For mange unge sjældent eller aldrig investerer i deres pensionsår. Noget fjerntidsdato, 40 år eller så i fremtiden, er svært at forestille sig. Imidlertid vil pensionister, uden investeringer, supplere pensionsindtægter, have en vanskelig tid at betale for livets fornødenheder.
TUTORIAL: Grundlæggende grundlag

Smart, disciplineret, regelmæssig investering i en portefølje af forskellige beholdninger kan give god langsigtet afkast for pensionering og yde ekstra indtægter i hele investorens arbejdsliv.

En ofte angivet grund til ikke at investere er mangel på viden og forståelse af aktiemarkedet. Denne indsigelse kan overvindes gennem selvuddannelse og trin for trin gennem årene, som en investor lærer ved at investere. Klasser i investering tilbydes også af en række forskellige kilder, herunder by- og statsskoler, civile og ikke-for-profit organisationer, og der er mange bøger, der er målrettet til den første investor.

Men du er nødt til at begynde at investere nu; Jo tidligere du begynder, jo mere tid skal dine investeringer vokse i værdi. Her er en god måde at begynde at opbygge en portefølje på, og hvordan man styrer den for de bedste resultater. (For relateret læsning, se Top 5 bøger til unge investorer .)

Start tidligt
Begynd at gemme, så snart du går på arbejde ved at deltage i en pensionsplan for 401 (k), hvis det er tilbydes af din arbejdsgiver. Hvis en 401 (k) -plan ikke er tilgængelig, skal du oprette en individuel pensionskonto (IRA) og øremærke en procentdel af din kompensation for et månedligt bidrag til kontoen. En nem og bekvem måde at gemme i en IRA eller 401 (k) er at skabe et automatisk månedligt kontantbidrag. Husk, at opsparingen akkumuleres og renteforbindelserne uden skat, så længe pengene ikke trækkes tilbage, så det er klogt at etablere et af disse pensionskøretøjer tidligt i dit arbejdsliv.

En anden grund til at begynde at redde tidligt er, at jo jo jo yngre du er, desto mindre sandsynligt er du at have byrdefulde økonomiske forpligtelser: for eksempel en ægtefælle, børn og realkreditlån. Det betyder, at du kan tildele en lille del af din investeringsportefølje til højere risikoinvesteringer, hvilket kan give højere afkast.

Når du begynder at investere mens ung, før dine økonomiske forpligtelser begynder at pile op, vil du sandsynligvis også have flere penge til rådighed for investering og en længere tidshorisont før pensionering. Med flere penge til at investere i mange år fremover, får du et større pensionebog æg.

For at illustrere fordelene ved værdipapirer så hurtigt som muligt antager du, at du investerer $ 200 hver måned fra og med 25 år. Hvis du tjener et 7% årligt afkast på disse penge, når du er 65, bliver dit pensionsnest æg ca. $ 525, 000.Men hvis du begynder at gemme den $ 200 månedlig i alderen 35 og få det samme 7% afkast, har du kun omkring $ 244.000 i alderen 65 år. (For yderligere læsning, se Accelerating Returns With Continuous Compounding .)

Diversificer
Vælg bestande på tværs af et bredt spektrum af markedskategorier. Dette opnås bedst i en indeksfond. Invester i konservative aktier med regelmæssigt udbytte, aktier med langsigtet vækstpotentiale og en lille procentdel af aktier med bedre afkast sammen med højere risikopotentiale. Hvis du investerer i individuelle aktier, må du ikke lægge mere end 4% af din samlede portefølje til et lager. På den måde, hvis en aktie eller to har en nedgang, vil din portefølje ikke blive for negativt påvirket. Visse AAA-ratede obligationer er også gode investeringer på lang sigt, enten virksomhed eller regering. Langsigtede amerikanske statsobligationer er for eksempel sikre og betaler en højere afkast end kort- og mellemfristede obligationer. (For at lære mere om at investere i obligationer, læs Obligationsgrundlag: Forskellige typer af obligationer .)

Hold omkostninger til et minimum
Invester med et rabatmæglerfirma. En anden grund til at overveje indeksfonde, når de begynder at investere, er at de har lave gebyrer. Fordi du vil investere på lang sigt, skal du ikke købe og sælge jævnligt som reaktion på markedsopdateringer og downs. Dette sparer kommissionsomkostninger og administrationsgebyrer og kan forhindre kontante tab, når prisen på din aktie falder.

Disciplin og regelmæssig investering
Sørg for, at du sætter penge på dine investeringer på et regelmæssigt, disciplineret grundlag. Dette kan ikke være muligt, hvis du mister dit job, men når du har fundet ny beskæftigelse, fortsæt med at sætte penge ind i din portefølje.

Asset Allocation og Re-Balance
Tildele en vis procentdel af din portefølje til vækstaktier, udbyttebetalende aktier, indeksfonde og aktier med højere risiko, men bedre afkast.

Når din kapitalfordeling ændres (f.eks. Markedsudsving ændrer procentdelen af ​​din portefølje tildelt hver kategori), skal du balancere din portefølje igen ved at justere din pengepost i hver kategori for at afspejle din oprindelige procentandel. (For mere information, læs Fem ting at vide om Asset Allocation .),

Skatteovervejelser
En portefølje af beholdninger på en skatteudskudt konto, f.eks. En 401 (k) bygger rigdom hurtigere end en portefølje med skatteforpligtelse. Du betaler skat på mængden af ​​penge, der er trukket tilbage fra en udskudt pensionskonto. En Roth IRA akkumulerer også skattefri besparelse, men kontoejeren behøver ikke at betale skat på det tilbagebetalte beløb. For at kvalificere sig til en Roth IRA skal din ændrede justerede bruttoindkomst opfylde IRS-grænser og andre regler. Indtjeningen er føderalt skattefri, hvis du har ejet din Roth IRA i mindst fem år, og du er ældre end 59. 5, eller hvis du er yngre end 59. 5, har ejet din Roth IRA i mindst fem år og tilbagetrækningen skyldes din død eller handicap eller for første gang hjem køb.

Bottom Line
Disciplineret, regelmæssig, diversificeret investering i en udskudt skat 401 (k), IRA eller en potentielt skattefri Roth IRA, og smart porteføljestyring kan bygge et betydeligt reden æg til pensionering.En portefølje med skatteforpligtelse, udbytte og salg af rentable aktier kan yde kontanter for at supplere beskæftigelses- eller erhvervsindkomst. Forvaltning af dine aktiver ved omfordeling og opbevaring af omkostninger, såsom provisioner og administrationsgebyrer, lavt, kan give maksimal afkast. Hvis du begynder at investere så tidligt som muligt, vil dine aktier have mere tid til at opbygge værdi. Endelig fortsæt med at lære om investeringer i hele dit liv, både før og efter pensionering. Jo mere du ved, jo mere din potentielle portefølje vender tilbage med korrekt ledelse, selvfølgelig. (For relateret læsning, se Investering 101 .)