Gældsamlere har to subtile våben til deres rådighed: frygt og uvidenhed. Mange frygter midnat telefonsamtaler eller de pinlige arbejdspladskonfrontationer, uden at indse, at disse gamle standby-trusler er bare det - trusler. Som du vil lære, er disse praksis og andre tricks i inkassohandelne faktisk ulovlige. At blive forfulgt af indsamlere kan være skræmmende, men det behøver ikke at være, hvis du forstår dine rettigheder og begrænsningerne på indsamlingsbureauer. Læs videre for at lære at håndtere den første kontakt, hvordan du kommunikerer korrekt med et samlingsagentur, hvad dine rettigheder er, og hvad der udgør misbrug af en gældsindberger.

Håndtering af inddrivelse af telefonsamtaler

Din første forsvarslinje er at vide, hvad man skal sige, og hvad man skal undgå at sige i enhver kommunikation med en gældssamler. Lad ikke en samler, der kontakter dig i telefon, fange dig fra vagt: sæt bolden tilbage i samlerens domstol ved at spørge den, der ringer op, disse nøgle spørgsmål:

• Den opkalds navn.
• Navnet på samlingsagenturet, som samleren ringer på vegne af.
• En adresse, hvor du kan kontakte samlingsbureauet.
• Kreditorens navn.
• Det beløb, som samleren hævder, skylder du.

Sørg for at få så meget information om den, der ringer op, mens du undgår at besvare spørgsmål eller give oplysninger om dig selv. Det er altid klogt at undgå at diskutere din økonomi med en ukendt ringer, uanset hvor autoritativt de kan synes.

Under denne første kontakt skal du sørge for at undgå at sige noget, der kan betragtes som en indrømmelse om, at gælden er din. Nogle gæld, som samlere hævder dig skylder måske ikke være legitime på grund af identitetstyveri, faktureringsfejl eller en udløbslov for begrænsninger. Ikke kun bør du undgå at forkaste penge, som du ikke er lovligt forpligtet til at betale, men at betale gælden kan have en alvorlig negativ indvirkning på din kredit score.

Afslut samtalen ved at bede opkalderen om at sende dig et brev med angivelse af, hvad de hævder dig skylder. Den, der ringer op, skal allerede have din adresse hvis personen ikke gør det, skal du ikke give det ud. Det faktum, at personen ikke har din adresse, kan betyde, at der er forkert spil. At få al informationen skriftligt giver dig mulighed for at kontrollere, om du skylder gælden, og hvis du gør det, at beløbet er korrekt. For yderligere at beskytte dig selv, fra første gang du bliver kontaktet af en indsamler, skal du starte en fil for at holde en detaljeret logbog over alle telefonopkald og kopier af al korrespondance.

Håndtering af inkassobrev

Hvis samlerens indledende kontakt er ved brev, skal gældsdetaljerne angives i brevet. Hvis brevet er vagt, skriv (ikke ring) for at få detaljerne.Medtag en kopi af det brev, du modtog, og giver ikke nogen oplysninger om dig selv i det brev, som samleren ikke allerede har.

Når du følger op med indsamlingsbureauets første kontakt, skal du sende dit brev med en tjeneste, der kræver bekræftelse af underskrift på levering. Kommunikation via post giver dig mulighed for at holde en detaljeret og præcis registrering af dine interaktioner med agenturet, og med bekræftelse af signaturen kan de ikke senere nægte at modtage dit brev. I dit brev skal du oplyse inkassovirksomheden om, at hele eller en del af gælden bliver bestridt, og sørg for at sende brevet inden 30 dage efter agenturets første kontakt. Angivelse af, at gælden er omtvistet, giver dig tid til at kontrollere gælden. Hvis du har brug for hjælp til denne proces, skal du besøge hjemmesiden for beskyttelse af personlige oplysninger for at lære at skrive et effektivt brev til en gældsindsamler.

Gør det klart for samleren at du kender dine rettigheder; Indsamlingsagenturet kan være mere tilbøjelig til at behandle dig retfærdigt (i tilfælde af en legitim gæld) eller forlade dig alene (i tilfælde af en falsk), hvis de ved, at du ikke er et let mål.

Hvad sker der nu?

På dette tidspunkt har du fortalt indsamleren via telefon eller post, at du vil have en skriftlig forklaring på den gæld, du er anklaget for. Efter modtagelsen af ​​din anmodning skal opkøberen give dig skriftlig verifikation af gælden (eller en kopi af en dom mod dig) og navn og adresse på den oprindelige kreditor, hvis den er forskellig fra den nuværende indsamler.

Når du har bestridt gælden skriftligt, skal inddrivelsesaktiviteten ophøre, indtil du har modtaget en kopi af gældskontrollen eller dommen samt navn og adresse på den oprindelige kreditor.

I næste afsnit diskuteres dine rettigheder og hvad der udgør misbrug af en samlingsagentur.

Kend dine rettigheder

Når denne proces udfolder sig, skal du sørge for, at du ved, at forbrugerne har betydelige rettigheder i henhold til FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act). Denne handling blev oprettet af The Federal Trade Commission (FTC) for at eliminere misbrug, bedrageri og uretfærdig inkasso. Handlingen indeholder specifikt andre retningslinjer, som gældsindsamlere er lovligt forpligtet til at overholde.

Følgende liste fremhæver dine rettigheder. Dette er kun en del liste - for en komplet liste, se teksten til FDCPA (PDF). Desuden kan de enkelte statslove tilbyde dig endnu større beskyttelse mod indsamlere end FDCPA.

• Gældssamleren skal ved første kontakt med dig oplyse, om denne kontakt er verbal: "at indsamleren forsøger at indsamle en gæld, og at enhver indhentet information vil være til det formål."
• Hvis du ansætter en advokat, skal inkassobureauet kun kommunikere med din advokat, ikke direkte med dig, medmindre advokaten ikke svarer på indsamleren eller giver indsamlerens tilladelse til at kontakte dig.
• Gældssamleren har lov til at kontakte andre mennesker, f.eks. Dine venner, familie eller naboer i et forsøg på at erhverve "lokationsoplysninger", som f.eks. Din hjemmeadresse og telefonnummer og din arbejdsgiver adresse og telefonnummer.Gældsamlere skal identificere sig, når de kontakter en tredjepart, men kan ikke fortælle nogen, de kontakter, at du skylder nogen gæld.

Identificere misbrug af gældsopsamlinger

FDCPA gør det også muligt for forbrugerne at identificere misbrug af inkassofremgangsmåder ved at give en liste over adfærd, som gældsindsamlere ikke må involvere. Her er nogle af de vigtigste retningslinjer:

• Gældsamlere Må ikke kontakte dig før 8 a. m. eller efter 9 s. m. i din tidszone.
• Gældsamlere må ikke kontakte dig på arbejdspladsen, hvis du informerer dem om, at din arbejdsgiver forbyder dig at modtage sådan kommunikation. (Selv om din medarbejderhåndbog sandsynligvis ikke specifikt omhandler inkassoaktiviteter på arbejdspladsen, vil dit firma sandsynligvis ikke have, at du håndterer personlig virksomhed i løbet af arbejdstiden.)
• Gældsamlere skal overholde din skriftlige anmodning om at holde op med at kontakte dig. Derefter kan de kun kommunikere yderligere med dig for at fortælle dig, at de opsiger deres indsamlingsindsats, eller at de har til hensigt at søge et bestemt retsmiddel mod dig.
• Gældsamlere må ikke chikanere eller misbruge dig. Specielt kan de ikke true trussel mod vold, bruge uanstændigt sprog, offentliggøre en liste over forbrugere ", som angiveligt nægter at betale gæld," fordi din telefon ringe for højt eller engagerer dig i telefonsamtale gentagne gange "med det formål at irritere, misbruge eller chikanere enhver person på det kaldte nummer. " De kan heller ikke ringe uden at identificere sig selv eller bruge et falsk navn.
• Gældsamlere må ikke forsøge at skamme dig til at betale ved at betyde, at du har begået en forbrydelse.
• Gældsamlere må ikke kommunikere med dig med postkort, og de må ikke indeholde noget på konvolutten for et brev for at angive, at de er et inkassobureau. Ideen her er, at dine finansielle oplysninger skal holdes private - en postmedarbejder, familiemedlem eller værelseskammerat, der sker for at se din mail, bør ikke være privilegeret til disse oplysninger.
• Gældsamlere må ikke fortælle dig, at de er ansat hos et forbrugeroplysningsbureau (fordi de ikke er).

Misbrug af gældsindsamling

Under FDCPA er et inkassobureaus eneste virkelige forsvar for dårlig opførsel i stand til at bevise, at de har lavet en fejl. Hvis du har brug for at indsende en efterfølgende klage eller et retssag, er denne dokumentation uundværlig.

Hvis du ikke ønsker at håndtere besværet med at indgive en retssag, eller du ikke er sikker på, om gældsindsamleren har brudt loven, men mistænker forkert spil, er der stadig noget, du kan gøre. Træffe foranstaltninger mod skyggefulde inddrivelsespraksis ved at indgive en klage til FTC og med din statsadvokat. I din klage skal du medtage en detaljeret beskrivelse af den misbrugende adfærd og helst henvise til de love eller love, som inkassobureauet har overtrådt. En individuel klage kan ikke synes at gøre meget forskel, men hvis der er nok forbrugere til at handle, kan det føre til ny lovgivning med større forbrugerbeskyttelse.

The Bottom Line

Effektivt at beskytte dine bedste interesser, når du beskæftiger sig med inkassovirksomheder koger virkelig ned til to ting: Bekendtgør dig med Fair Debt Collection Practices Act og får alt skriftligt.Når man ved, hvordan man håndterer situationen, vil det ikke gøre det sjovt, det vil i det mindste gøre det mindre skræmmende og give dig selvtillid til at stå op for dig selv, hvis du opdager, at gælden er opkrævet, er ikke legitim, eller hvis du er behandlet abusively af samlere.