Det afhænger af flere faktorer, du bør spørge dig selv, forsikringsselskabet eller din rådgiver om følgende spørgsmål for at hjælpe med i din beslutning:
-
Er du stadig tilfreds med investeringsindstillingerne inden for livrenten?
Hvis du stadig kan lide de mulige investeringsoptioner inden for livrenten, skal du overveje at skifte flere af dine aktiver i obligationer eller fastrentekontoen, indtil markedet rammer et punkt, hvor du er komfortabel med at tilføje flere penge tilbage til aktier.
-
Hvordan har dine investeringer udført i forhold til det relevante benchmarkindeks (S & P 500, NASDAQ)? Hvis du finder ud af, at investeringsvalgene har mistet flere penge end de underliggende benchmarks, så skal du måske ændre din aktivfordeling, vælge nye midler eller overveje at ændre livrenter.
-
Er din livrente kontrakt forbi overgivelsesperioden? Dette er meget vigtigt, fordi nogle annuiteter kan bære et overgivelsesgebyr så højt som 10% af kontoværdien og varer i otte til 10 år. Find ud af, hvor meget din straf ville være at overgive livrenten, før du flytter noget.
-
Hvad er din investeringstidshorisont? Hvis du stadig har mere end 10 år, før du har planer om at røre disse penge, kan du bare rive ud i stormen og justere din aktivfordeling mere konservativt. Hvis du har en kortere tidshorisont, kan du måske bruge den faste konto eller se på andre muligheder.
- Har du stadig brug for skatteudskudt indtjening? Et af de gode salgspunkter med annuiteter (ikke-kvalificeret) er, at indtjeningen i disse kontrakter kan akkumuleres skatteudskudt over tid. I standardmæglerkonti beskattes renter og udbytter i det år, hvor de betales. Indtægter beskattes i en annuitet, når de trækkes tilbage.
Når du har kigget på alle disse faktorer, bør du have en god ide, hvis livrenten er stadig en klog investering for din situation. (For mere om dette emne, se Få hele historien om variabel livrenter .)
Dette spørgsmål blev besvaret af Steven Merkel.
Jeg er en første gang hjemme køber. Hvis jeg tager en fordeling fra min 401 (k) for at købe jord og et hus, skal jeg betale en bøde på denne distribution? Også hvilken slags formular skal jeg sende til min skat og vise IRS at $ 10.000 gik hen imod et ho
Som du måske allerede ved, du skal opfylde visse krav, der er beskrevet i 401 (k ) planlægge dokument, for at være berettiget til at modtage en fordeling fra planen. Din arbejdsgiver eller planadministrator vil give dig en liste over kravene. Beløb, der er trukket tilbage fra din 401 (k) plan, og som anvendes til køb af dit hjem, vil blive genstand for indkomstskat og en strafferettelse på 10%.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Skal jeg søge studielån, hvis jeg ikke er færdig med at søge stipendier og stipendier?
Gælder for en række finansielle hjælpekilder ved at indsende en gratis ansøgning om føderale studiehjælp, der skal bruges til tildeling af stipendier, stipendier og lån.