refinansiere, men ikke ønsker at nulstille dit løbetid til 30 år eller udtage et 15-årigt lån (hvilket vil medføre højere månedlige betalinger), kan du få et 23-årigt lån, og dermed opretholde din eksisterende periode, men til bedre priser.

Quicken tilbyder også et Rocket Mortgage. Alt fra den oprindelige ansøgning og kreditcheck til planlægning af din hjemmeevaluering sker online. (Hvis du sidder fast undervejs, har du stadig mulighed for at ringe et gratisnummer og tale med en live lån officer.) Det er en helt online proces, der giver dig mulighed for at blive godkendt til dit hjem køb i løbet af få minutter. Selskabet har til formål at lukke et flertal af sine lån inden for 30 dage, og det har en A + rating med Better Business Bureau (BBB).

Garanteret sats

Guaranteed Rate tilbyder en online pantansøgningsproces, der ligner Quicken Loans Rocket Mortgage. Du kan endda afslutte din første ansøgning og se dine kreditscores med de tre store kontorer gratis, alt sammen på din smartphone. Baseret på, hvad din kredit kvalificerer dig til, tillader mobilappen dig at vælge en rente- og gebyrstruktur og låse den tidligt, hvis satser øges. I de fleste tilfælde har du mulighed for at betale et højere oprindeligt oprindeligt gebyr for at modtage en lavere rente, eller du kan betale et lavere gebyr, nogle gange endda uden gebyr og tage en højere sats.(Den generelle tommelfingerregel er, jo længere du planlægger at holde pantet, jo mere skal du betale forfra til en lavere sats, da du betaler mindre rentefordele dig mere over tid. Garanteret sats, pr. 2016, blev bedømt A -plus af Better Business Bureau og modtaget flertal femstjernede anmeldelser på finans- og ejendomswebsteder som Bankrate og Zillow.

loanDepot

LoanDepot er en direkte realkreditlåner, hvilket betyder, at virksomheden selv midler ved lukning snarere end blot at tjene som mellemmand, opdrætter lånet til en tredjepart. Der er en færre person, der skal betales, hvilket ofte betyder en bedre aftale. Sammen med sine konkurrencedygtige priser tilbyder loanDepot evnen at få et tilbud på sit websted om få sekunder. Virksomheden anvender en ikke-styringspolitik, der forbyder sit lånetilbud fra at forsøge at tale låntagere ind i en anden type lån for at tjene en større provisionskontrol. Virksomheden er bedømt A-plus ved Better Business Bureau.

I en tid, hvor bureaukrati har udspændt realkreditprocessen længere end de fleste forbrugere føler er nødvendigt, er hurtige lukninger et stort salgsargument for loanDepot. Desuden lover selskabets "no steering" -politik, at ingen låneofficer nogensinde vil forsøge at styre dig i et andet lån end det du ønsker for at tjene en højere provision. Selvom du har haft nogle svære tider eller slog op med dine regninger i de seneste år, kan et realkreditlån fra loanDepot ikke være uden for rækkevidde: Virksomheden tilbyder godkendelser til kunder med kreditscore så lavt som 580.

Lån långivere af Amerika

Denne private pant långiver og pant servicer anerkendes som en af ​​de hurtigste 5, 000 voksende virksomheder i USA. Det har ydet finansiering til over 25.000 låntagere siden grundlæggelsen i 2000. Baseret i Kansas City, Kansas, er det autoriseret til at finansiere realkreditlån i 34 US-stater, hovedsagelig placeret i vest-, central- og sydlige stater.

Virksomheden tilbyder en bred vifte af pantprodukter til primære boliger, boliger og investeringsejendomme. Det tilbyder populære statsstøttede lån gennem Federal Housing Administration (FHA), Veteran Affairs (VA) og U.S.A. Department of Agriculture (USDA), sammen med tilbyder konventionelle og refinansiere boliglån. Det tilbyder dog ikke konformive lån fra Federal Mortgage Association (Fannie Mae) eller Federal Mortgage Mortgage Corp. (Freddie Mac).

Kredit score kræves for disse låneprodukter begynder mindst 620 for VA og FHA lån, og 640 for USDA og konventionelle lån.